Решение по делу № 2-245/2020 от 24.09.2020

УИД № 14RS0010-01-2020-000379-86

Дело № 2-245/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Вилюйск 16 октября 2020 года

Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Тихонова Е.Д.,

при помощнике судьи Леонтьевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Н. Т. Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Н. Т.Н., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №***** в размере 22 983 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 889 руб. 51 коп., задолженность по кредитному договору №***** в размере 283 327 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 033 руб. 27 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым И.Т. заключен договор кредитования №*****, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Николаевым И.Т. заключен договор кредитования №*****, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 121 338 руб. сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Однако ДД.ММ.ГГГГ Н. И.Т. умер. Наследником заемщика является Н. Т.Н. В настоящее время задолженность по договору №***** составляет 22 983 руб. 74 коп., в т.ч. 16 691 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 6 292 руб. 40 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность по договору №***** составляет 283 327 руб. 20 коп., в т.ч. 121 337 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 161 989 руб. 34 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представитель истца, ответчик Н. Т.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик Н. Т.Н. направила в суд возражения, просит снизить размер задолженности путем исключения процентов в размере 6 292 руб. 40 коп., оставив к оплате 16 691 руб. 34 коп., 161 989 руб. 34 коп., оставив к оплате 121 337 руб. 86 коп., общую сумму по основному долгу в сумме 138 029 руб. 20 коп. направить на реструктуризацию с учетом прожиточного минимума в <*****> Республики Саха (Якутия), указывая, что с 2014 года супруг страдал циррозом печени, не лечение которого регулярно требовались финансовые средства. Он был инвалидом 3 группы, затем его перевели на 1 группу. Периодические наблюдения и направления в <*****> требовали много сил и средств. От тяжелой и долгой болезни муж скончался. О наличии кредитных обязательств и долгов она не знала. На тот момент она сама оказалась в тяжелой финансовой ситуации, вдовой и множественными долгами. У нее был кредит в АО «Россельхозбанк», который также обратился в суд о взыскании долгов. В итоге судебные приставы удерживают с ее пенсии 6 359 руб. ежемесячно. Размер пенсии составляет 15 000 руб., из них в зимний период за газ оплачивается около 3 000 руб., за свет в среднем 500 руб., 2 569 руб. платит в СКПК КС «Алмазкредитсервис». Итого на питание и проживание остается 2 500 руб. Образовавшаяся задолженность перед истцом допущена не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения.

Согласно отзыву ПАО КБ «Восточный» на возражения ответчика, наследник утверждает, что не знала о кредитах заемщика, однако обратилась в отделение ПАО КБ «Восточный» с заявлением о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Согласно типовым условиям кредитования счета клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Согласно п.4.2.4 типовых условий кредитования счета в случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем - со дня, следующего за днем принятия наследства наследником клиента. Для проведения корректировок и отмены начисленных процентов по кредиту за период с даты смерти по дату вступления в наследство наследником в банк не было предоставлено свидетельство о праве на наследство. Иных оснований для снижения процентов за пользование кредитными средствами не предусмотрено. При этом ответчик не был лишен возможности при получении свидетельства на наследство добровольно погасить имеющуюся задолженность, предотвратив тем самым увеличения ее размера. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности, путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Наследнику было предложено проведение реструктуризации, однако досудебное требование наследником исполнено не было. Тяжелое материальное положение и проблемы со здоровьем не освобождают ответчика от обязательств, предусмотренных ст.1175 ГК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования №*****, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Николаевым И.Т. получена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб. сроком возврата - до востребования, под 32 % годовых. По условиям договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями кредитования, при этом с порядком и условиями возврата денежных средств он был согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении.

На основании заявления клиента о заключении договора кредитования №*****, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Николаевым И.Т. получены денежные средства в размере 121 338 руб. сроком возврата - до востребования, под 29 % годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций - 38,6 %. По условиям договора заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями кредитования, при этом с порядком и условиями возврата денежных средств он был согласен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлении.

Из материалов дела следует, что Н. И.Т. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-СН №*****, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом Управления ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по <*****>.

Из копии наследственного дела №*****, открытого к имуществу Николаева И.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что наследником, принявшим наследство, является супруга Н. Т.Н.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, из позиции Верховного Суда РФ следует, что обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что обязательства по возврату кредитов перестали исполняться в связи со смертью Николаева И.Т., однако действие договоров кредитования со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника, срок действия кредитных договоров - до востребования с даты их фактического предоставления. За ответчиком, как наследником заемщика, сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам. Поскольку такая обязанность не была исполнена ответчиком, кредитная организация обоснованно продолжала начислять проценты на сумму основного долга по кредитам.

Как указано в абз.3 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Учитывая, что ответчик Н. Т.Н. была осведомлена о наличии заключенных кредитных договоров, о чем свидетельствуют заявление Н. Т.Н. от ДД.ММ.ГГГГ на имя директора ОАО КБ «Восточный», требования, направленные банком Н. Т.Н. о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам, у суда не имеется оснований полагать о злоупотреблении кредитной организацией правом, намеренном без уважительных причин длительном не предъявлении кредитором требований об исполнении обязательств наследнику. Согласно п.2 ст.10 ГК РФ оснований для отказа кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства также не усматривается. Размер процентов является условием заключенных сторонами договоров кредитования.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела имущество Николаева И.Т. состоит из 1/2 доли в праве общей совместной собственности на земельный участок общей площадью 2 798 кв.м., с кадастровым номером №***** кадастровой стоимостью 357 668 руб. 34 коп., и 1/2 доли в праве общей совместной собственности на жилой дом общей площадью 104,1 кв.м., с кадастровым номером №*****, кадастровой стоимостью 672 827 руб. 45 коп., расположенных по адресу: <*****> Республики Саха (Якутия), <*****>. Кроме того, в состав наследства также входят автомобиль «ВАЗ-2106» стоимостью 48 944 руб., охотничьи ружья: «Вепрь-308» стоимостью 24 985 руб., «ТОЗ-78-01» стоимостью 5 400 руб., «ТОЗ-34Е» стоимостью 4 500 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, составляет 599 076 руб. 89 коп. Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору №***** в размере 22 983 руб. 74 коп., в т.ч. 16 691 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 6 292 руб. 40 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; задолженность по договору №***** составляет 283 327 руб. 20 коп., в т.ч. 121 337 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 161 989 руб. 34 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Исходя из изложенного, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, с учетом положений ст.ст.809, 810, 819, 1175 ГК РФ суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Суд не усматривает оснований для проведения реструктуризации основного долга в сумме 138 029 руб. 20 коп., поскольку ни условиями договоров, ни законом такая обязанность не предусмотрена.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственных пошлин в размере 889 руб. 51 коп. и 6 033 руб. 27 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Н. Т. Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования - удовлетворить.

Взыскать с Н. Т. Н. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору №***** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 983 руб. 74 коп., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 889 руб. 51 коп., всего 23 873 (двадцать три тысячи восемьсот семьдесят три) руб. 25 (двадцать пять) коп.

Взыскать с Н. Т. Н. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору №***** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 327 руб. 20 коп., расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6 033 руб. 27 коп., всего 289 360 (двести восемьдесят девять тысяч триста шестьдесят) руб. 47 (сорок семь) коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Вилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Е.Д. Тихонов

Мотивированное решение составлено 20 октября 2020 года.