Решение по делу № 2-1179/2016 от 16.08.2016

Дело №2-1179/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2016 г.                     с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Т.В., при секретаре Рабдаевой Э.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паткиной В.Ф. к Банку о расторжении кредитного договора, признании его условий в части неинформирования о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, уступки прав требования третьим лицам, очередности погашения задолженности недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Паткина В.Ф. обратилась в суд с иском к Банку о расторжении кредитного договора, признании его условий в части неинформирования о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, уступки прав требования третьим лицам, очередности погашения задолженности недействительными, компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует, что с ответчиком был заключен кредитный договор № от 13 мая 2013 г. 03 мая 2016 г. в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора по причинам: 1) в договоре не указаны полная сумма подлежащая выплате, проценты в рублях, сумма комиссий; 2) применение закона, действующего на момент заключения кредитного договора; 3) отсутствие возможности изменения условий кредитного договора, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены, в связи с чем его права были нарушены при его заключении; 4) согласно п. 1 кредитного договора процентная ставка составляет 22,95%, однако информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания договора ни после; 5) установление завышенной неустойки является злоупотреблением права, поскольку она несоразмерна последствию нарушенного обязательства, в связи с чем просит ее уменьшить; 6) уступка прав требования без согласился должника в договоре потребительского кредитования невозможна; 7) в п. 3.11 кредитного договора установлена очередность погашения задолженности. В связи с нарушением прав потребителя просит взыскать моральный вред, который оценивает в 5000 руб.

Истец Паткина В.Ф. в судебное заседание не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ООО «Э.» не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще.

Представитель ответчика Банка не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Считает, что нарушений со стороны банка не имелось, все условия договора были согласованы с истцом, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 16 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 12 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В связи с принятием Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 363-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", признано утратившим силу Указание Банка России от 13 мая 2008 года N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" с 01 июля 2014 г.

Согласно Указаний Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», утративших силу с 01.07.2014 г., действующих на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых (п.1).

Из кредитного договора № от 13 мая 2013 г. между Паткиной В.Ф. и Банком следует, что Паткиной В.Ф. был предоставлен кредит в сумме 218 000 руб. под 22,950% годовых, на срок 60 месяцев. Информация о полной стоимости кредита 25,51% содержится в примерном графике платежей Информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит», являющейся неотъемлемой частью кредитного договора в случае его заключения, с которой истец был ознакомлена, получила копию, о чем имеется ее подпись.

Таким образом, кредитный договор содержит условия о полной стоимости кредита, в связи с чем, доводы истца о нарушении банком Указаний ЦБ № 2008-У, действующих на момент заключения кредитного договора, являются необоснованными.

Не нашли подтверждения доводы истца о том, что он был ограничен в свободе заключения договора, поскольку согласно кредитному договору, при заключении которого Паткина была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, обязалась их выполнять, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре, информации об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит». Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Учитывая, что при подписании кредитного договора Паткина выразила свое согласие на уступку прав (требований) кредитором другим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности (п. 4.2.4 кредитного договора), суд пришел к выводу, что данное условие не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

Пунктом 3.11 кредитного договора установлена очередность погашения задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении истец в качестве обоснования требования о признании пункта 3.11 кредитного договора недействительным не приводит и не ссылается на какую – либо норму права, в соответствии с которой данное условие является недействительным. Суд на основании ст. 319 ГК РФ, ч. 9, ч. 20 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353-ФЗ пришел к выводу, что данное условие кредитного договора было согласовано с истцом, ею получен график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ расторжение договора возможно в случае существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств. Включение в кредитный договор условия о взимании дополнительных платежей (комиссии, страховые взносы), ответственности за нарушение обязательств по договору, в виде начисления неустойки, что указано истцом в своей претензии, основанием для расторжения договора не являются. Оснований для уменьшении неустойки не имеется, поскольку применение ст. 333 ГК РФ возможно только при рассмотрении требований о ее взыскании. Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании компенсации морального вреда, поскольку доказательств умышленного списания денежных средств, в счет уплаты комиссий и иных операций по счету, истцом не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Паткиной В.Ф. к Банку о расторжении кредитного договора, признании его условий в части неинформирования о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, уступки прав требования третьим лицам, очередности погашения задолженности недействительными, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд Республики Бурятия в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                            Т.В. Баторова