Решение по делу № 2-33/2021 от 27.10.2020

7

Дело № 2-33/2021

УИД 42RS0003-01-2020-001287-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Вязниковой Л.В.,

при секретаре Авериной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 26 апреля 2021 года

гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Кемерово к Самолетовой Виктории Александровне, Самолетову Александру Александровичу, Самолетову Алексею Александровичу, акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Кемерово (далее - «Газпромбанк» (АО) в г. Кемерово) обратилось в суд с иском, просит взыскать с Самолетовой В.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Кемеровозадолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек - сумма основного долга; <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;<данные изъяты> копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <данные изъяты> копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы истца по оплате госпошлины при подаче настоящего иска в размере <данные изъяты> копейки, всего- <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;взыскать с СамолетовойВиктории Александровны в пользу «Газпромбанк»(Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 14,5 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> и ФИО6 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2 кредитного договора), а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых (п. 4 кредитного договора).

Кредитный договор заключен путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно условиям кредитного договора: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов <данные изъяты> рубль, кромепервого и последнего) заемщик производит не позднее 15-го числа каждого текущегокалендарного месяца за процентный период, считая с 16-го числа предыдущего календарногомесяца по 15-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (п. 6.1.кредитного договора),количество, размер и периодичность (сроки) платежейприведены в графике погашениязадолженности, который является приложением к кредитному договору (п. 6.3. кредитногодоговора),в случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплатыпроцентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммыпросроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или отсуммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 12 кредитного договора).

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковской карты заемщика, что подтверждается выпиской по счету банковской карты заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С <данные изъяты> по кредиту образовалась непрерывная просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:<данные изъяты> копеек - сумма основного долга<данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;<данные изъяты> копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;<данные изъяты> копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;<данные изъяты> копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, всего <данные изъяты> копеек.

Истец полагает, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитными средствами начисляются до даты фактического возврата кредита.

Учитывая, что положения Кредитного договора позволяют определить конкретно сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплат установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту по ставке 14,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком по адресу регистрации заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору наследникам заемщика, однако требование осталось без удовлетворения.

ФИО6 умерла по адресу: <адрес>.

Из заключенного между банком и ФИО6 кредитного договора вытекает обязанность погашения задолженности на сумму <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Самолетова В.А. является дочерьюФИО6 и наследником первой очереди.

В дополнении к исковому заявлению истец указывает, что согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, между СамолетовымА.А. и СамолетовойМ.А. был заключен брак, который на момент смерти ФИО6расторгнут не был.

По информацииГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» дополнительного офиса № БТИ Кемеровского городского округа и Кемеровского муниципального округа, по данным архива БТИ - здание жилой дом по адресу: <адрес> зарегистрирован за Самолетовым А.А. на основании договора купли-продажи дома от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в реестре №, удостоверенного государственным нотариусом Березовской государственной нотариальной конторы <адрес> в БТИ <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Полагают, что указанный жилой дом, приобретенный в период брака, вплоть до смертиФИО6 являлся общей совместной собственностью супругов ФИО15.

Информации о наличии заключенного между супругами ФИО15 брачного договора, совместного завещания, наследственного договора или решения суда, изменяющего режим совместной собственности супругов, в материалах дела не имеется.

Поскольку вышеуказанное имущество приобретено в период брака (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), то 1/2 доля в праве собственности на жилой дом принадлежит Самолетову А.А., а <данные изъяты> доля в праве собственности на жилой дом принадлежала умершей ФИО6 и является наследственным имуществом.

Переживший супруг Самолетов А.А. мог на основании ст. 1153 ГК РФ принять наследство путем подачи соответствующего заявления в установленный законом срок.

Как следует из ответа нотариусов Березовского нотариального округа Кемеровской области Чуйковой Д.С., Ярмантович Е.А., информация об открытии наследственного дела за умершей ФИО6 в единой информационной системе нотариата отсутствует.

Однако при указанных обстоятельствахобращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства Самолетову А.А. не требовалось, поскольку указанный жилой дом был приобретенлично Самолетовым А.А. по договору купли-продажи дома от ДД.ММ.ГГГГ, что при наличии зарегистрированного брака не является доказательством его единоличного права собственности в отношении всего жилого дома, а также обстоятельством, исключающим наличие права совместной собственности на него с супругой ФИО6 при ее жизни, а также наличия наследственного имущества в виде <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, принадлежавшей ФИО6, после ее смерти.

Таким образом, ответчик Самолетов А.А., проживая на дату смерти ФИО6 в вышеуказанном жилом доме, принадлежащем супругам ФИО15 на праве совместной собственности в силу закона, совершил все действия, предусмотренные ст. 1153 ГК РФ и свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти ФИО6

Кроме того, после смерти ФИО6 супругом Самолетовым А.А., как им было пояснено в ходе судебного заседания и отражено в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, вносились денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному банком с ФИО9, что также свидетельствует о факте принятия им наследства после ее смерти.

Из заключенного между банком и ФИО6 кредитного договора вытекает обязанность погашения задолженности на сумму <данные изъяты> копеек.

В соответствии с представленной выписки из ЕГРН с ДД.ММ.ГГГГ актуальная кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> копеек.

Согласно информации с официального сайта кадастровая стоимость указанногожилого дома в размере <данные изъяты> копеек была определена ДД.ММ.ГГГГ, последняя дата обновления информации об объекте недвижимости - ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость жилого дома не менялась и по состоянию на дату смерти ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ) составляла <данные изъяты> копеек, следовательно, стоимость наследственного имущества в виде <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом, принадлежавшей умершей ФИО6, и фактически принятой ее супругом - Самолетовым А.А. составляет <данные изъяты> копеек, что превышает размет предъявленных исковых требований к ответчикам.

ОпределениямиБерёзовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» привлечено в качестве третьего лица,от ДД.ММ.ГГГГ Самолетов А.А. привлечен в качестве соответчика, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «СОГАЗ», Самолетов А.А.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в <адрес> в судебном заседание не явился, в дополнении к исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Самолетова В.А., Самолетов А.А., Самолетов А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании ответчик Самолетова В.А. пояснила, что заемщик ФИО6 - ее мать, после ее смерти она получила свидетельство о смерти, которое отнесла в банк. О том, что был заключен договор страхования, узнала позвонив на «горячую линию» в АО «СОГАЗ», в декабре обратилась в страховую компанию с заявлением, однако до настоящего времени о принятом решении ей ничего не известно. Наследство после смерти матери она не принимала, к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство не обращалась.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в возражении на исковое заявление указал, что АО «СОГАЗ» является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу ввиду следующего. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 было подписано заявление на включение в число застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Газпромбанк (АО) и АО «СОГАЗ».

Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть в результате заболевания, смерть в результате несчастного случая, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. 3 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 1.4. Договора страхования право на получение страховой выплаты принадлежит: страхователю, являющемуся выгодоприобретателем-1 по рискам, указанным в п. 2.1 настоящего договора, в части страховой выплаты в размере задолженности застрахованного лица по заключенному со Страхователем кредитному договору на дату страховой выплаты (в том числе - сумма основного долга, начисленных санкций за неиспользование (ненадлежащее использование) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства).

Выгодоприобретателю-2 в части остатка страховой суммы после выплатыСтрахователю - Застрахованному лицу или в случае смерти Застрахованного лица - его наследникам по закону или по завещанию.

Из искового заявления следует, что ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ.Согласно пункту 8.2. Правил страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ страховая выплата производится на основании письменного заявления Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), документов и сведений согласно п. 8.5 настоящих Правил и страхового акта, при условии признания случая страховым.

Согласно пункту 8.5. Правил страхования при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены следующие документы (оригиналы или копии, заверенные в порядке, запрошенном Страховщиком) (в зависимости от конкретных условий договора страхования и обстоятельств наступления страхового случая указанный перечень документов может быть сокращен Страховщиком):

8.5.1. заявление на страховую выплату, а также:а)документы, удостоверяющие личность лица, обратившегося за страховойвыплатой. Если с заявлением на страховую выплату (или за страховойвыплатой)обращается представитель Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя),то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность, подтверждающаяполномочия на подписание заявления и/или на получение страховой выплаты;б) согласие на обработку персональных данных (в случаях, если в соответствии сзаконодательством Российской Федерации Страховщик не вправе обрабатыватьперсональные данные без такого согласия);

8.5.2. в случае смерти Застрахованного лица (страховые случаи согласно п.п. 3.3.1,3,3.2 настоящих Правил):

а) свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица или его нотариальнозаверенная копия;

б) если страховая выплата производится наследникам Застрахованного лица -документ, подтверждающий вступление наследников Застрахованного лица в праванаследования на страховую выплату;

в) документы (или их копии, заверенные в порядке, запрошенном Страховщиком) измедицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие диагноз, причинусмерти Застрахованного лица и/или обстоятельства ее наступления;

г) если Застрахованное лицо признано умершим в судебном порядке -соответствующее решение суда и документы из компетентных органов, позволяющиесделать однозначный вывод о дате фактического наступления смерти, причине иобстоятельствах смерти Застрахованного лица;

д) если страхование осуществлялось на случай смерти в результате впервыедиагностированного заболевания - документы из медицинского учреждения,подтверждающие диагноз заболевания, в результате которого произошла смертьЗастрахованного лица, и дату его первичного установления Застрахованному лицу.

В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств обращения Банка (Выгодоприобретатель-1) или наследников Застрахованного лица (Выгодоприобретатель-2) в АО «СОГАЗ» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, смерти ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного не представлено.

Вместе с тем, поскольку не были представлены необходимые документы, в том числе и медицинская документация застрахованного лица ФИО6, страховщик был лишен возможности установить наличие оснований для установления страхового случая и производства страховой выплаты.

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В статьях 961, 963, 964 ГК Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

С учетом приведенных положений закона, поскольку риск невозврата кредита в связи с болезнью или смертью заемщика был застрахован, истец вправе защитить нарушенное право двумя способами: либо путем обращения с соответствующими требованиями к страховщику, либо путем предъявления требований к наследникам заемщика как правопреемникам по обязательствам последнего.

Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу, в связи с чем то обстоятельство, что истец обращению к страховщику предпочел обращение с иском к наследникам, не может рассматриваться как злоупотребление правом, подтверждением намерения причинить вред наследникам заемщика.

Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику.

При этом АО «СОГАЗ» исходит из того, что наследники Застрахованного лица (Выгодоприобретатели-2) сами не были лишены возможности обратиться с иском к страховой компании о выплате страхового возмещения в пользу Банка в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору, однако к страховой компании не обращались, а также документы о причине смерти СамолетовойМ.А ни Банку, ни страховщику не представляли.

ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО10, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, пояснила, что ФИО6 была застрахована в АО «СОГАЗ», наступила ее смерть. По условиям договора страхования выгодоприобретателем является Банк в размере ссудной задолженности по кредитному договору, в оставшейся сумме выгодоприобретателями являются наследники. После смерти ФИО6 обращений не поступало. Договором страхования предусмотрен порядок действий в случае наступления страхового события. Необходимо обратиться с соответствующим заявлением и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового события, причину смерти. Поскольку договором не только определен страховой риск с наступлением смерти, но также имеется ряд исключений, при наступлении смерти в силу данных заболеваний возможно признать данное событие не страховым случаем и отказать в выплате страхового события. Для того, чтобы можно было рассмотреть данное событие и признать случай страховым либо не страховым, исключения из страхового покрытия также определены условиями договора страхования, необходимо изучить все медицинские документы. Ни от банка, ни от наследников документы не поступали, соответственно, взыскание страхового возмещения в данном судебном разбирательстве невозможно со страховой компании «СОГАЗ», поскольку изначально истцами не был соблюден заявительный порядок, установленный договором страхования, отсутствуют доказательства нарушений их прав.

В случае удовлетворения иска с соответчиков ФИО15 они имеют право, как выгодоприобретатели по договору страхования обратиться с соответствующим заявлением в АО «СОГАЗ», предоставить все документы, они будут рассмотрены, и та сумма, которая им причитается по условиям договора страхования, будет им выплачена в качестве страхового возмещения.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> к Самолетовой В.А., Самолетову А.А., Самолетову А.А., акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок уплаты кредита определен согласно п. 6.1, п. 6.3индивидуальных условий договора потребительского кредитаравными частями ежемесячно, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рубль, за исключением первого в размере <данные изъяты> копейки и последнего платежа в размере <данные изъяты> копеек. Дата платежа не позднее 15го числа каждого месяца.

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ банковской карты ФИО6 №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек:<данные изъяты> копеек - сумма основного долга; <данные изъяты> <данные изъяты> копейки - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> копеек - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; <данные изъяты> копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; <данные изъяты> копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет проверен судом и соответствует условиям договора, ответчиками не оспорен.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, Самолетов А.А. и ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, после регистрации брака ФИО11 присвоена фамилия супруга ФИО15.

ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти – л.д. № тома №).

Согласно ответам на запрос нотариусов Березовского нотариального округа <адрес> (том 1 л.д. 60, 61) наследственного дела к имуществу ФИО6 не заводилось.

По сведениям Росреестра (том 1 л.д. 78) зарегистрированных за ФИО6 прав на недвижимое имущество не имеется.

По информации ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» дополнительного офиса № БТИ Кемеровского городского округа и Кемеровского муниципального округа, по данным архива БТИ здание жилой дом по адресу: <адрес> зарегистрирован за Самолетовым А.А. на основании договора купли-продажи дома от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного в реестре №, удостоверен государственным нотариусом, указанное регистрационное действие подтверждается записью в реестровой книге БТИ от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым номером №

В соответствии с представленной выписки из ЕГРН с ДД.ММ.ГГГГ актуальная кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> копеек.

Предполагаемыми наследниками после смерти ФИО6 являются: муж – Самолетов А.А., сын - Самолетов А.А., дочь – Самолетова В.А., что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

В приведенном выше Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из совокупности приведенных норм следует, что наследники заемщика отвечают по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и АО «СОГАЗ» заключен договор подключения к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

Как следует из заявления на страхование,ФИО6 дала согласие о предоставлении информации о своем здоровье страховщику.

Согласно свидетельству о смерти ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем в банк была предоставлена копия свидетельства о смерти ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 17).

Как следует из договора подключения к программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, страховыми случаями являются: смерть в результате заболевания - смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц, в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования; смерть в результате несчастного случая - смерть Застрахованного лица в течение срока страхования, указанного для него в Списке застрахованных лиц, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки; утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного для Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, указанного для Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц;утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая - установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования, указанного для Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, указанного для Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц и в период страхового покрытия, равного 24 часам в сутки.

Выгодоприобретателями по вышеуказанному договору страхования являются:

- Выгодоприобретателем-1 - Банк ГПБ (АО) - в размере задолженности Застрахованного лица по заключенному со Страхователем Кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по Кредитному договору, а также иных платежей в пользу Страхователя, предусмотренных Кредитным договором или нормами действующего законодательства), определенной на дату произведения страховой выплаты. Страховая выплата предназначена для погашения моей Задолженности по Кредитному договору;

- Выгодоприобрстателем-2 - в части остатка страховой суммы после выплаты Банку ГПБ (АО) - себя, а в случае моей смерти - моих наследников до закону или по завещанию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что жизнь и здоровье заемщика ФИО6 были застрахованы в пользу Банка (Выгодоприобретатель №) для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, определенных ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, по делу не установлено.

Как следует из материалов дела, пояснений ответчицы, дочь ФИО6 – Самолетова В.А. своевременно уведомила кредитора о наступлении смерти матери, предоставив ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о еесмерти (т.1 л.д. 17).

Разрешая дело по существу, суд исходит из того, что, поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников заемщика приведет к нарушению его прав.

В силу положений абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из пояснений ответчицы Самолетовой В.А., сведений ОГИБДД ОМВД России по г. Берёзовскому, врио нотариуса ФИО7 – ФИО12, ФИО8, выписки из ЕГРН, сведений ПАО Сбербанк, транспортного средства в собственности не имела, наследственное дело после смерти ФИО6 не заводилось, зарегистрированных прав на недвижимое имущество не имела, на имя ФИО13 в ПАО Сбербанк открыты два счета: № остаток на дату смерти <данные изъяты> копеек, № остаток на дату смерти <данные изъяты> копеек.

Жилой дом, в котором была зарегистрирована и проживала на дату смерти ФИО6, зарегистрирован на праве собственности за ее супругом Самолетовым А.А.

Действительно, как указывает истец, вышеуказанный жилой дом, находящийся в <адрес>, приобретенный в собственность супругами ФИО15, являлся их общей совместной собственностью. Переживший супруг Самолетов А.А. мог на основании ст. 1153 ГК РФ принять наследство путем обращения с заявлением в установленный законом срок к нотариусу. Обстоятельств, исключающих правообщей совместной собственности ФИО6, Самолетова А.А., на данное имущество не имеется. Кроме того, Самолетов А.А. в судебном заседании пояснил, что после смерти супруги проживает в указанном доме, несет бремя его содержания.

Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о фактическом принятии супругом Самолетовым А.А. после смерти ФИО6 наследства.

Однако, в соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Пунктом 3 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что ст. 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку смерть заемщика является страховым событием, выгодоприобретателем – 1 по договору страхования определен Банк ГПБ (АО) - в размере задолженности Застрахованного лица ФИО6, то у банка возникло право на получение суммы страховой выплаты. Однако истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору.

Более того, банк, обратившись в суд с иском о взыскании с ответчика первой очереди к имуществу заемщика, не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, после исполнения которых страховой компанией должна быть произведена страховая выплата.

Таким образом, надлежащих доказательств того, что права истца нарушены, в материалах дела не имеется. А также в материалах дела отсутствуют доказательства, однозначно свидетельствующие о том, что истцом утрачена возможность получить страховое возмещение от страховой компании.

Кроме того, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению прав ответчика, так как необходимых для получения страхового возмещения действий Банком не произведено, вопрос о признании страхового события страховым случаем страховщиком не разрешен.

Правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника с учетом установленных обстоятельств у суда не имеется. Банк не лишен права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке.

Из возражений на исковое заявление АО «СОГАЗ» следует, что на данный момент «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО6 не обращался.

Доводы истца о том, что действующее законодательство не исключает ответственность наследника должника по погашению кредитного обязательства при наличии договора страхования, подлежат отклонению, поскольку при отсутствии отказа страховщика в выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного, принятого по существу рассмотрения заявления, у банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату в размере, определенном договором страхования.

Кроме того, законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения будет являться основанием для обращения истца с указанным иском к наследнику.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с материалами дела, суд находит исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в <адрес> к Самолетовой В.А., Самолетову А.А., Самолетову А.А., акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г. Кемерово к Самолетовой Виктории Александровне, Самолетову Александру Александровичу, Самолетову Алексею Александровичу, акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Л.В. Вязникова

Решение в окончательной форме принято 30 апреля 2021 года.