Решение по делу № 2-1268/2024 от 20.05.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

         Именем Российской Федерации

    12 августа 2024 года                     г. Жигулевск    

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к Тутаровой А. А.ьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тутаровой А.А., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 491 616, 46 руб., а также возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 114 812,09 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 491 616, 46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 392 000 руб., дополнительный платеж – 2897,36 руб., просроченные проценты – 89 630, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 75,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 61,15 руб., неустойка на просроченные проценты - 556,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5949,40 руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и требование возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил до настоящего времени, в связи чем истец был вынужден обратиться в суд.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Тутарова А.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судебной повесткой, которая была ей вручена лично ДД.ММ.ГГГГ, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика.

Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809, статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Тутаровой А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000 руб. сроком на 60 месяцев (п. 1, 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Процентная ставка по договору составляет 9,9 % годовых, в случае, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе Он-лайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 23,9% годовых с дату установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ежемесячный минимальный платеж установлен в размере 10846 руб. 34 коп. В соответствии с информационным графиком дата платежа – 1-го числа каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заемщик в праве по своему желанию, выраженному в заявлении подключить за плату следующие дополнительные услуги, оплачиваемые кредитором, услуги, оплачиваемые кредитором: программа добровольной финансовой и страховой помощи и гарантия минимальной ставки.

В заявлении о предоставлении транша Тутарова А.А. выразила согласие подключиться:

- к Программе добровольной финансовой и страховой защиты (раздел В), размер платы за которую составляет 0,29% (1174,44 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы (п. 2.1), с которой она согласилась и обязалась оплачивать в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности, путем списания со счета №, открытого в Банке на ее имя (п. 3.1);

- к дополнительной услуге «Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (раздел Г), размер ежемесячной комиссии за оформление комплекса услуг составляет 149 руб., которую она согласилась оплачивать, путем списания банком средств со счета №, открытого на ее имя в Банке в дату оплаты МОП, при этом комиссия не включается в расчет полной стоимости кредита;

- к дополнительной услуге «Гарантия минимальной ставки 6,9%», комиссия за подключение которой составляет 19600 руб., с размером которой она согласилась и просила банк в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с ее банковского счета №, открытого в банке.

Условия кредитного договора, Тарифы банка и Общие условия предоставления кредита ответчику были известны, приняты, что подтверждается его подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Из выписки из лицевого счета и расчета задолженности усматривается, что Банк выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит, которым он воспользовался путем расчетов безналичным способом, ответчик же гашение задолженности осуществляла не в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 491 616, 46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 392 000 руб., дополнительный платеж – 2897,36 руб., просроченные проценты – 89 630, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 75,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 61,15 руб., неустойка на просроченные проценты - 556,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5949,40 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней.

Согласно п.п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил в адрес Тутаровой А.А. досудебное уведомление о погашении задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Из выписки по счету, открытому на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк», следует, что последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан правильным, доказательств в опровержение которого ответчиком не предъявлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк», допускал просрочки платежей, тогда как, согласно ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок.

Указанные обстоятельства подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании установлено не было, с данным требованием ответчик не обращался.

Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные ПАО «Совкомбанк» требования подлежащими удовлетворению.

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 116,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Тутаровой А. А.ьевны, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в городе Жигулевске) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 491 616, 46 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 392 000 руб., дополнительный платеж – 2897,36 руб., просроченные проценты – 89 630, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 75,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 61,15 руб., неустойка на просроченные проценты - 556,06 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 5949,40 руб., в возмещение понесенных по делу судебных расходов 8116,16 руб., а всего 499 732,62 руб.

В 3- х дневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчикам, разъяснив им право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2024 г.

Судья                    Е.В. Петрова