Решение по делу № 2-2896/2015 от 14.09.2015

КОПИЯ

Дело № 2-2896/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2015 года                        г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при секретаре Пивоненко А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ Дельта Кредит» к Афанасьеву А.И. и Афанасьевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, убытков и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в суд с названным иском, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> долларов США, сроком возврата <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной кредитным договором. Указанный кредит был предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кВ. № под ее залог. Ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в общую совместную собственность указанную квартиру, в подтверждение чего банком была получена закладная. Одновременно с переходом права собственности на нее была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка. С ДД.ММ.ГГГГ ответчики прекратили исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у них образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, из которой <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> центов – сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов – сумма начисленных и неуплаченных процентов и <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> цента – неустойка. Истцом в адрес Афанасьева А.И. и Афанасьевой М.А. были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако они осталось без внимания со стороны ответчиков.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, проценты, начисленные истцом в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> и расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость - <данные изъяты>

В последующем АО «КБ ДельтаКредит» представило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов из которой <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> центов – сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов – сумма начисленных и неуплаченных процентов, <данные изъяты> - неустойка, судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оценке в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость- <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал, с учетом уточненных исковых требований, просил удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены судом о дне, месте и времени рассмотрения дела.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 809-811, 309-310, ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 334 ч.ч. 1,4 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 13, ч. 2 ст. 54, ч.ч. 1,2 ст. 78 ФЗ РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) с одной стороны и Афанасьевым А.И. и Афанасьевой М.А. (заемщики) с другой стороны был заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, предоставил заемщикам денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США, сроком на <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита. За предоставление кредита заемщики выплачивают кредитору <данные изъяты> годовых. Погашение займа производится ежемесячными аннуитетными платежами с учетом процентов по кредиту в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, кроме последнего платежа. В случае нарушения сроков погашения кредита, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Предоставляемая сумма кредита является целевой и выдается заемщикам на приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, что эквивалентно на дату подписания кредитного договора <данные изъяты> долларам США <данные изъяты> центам. Как следует из п. № Договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случае, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является залог вышеуказанной квартиры.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 с одной стороны и Афанасьевым А.И. и Афанасьевой М.А. с другой стороны был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №-<данные изъяты> по адресу: <адрес>, которая была приобретена Афанасьевым А.И. и Афанасьевой М.А. на кредитные средства, полученные ими у ЗАО «КБ ДельтаКредит», при этом согласно договора, квартира, приобретаемая ответчиками находится в залоге у ЗАО «КБ ДельтаКредит» с момента государственной регистрации права собственности покупателей на квартиру, залогодержателем является банк.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, квартира, приобретенная ответчиками, имеет условный №.

Обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой залогодержателем вышеуказанной квартиры является истец, залогодателем ответчики.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» (кредитор) с одной стороны и Афанасьевым А.И. и Афанасьевой М.А. (заемщики) с другой стороны была заключена новая редакция кредитного договора №, согласно которой в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения ответчиками требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления ответчикам письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка ЗАО «КБ ДельтаКредит» изменено на АО «КБ ДельтаКредит».

Согласно отчета ООО «Бюро оценки бизнеса» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, что эквивалентно <данные изъяты> долларам США.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены письма с требованием досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов и пени, однако они остались без внимания со стороны Афанасьева А.И. и Афанасьевой М.А.

Как следует из выписки по счету, в результате несвоевременного и неполного внесения платежей по кредитному договору, у ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов, из которой <данные изъяты> доллара США <данные изъяты> центов – сумма невозвращенного кредита, <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов – сумма начисленных и неуплаченных процентов, <данные изъяты> рубля - неустойка.

Принимая во внимание изложенное, учитывая то, что доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено, ответчики сумму задолженности не оспаривали, суд находит подлежащим указанную задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскать солидарно с Афанасьева А.И. и Афанасьевой М.А. в пользу истца в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда, обратив взыскание на заложенное имущество, а именно на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, условный № определив способ продажи – с публичных торгов и установить начальную продажную цену квартиры в размере 4 <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Ответчик Афанасьев А.И. в одном из поданных им ходатайств об отложении судебного заседания, указал, что не согласен с оценкой недвижимого имущества, поскольку предмет залога стоит больше. Однако доказательств этому не предоставил, хотя судом ему предлагалось предоставить данные доказательства. О назначении оценочной экспертизы ответчик не просил.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы на оплату проведенной ООО «Бюро оценки бизнеса» оценки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму суд также находит подлежащей взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и АО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор оказания услуг, согласно которого <данные изъяты> приняло на себя обязательство по поручению заказчика и за его счет выполнять за вознаграждение юридические и иные действия, связанные с представлением интересов и защитой прав заказчика и представляемых им лиц в судах общей юрисдикции, в том числе в судах вышестоящих инстанций, по спорам, возникающим из кредитных договоров, заключенных заказчиком с физическими лицами. Согласно условиям указанного договора АО «КБ ДельтаКредит» оплатило <данные изъяты> за оказанные услуги денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца (3 судебных заседания), время, затраченное на участие в судебных заседаниях, объем действий представителя, направленных на защиту интересов истца, учитывая, что действующим законодательством солидарное взыскание судебных расходов не предусмотрено, суд считает заявленную АО «КБ ДельтаКредит» сумму, подлежащую взысканию в качестве судебных расходов завышенной и находит подлежащим взыскать с каждого из ответчиков в равном размере в пользу истца понесенные им расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере <данные изъяты>. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, суд находит подлежащим взыскать указанную сумму с ответчиков в пользу истца в равном размере.

Таким образом, с каждого из ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты> ((<данные изъяты>).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «КБ Дельта Кредит» к Афанасьеву А.И. и Афанасьевой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, убытков и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Афанасьева А.И. и Афанасьевой М.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> центов на день исполнения решения суда, а также убытки в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Афанасьева А.И. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Афанасьевой М.А. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> условный № путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – ,.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья:                подпись             М.В. Васильева

Копия верна.

Судья:

Секретарь:

Решение в окончательной форме

изготовлено 30 ноября 2015 года

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,

,