Решение по делу № 2-1578/2024 от 25.04.2024

Номер

Номер

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года

Ленинский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Турчака А.А.

при секретаре Лощининой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к К.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 10.08.2021 Банк и К.Д.В. заключили кредитный договор Номер , согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 998 879 руб. 00 коп. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом 11,50% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

    Истец исполнил свои обязательства в полном объеме.

    По состоянию на 24.03.2024 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 668 145 руб. 28 коп., из которых: 1 497 834 руб. 79 коп. – основной долг, 163 889 руб. 07 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 030 руб. 24 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 391 руб. 18 коп. – пени по просроченному долгу.

Дата Банк ВТБ (ПАО) и К.Д.В. заключили посредством дистанционных каналов обслуживания договор Номер о предоставлении и использовании банковских карт (далее - Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила).

    Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

    Согласно условиям Кредитного договора Ответчику был установлен лимит в размере 208000,00рублей на срок по 10.08.2051г. под 23,9 - 34,9 процентов годовых.

    По состоянию на 18.03.2024 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 10 920,59 рублей, из которых:

    9 423,63 рублей - основной долг;

    1 460,72 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом;

    36,24 рублей - пени.

    Просил суд взыскать с К.Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО):

    1. Задолженность по кредитному договору от 10.08.2021 года Номер по состоянию на 24.03.2024 года в общей сумме 1 668 145,28 рублей, из которых:

    1 497 834,79 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности);

    163 889,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

    2 030,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

    4 391,18 рублей - пени по просроченному долгу.

    2. Задолженность по кредитному договору от 10.08.2021 года Номер по состоянию на 18.03.2024 года в общей сумме 10 920,59 рублей, и которых:

    9 423,63 рублей - основной долг;

    1 460,72 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом;

    36,24 рублей - пени.

    Просил суд взыскать с К.Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 595,33 рублей.

    В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик К.Д.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Судом установлено, что 10.08.2021 Банк и К.Д.В. заключили кредитный договор Номер , согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 998 879 руб. 00 коп. на срок по 20.08.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,50% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными платежами по 44 099,07 руб., за исключением последнего – 44 662,73 руб.

    Истец исполнил свои обязательства в полном объеме.

    По состоянию на 24.03.2024 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 668 145 руб. 28 коп., из которых: 1 497 834 руб. 79 коп. – основной долг, 163 889 руб. 07 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 030 руб. 24 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 391 руб. 18 коп. – пени по просроченному долгу.

    10.08.2021 года Банк ВТБ (ПАО) и К.Д.В. заключили посредством дистанционных каналов обслуживания договор Номер о предоставлении и использовании банковских карт (далее - Кредитный договор) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила).

    Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта Номер , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

    Согласно условиям Кредитного договора Ответчику был установлен лимит в размере 208000,00рублей на срок по 10.08.2051г. под 23,9 - 34,9 процентов годовых.

    По состоянию на 18.03.2024 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 10 920,59 рублей, из которых:

    9 423,63 рублей - основной долг;

    1 460,72 рублей - просроченные проценты за пользование Кредитом;

    36,24 рублей - пени.

    25.01.2024 банком в адрес К.Д.В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием вернуть долг не позднее 15.03.2024.

    С условиями кредитного договора К.Д.В. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно выполненной подписью в кредитном договоре.

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, график погашения кредита был нарушен.

    Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты). Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт. Условия данного договора определены в Правилах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Условиями обслуживания физических Лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а Соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Ондайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Как следует из пункта 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение кредитного договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договоров требование истца о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В материалах дела имеется расчет задолженности по основному долгу и процентам, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования Банка ВТБ (ПАО) к К.Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд, как отмечено в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.03.2001 г. N 80-О, устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. На суд возложена обязанность устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

    Оценивая сумму общей задолженности и размер подлежащих к взысканию неустоек у суда не имеется оснований считать их несоразмерными последствиям нарушения.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, при обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 16 595 руб. 33 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением Номер от 18.04.2024.

Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 595 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

    Взыскать с К.Д.В., Дата года рождения, паспорт Номер , выдан Адрес , код подразделения Номер в пользу Банка ВТБ (ПАО), ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139:

     Задолженность по кредитному договору от 10.08.2021 года Номер по состоянию на 24.03.2024 года в общей сумме 1 668 145,28 рублей, из которых: 1 497 834,79 рублей - основной долг (остаток ссудной задолженности); 163 889,07 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 030,24 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 391,18 рублей - пени по просроченному долгу.

    Задолженность по кредитному договору от 10.08.2021 года Номер по состоянию на 18.03.2024 года в общей сумме 10 920,59 рублей, и которых: 9 423,63 рублей - основной долг; 1 460,72 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 36,24 рублей - пени.

    Взыскать с К.Д.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 595,33 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

      Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2024 года.

Судья                                                                                                 А.А. Турчак