Решение по делу № 2-920/2018 от 17.07.2018

Дело № 2-920/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области

         13 августа 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Федорову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ответчику Федорову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и Федоровым В.Н. было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения сторонами в целом договора, путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения».

По условиям соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее <дата> и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <...>

Кредитор выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере <...>, что подтверждается банковским ордером № от <дата>

В соответствии с п. 4.1-4.2. Правил, погашение кредита и уплаты начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в порядке, предусмотренном п. 6 Правил и п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Ответчик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом – с <дата> платежи в счет погашения кредита и уплату процентов не производит.

24.05.2018г. в адрес должника было направлено требование от 22.05.2018г. о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 27.06.2018г. (включительно) задолженность составляет 369 259,81 рублей, в том числе: основной долг – 322 999,01 руб., просроченный основной долг – 20 239, 47 руб.; срочные проценты – 1 086,14 руб., просроченные проценты – 23 333,78 руб.; пеня на просроченный основной долг – 745,62 руб.; пеня на просроченные проценты – 855,79 руб.

Согласно п. 4.1.2. Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном Соглашением (п.4) начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчиваются датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

Согласно п. 7.2. Правил договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

Просил суд взыскать с Федорова В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от <дата> по состоянию на 27.06.2018г. (включительно) в сумме 369 259,81 рублей, в том числе: основной долг – 322 999,01 руб., просроченный основной долг – 20 239, 47 руб.; срочные проценты – 1 086,14 руб., просроченные проценты – 23 333,78 руб.; пеня на просроченный основной долг – 745,62 руб.; пеня на просроченные проценты – 855,79 руб.

Расторгнуть соглашение № от <дата> заключенное между АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) и Федоровым В.Н.

Взыскать с Федорова В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке <...>, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с <дата> до даты вступления решения суда о взыскании задолженности по соглашению № от <дата> и расторжении Соглашения № от <дата> в законную силу.

Взыскать с Федорова В.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 892,60 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Федоров В.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между АО «Россельхозбанк» и Федоровым В.Н. было заключено соглашение №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <...> а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок не позднее <дата> и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <...> Согласно п.6 соглашения платежи должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в 20-е числа.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3 раздела 2 соглашения, подписанного ответчиком, подтверждает присоединение последнего к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, которые ответчиком были получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от <дата>, денежная сумма в размере <...> была перечислена на счет Федорова В.Н.

Ответчик исполняет принятые на себя обязательства ненадлежащим образом – <дата> платежи в счет погашения кредита и уплату процентов не производит, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно п. 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном Соглашением начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 4.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 6.1. Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

В соответствии с п. 6.2.3. Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5 Правил) в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном данной статьей.

Согласно п. 7.2. Правил, договор действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий кредитования, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.

Согласно п. 12.1.1. Индивидуальных условий, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% готовых.

Согласно п. 12.1.2. Индивидуальных условий, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 12.2. Индивидуальных условий, размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком/заемщиками обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом 22.05.2018г. было направлено ответчику требование № 056-32-06/2252 о досрочном возврате задолженности, расторжении кредитного договора, уплате неустойки со сроком исполнения не позднее 21.06.2018г., которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п.1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Анализируя вышеизложенное суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, соглашение, где содержится названная мера ответственности (п.12), составлен в письменной форме. Соглашение не оспорено сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, предоставленным истцом в подтверждение заявленных требований, следует, что по состоянию на 27.06.2018г. (включительно) задолженность составляет 369 259,81 рублей, в том числе: основной долг – 322 999,01 руб., просроченный основной долг – 20 239, 47 руб.; срочные проценты – 1 086,14 руб., просроченные проценты – 23 333,78 руб.; пеня на просроченный основной долг – 745,62 руб.; пеня на просроченные проценты – 855,79 руб.

Расчет задолженности по договору займа судом проверен и признан правильным в соответствии с условиями договора, является математически верным, соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчик указанный расчет не оспорил, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ доказательств того, что долг перед истцом составляет иную сумму (контррасчет), суду не представил.

В свою очередь, истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, предоставлены доказательства получения ответчиком Федоровым В.Н. суммы кредита, а также нарушения заемщиком условий возврата полученной суммы кредита и выплате процентов за пользование им, в связи с чем взыскивает спорную сумму с заемщика.

Разрешая требования истца в части расторжения соглашения № от <дата> суд приход к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик Федоров В.Н. в одностороннем порядке с <дата> прекратил исполнение взятых на себя обязательств в части возврата кредитных средств и процентов за их пользование, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено, в связи с чем образовалась указанная задолженность, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора № от <дата>

Кроме того, взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с <дата> до дня вступления в законную силу решения суда по установленной указанным договором ставке (п. 4 договора), и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора согласуется с приведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом <...> – сумма основного долга), а также применяемую при расчете процентную ставку <...> то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с <дата> по день вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем суд удовлетворяет требование истца в указанной части и взыскивает с ответчика проценты за пользование кредитными средствами с <дата> по день вступления в законную силу решения суда, исходя из суммы остатка основного долга <...> по процентной ставке <...>

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, который соответствует закону и условиям договора, математически правильный, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику, о взыскании долга по кредитному договору являются обоснованными и удовлетворяет исковые требования в полном объеме, а именно: расторгает соглашение № от <дата> заключенное между АО «Россельхозбанк» и Федоровым В.Н., а также взыскивает с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по состоянию на 27.06.2018г. в размере 369 259,81 рублей, в том числе: основной долг – 322 999,01 руб., просроченный основной долг – 20 239, 47 руб.; срочные проценты – 1 086,14 руб., просроченные проценты – 23 333,78 руб.; пеня на просроченный основной долг – 745,62 руб.; пеня на просроченные проценты – 855,79 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами с 27.06.2018 года по день вступления в законную силу решения суда, исходя из суммы остатка основного долга 322 999,01 рублей по процентной ставке <...>

    На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12892,60 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению №2064 от 03.07.2018 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Федорова В.Н. <дата> года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> <...> в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890, дата регистрации от 22.10.2002г., расположенного по адресу: 119034, Московская область, г. Москва, Гагаринский переулок, д. 3) задолженность по Соглашению № от <дата> по состоянию на 27.06.2018г. (включительно) в сумме 369 259 рублей 81 копейка, в том числе: основной долг – 322 999 рублей 01 копейка, просроченный основной долг – 20 239 рублей 47 копеек; срочные проценты – 1 086 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 23 333 рубля 78 копеек; пеня на просроченный основной долг – 745 рублей 62 копеек; пеня на просроченные проценты – 855 рублей 79 копеек.

Расторгнуть соглашение № от <дата> заключенное между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Федоровым В.Н.

Взыскать с Федорова В.Н. в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по ставке <...> начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящего из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с 27.06.2018 года до даты вступления решения суда о взыскании задолженности по соглашению № от <дата> и расторжении Соглашения № от <дата> в законную силу.

Взыскать с Федорова В.Н. в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 892 рубля 60 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16.08.2018г.