Решение от 01.09.2022 по делу № 2-315/2022 от 14.07.2022

УИД №

Строка статистического отчета 2.205 Дело №2-315/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 сентября 2022 года п. Клетня

Клетнянский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Кривоноженковой В.П.,

при секретаре Власенковой З.В.,

с участием

представителя истца Селивановой М.В.,

представителя ответчика Гоголь М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бондаренко Владимира Ильича к филиалу Центральный ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО Банк «ФК Открытие» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Бондаренко В.И. обратился в суд с вышеуказанным иском в обоснование которого указал, что по его заявлению между ним и Филиалом Центрального ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на 36 месяцев, под 12%, с ежемесячным платежом 7483 руб. Истец вносил ежемесячные платежи по 7500 рублей (на 17 рублей больше), просрочек не допускал. Денежные средства согласно мобильного приложения поступали на данный счет, имели целевой характер и были предназначены на погашение ежемесячных платежей по указанному кредитному договору. В марте 2022 года был внесен последний платеж в сумме 7500 рублей по данному кредитному договору и истец потребовал у банка выдать справку в связи с окончанием действия потребительского кредита, но ему было отказано в выдаче данной справки и ПАО БАНК «ФК Открытие» продолжил выставлять истцу несуществующую задолженность с учетом неустоек и штрафов, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила - 8906,78 руб. Ссылаясь на действующее законодательство истец просит суд расторгнуть вышеуказанный кредитный договор и обязать ответчика выдать справку о закрытии кредитного договора и кредитного счета.

Истец Бондаренко В.И. извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об отложении судебного разбирательства не просил, нотариально доверил представлять свои интересы Селивановой М.В., которая в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и пояснила, что по данному кредиту у истца не было просрочек платежей. Ежемесячно вносилось на карту, с которой списывались платежи, 7500 рублей, и ответчик не имел права списывать данные суммы на погашение другого кредита.

Представитель ответчика филиала Центральный ПАО Банк «ФК Открытие» Гоголь М.В. в судебном заседании иск не признала и поддержала письменные возражения по делу, из которых следует, что банк исковые требования Бондаренко В.И. не признает, поскольку отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом был заключен Договор потребительского кредита № по условиям которого, банк предоставил истцу денежные средства в размере 225170 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 12% годовых, с целевым назначением потребительского кредита: рефинансирование кредитов. Обязательства по договору были исполнены банком в полном объеме и надлежащим образом, получение денежных средств не оспаривается. Довод же истца, что обязательства по договору им исполнены в полном объеме, не соответствуют действительности. Согласно графику гашения задолженности по кредитному договору, последний платеж по погашению задолженности по кредитному договору, действительно, должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ, но истец ДД.ММ.ГГГГ не внес денежные средства по графику гашения по кредитному договору в сумме 7185,44 рублей - данная задолженность была отнесена на счёт непогашенной задолженности. Согласно расчету задолженности и выписке по счетам, плановое гашение ДД.ММ.ГГГГ должно быть в размере 7 185,44 рублей - по факту составило 0 рублей. Следующий платеж по графику должен был быть ДД.ММ.ГГГГ, сумма к оплате 7265,91 рублей - истец внес 7185,44 рублей за предыдущий период, ДД.ММ.ГГГГ истец внес 7265,91 рублей за предыдущий период. Следующий платеж по графику должен быть ДД.ММ.ГГГГ и равен 7323,03 рублей - гашения в дату, предусмотренную графиком, не происходит. Истец внес сумму просроченной задолженности только ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по графику должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, но денежных средств от истца не поступало. Таким образом, согласно расчету задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Бондаренко кредитному договору составляет 8 981,41 руб., из которых: 7422,02 рублей - просроченный основной долг;    41,48 рублей - просроченные проценты; 5,35 рублей - пени за просроченные проценты; 512,56 рублей - пени за просроченный основной долг. Представитель ответчика также пояснила в судебном заседании, что право банка списывать денежные средства со счета клиента без его согласия предусмотрено законом и условиями кредитного договора.

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие», надлежаще извещенный о месте, дне и времени судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направил, о причине неявки не сообщил, об отложении слушания по делу суд не просил.

В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

В силу ст. 12 ГК РФ каждый вправе самостоятельно выбрать способ защиты гражданских прав.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Бондаренко В.И. и ПАО Банк «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 12% годовых с ежемесячным платежом 7484 рубля. Последний платеж графиком предусмотрен 14.03.2022(л.д.5-11)

Из имеющихся в деле выписок из лицевого счета № на имя Бондаренко В.И. усматривается, что банк выполнил свои обязательства, зачислив на лицевой счет истца сумму кредита, а истец регулярно с апреля 2019 года по октябрь 2021 года вносил ежемесячные платежи на лицевой счет в размере 7500 рублей, из которых ежемесячно 13 числа списывались суммы в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору № на общую сумму 7483 рубля.(л.д.121-178)

На данный лицевой счет истцом также вносились суммы для погашения кредита по договору № от 22.11.2018г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца образовалась задолженность по кредитному договору № от 22.11.2018г., в связи с чем банк поступившие ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 7500 рублей направил на погашение задолженности по кредитному договору № от 22.11.2018г.(л.д.122)

Таким образом, у истца образовалась задолженность в ноябре 2021 года по кредитному договору №, которая была погашена в декабре 2021 года, а образовавшаяся в декабре 2021 задолженность по данному кредитному договору погашена платежом в январе 2022, январская задолженность погашена платежом в феврале 2022, февральская – в марте 2022 из той суммы, которую истец внес для погашения оставшейся части долга в соответствии с графиком платежей.

Истец, полагавший, что полностью погасил кредитные обязательства, поскольку не допускал просрочек платежей, больше платежей не вносил, хотя у него остался один непроплаченный платеж – от ДД.ММ.ГГГГ.

При наличии задолженности требования истца о расторжении кредитного договора и о возложении на ответчика обязанности выдать справку о закрытии кредитного договора и о закрытии кредитного счета нельзя признать обоснованными.

Доводы истца о том, что банк не имел права списывать деньги в счет погашения задолженности по другому кредитному договору, несостоятельны.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредитного договора списание денежных средств с банковского счета заемщика производится без дополнительных распоряжений в соответствии со ст. 854 ГК РФ.

Подписав данные индивидуальные условия, истец согласился с общими условиями договора, в п. 54 которых определен порядок списания ежемесячного платежа.

Согласно п. 5.5 общих условий в случае недостаточности денежных средств на текущем счете и (или) СКС для списания в полном объеме суммы платежа, указанной в графике платежей на дату платежа, банк осуществляет списание с текущего счета имеющихся денежных средств.

С учетом изложенного банк вправе был списать денежную сумму, имеющуюся не счете Бондаренко В.И., для погашения задолженности по кредитному договору №-№ от 22.11.2018г.

При установленных обстоятельствах суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: