Решение по делу № 2-142/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-142/2022

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 апреля 2022 года              с. Карагай

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Корепановой С.А., при секретаре Новиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «БАНК ДОМ.РФ» к Суменкову А.П.. Суменковой Ю.В., Медведевой А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Суменкова А.П., Суменковой Ю.В. 455071,08 руб., взыскания процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,75% годовых, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество –квартиру, с кадастровым номером 59:01:2912567:155, расположенную по адресу <адрес>. установив начальную продажную стоимость в размере 1440000,00, путем продажи с публичных торгов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и Суменковым А.П., Суменковой Ю.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1150000,00 рублей, сроком 240 месяцев под 14,75% годовых. В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». Заемщиками в нарушении условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Так же кредитор предупредил о своем намерении расторгнуть договор. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 455071,08 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 438581,29рублей, задолженность по процентам – 14768,08 рублей, задолженность по пеням 1721,71 рублей. Исполнение обязательства по договору кредита обеспечены залогом предмета ипотеки - квартирой по адресу, <адрес>, кадастровый №. Квартира принадлежит на праве совместной собственности Суменкову А.П., Суменковой Ю.В., Медведевой А.Е.

Истец АО «ДОМ.РФ» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В силу ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав документы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из исследованных судом материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Суменковым А.П. и Суменковой Ю.В. (созаемщики) заключен кредитный договор №(л.д. 30-32) на сумму в размере 1150000,00 руб. сроком на 240 месяцев, для целевого использования, а именно: приобретение готового жилья: трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,5 кв.м, в том числе жилой – 40,3 кв.м, расположенной на первом этаже двухэтажного жилого дома по адресу: 614000,<адрес>. Кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являлся залог в силу закона прав требования, залог (ипотека) квартиры (по факту оформления ее в собственность заемщика) (п. 10). Согласно п. 4 договора, за полученный кредит заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в 14,75% годовых. В случае расторжения/возобновления действия договора /полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору /полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после получения кредитором информации о расторжении / не возобновлении / замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки. Действовавшей на момент заключения договора по продукту «приобретение готового жилья» на аналогичных условиях без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. Пунктом 6. Предусмотрено погашение задолженности 240 аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей платеж осуществляется до 03 числа каждого месяца в размере 14931,09 руб. (л.д.43-45).

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Суменковым А.П., Суменковой Ю.В., Медведевой А.Е. и ОАО «Сбербанк России» была оформлена закладная, согласно которой предметом залога является трехкомнатная квартира, общей площадью 61,5 кв.м., в том числе жилой 40,3 кв.м., расположенная на первом этаже двухэтажного дома, находящегося по адресу: 614000, <адрес>. Кадастровый №. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. (л.д.57-62).

Заемщиком Суменковым А.П. принятые на себя обязательства по погашению суммы кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 4.3.3 Общих условий договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком\созаемщиком его обязательств по погашению кредита и\или к уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.13 договора кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора.

Выпиской по счету депо ОО «РСД» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача закладной от ПАО Сбербанк АО «ДОМ.РФ» (л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес созаемщиков направлены требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора (л.д.63-72)

Из данного требования следует, что размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составлял, основной долг: срочная ссуда 434972,94 руб., просроченная ссуда 3608,35 руб., процентов: срочные проценты 5273,65 руб., просроченные проценты 15466,05 руб., пеня 946,94 руб.

Выше указанное требование ответчиками было оставлено без внимания, что послужило поводом обращения истца в суд с заявленными исковыми требованиями, которые подлежат удовлетворению в силу следующего.

Требование банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению в силу следующего. В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. п. 1). По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее. Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчиков, поскольку в случае продолжения его действия, Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В силу изложенного, кредитный договор 407591 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению. Требование о взыскании задолженности в размере 455071,08руб. также подлежит удовлетворению. Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим положениям заключенного кредитного договора как в части суммы основного долга, так и в части пени.

Помимо прочего, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое также подлежит удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Как следует из ч.5 ст.54.1 указанного Закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. На основании ч.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. В силу того, что судом установлено неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств, учитывая, что законом предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора, суд считает, что заявленное истцом требование подлежит удовлетворению и следует обратить взыскание на право требования предмета ипотеки : трехкомнатной квартиры, общей площадью 61,5 кв.м., в том числе жилой 40,3 кв.м., расположенная на первом этаже двухэтажного дома, находящегося по адресу: 614000, <адрес>. Кадастровый №. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену права требования предмета ипотеки 1440000,00 рублей.

При определении начальной продажной стоимости заложенного права требования, суд соглашается с представленным ответчиком и не оспоренным истцом оценочной стоимостью, согласованной в закладной, в соответствии с Отчетом № ООО «Региональный центр независимой оценки»; иного суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 19750,71 рублей, оплата госпошлины истцом при подаче искового заявления в суд подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20).

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Суменковым А.П., Суменковой Ю.В..

Взыскать с Суменкова А.П., Суменковой Ю.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 455071,08 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -438581,29рублей, задолженность по процентам – 14768,08 рублей, задолженность по пеням 1721,71 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 19750, 71 рублей.

Взыскать с Суменкова А.П., Суменковой Ю.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» солидарно проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,75% годовых, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером 59:01:2912567:155, расположенную по адресу <адрес>. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1440000,00руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2022 года

Судья          С.А.Корепанова