Решение по делу № 33-7036/2022 от 01.11.2022

УИД 47RS0008-01-2021-000298-14

Апелляционное производство № 33-7036/2022

Гражданское дело № 2-446/2022

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Санкт-Петербург 29 ноября 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего      Тумашевич Н.С.,

судей Ильичевой Т.В., Соломатиной С.И.,

при секретаре Максимчуке В.И.

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Игнатцовой Светланы Николаевны на решение Киришского городского суда Ленинградской области от 21 сентября 2022 года по гражданскому делу № 2-446/2022, которым удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СпеСнаб71» к Игнатцовой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

общество с ограниченной ответственностью «СпецСнаб» обратилось в Киришский городской суд Ленинградской области с иском к Игнатцовой С. Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 334 210 рублей 06 копеек, из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 162 450 рублей 21 копейки, сумма задолженности по просроченным процентам - 170 844 рублей 85 копеек, сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 915 рублей 00 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 542 рублей 00 копеек.

В обоснование искового заявления указано, что 27 декабря 2010 года Игнатцова С.Н. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № для приобретения товара. Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Игнатцова С.Н. просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы, установленные Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Игнатцова С.Н. уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

После получения карты и ее активирования посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, акцептировал заявление Игнатцовой С.Н., выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения Игнатцовой С.Н. данной карты она была активирована 14 декабря 2012 года, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 163 000 рублей под 36,6%; 24,9%; 39,9%; 51,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 09 августа 2013 года впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 5 000 рублей. В последующем Игнатцова С.Н. совершала действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 06 июля 2018 года.

17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований,), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25 июня 2020 года, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от 17 июня 2020 года, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Игнатцовой С.Н. по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года суммы задолженности по просроченному основному долгу - 162 450 рублей 21 копейки, суммы задолженности по просроченным процентам - 170 844 рублей 85 копеек, суммы задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 915 рублей 00 копеек.

17 июля 2020 года Игнатцовой С.Н. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

17 мая 2019 года мировым судьей судебного участка №42 Киришского района Ленинградской области по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении Игнатцовой С.Н. выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года в размере 233 504 рублей 66 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 767 рублей 52 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №42 Киришского района Ленинградской области от 29 октября 2019 года судебный приказ №2-801/2019 отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Заочным решением Киришского городского суда Ленинградской области от 02 июня 2021 года исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «СбецСнаб71» к Игнатцовой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворено.

Суд взыскал с Игнатцовой Светланы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 334 210 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 542 рубля 00 копеек, всего взыскано 340 752 рубля 06 копеек.

Определением Киришского городского суда Ленинградской области от 04 февраля 2022 года заявление Игнатцовой С.Н. об отмене заочного решения удовлетворено, суд возобновил рассмотрение дела по существу.

Решением Киришского городского суда Ленинградской области от 21 сентября 2022 года исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «СбецСнаб71» к Игнатцовой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворено.

Суд взыскал с Игнатцовой Светланы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № 2536776652 в сумме 334 210 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 542 рубля 00 копеек, всего взыскал 340 752 рубля 06 копеек.

Ответчик Игнатцова С.Н. не согласилась с законностью и обоснованностью постановленного решения, представила апелляционную жалобу, в которой просит об отмене решения суда, в связи с нарушением судом норм материального и процессуального права.

Указывает на то, что истцом незаконно начислена неустойка, не соглашается с размером задолженности.

Заявляет о пропуске срока исковой давности, поскольку кредитный договор был заключен в 2012 году, а истец обратился в суд в 2021 году.

В возражениях на жалобу представитель ООО «СпецСнаб71» критически оценивает доводы жалобы, просит решение оставить без изменения, жалобу без удовлетворения.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 27 декабря 2010 года Игнатцова С.Н. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № 2421686946 на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее-Тарифы), Игнатцова С.Н. просила открыть на её имя Банковский счет (валюта счета – рубли РФ; режим счета – банковский счет) и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 настоящего заявления. Игнатцова С.Н. просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Игнатцова С.Н. уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик предоставляет право банку неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, составляет 61,65 % годовых.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита в размере этой разнице, а также уплаты начисленных процентов, плат и комиссий. Клиент обязан исполнить указанное требование в течение 3 (трех) рабочих дней.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

ООО «ОТП Банк» свои обязательства по договору выполнило надлежащим образом, акцептировал заявление Игнатцовой С.Н., выпустил и выслал заемщику банковскую карту, которая была активирована 14.12.2012 года, для обслуживания карты открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 163 000 руб. под 36,6%; 24,9%; 39,9%; 51,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Ответчик нарушил условия кредитования и требования ст. 810 ГК РФ, с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 334 210 рублей 06 копеек.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору.     

27 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований), в связи с чем все права кредитора по кредитному договору № перешли к истцу, что соответствует положениям ст.ст.382,384 ГК РФ.

Истцом 17 июля 2020 года ответчику направлено требование о полном погашении возникшей задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, которое осталось без удовлетворения.

Разрешая исковые требования, суд, руководствуюсь ст. ст. 809,810,811,819 ГК РФ, установив фактические обстоятельства дела, оценив представленные доказательства, не согласившись с доводом ответчика о внесении денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания кредитной задолженности в указанном истцом размере.

При этом судом правомерно указано на то, что начисленные по договору проценты за пользование кредитными денежными средствами являются платой за кредит, а не штрафными санкциями, в связи с чем положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

17 июня 2020 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований,), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25 июня 2020 года, являющегося Приложением к Договору уступки прав (требований) № от 17 июня 2020 года, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Игнатцовой С.Н. по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года суммы задолженности по просроченному основному долгу - 162 450 рублей 21 копейки, суммы задолженности по просроченным процентам - 170 844 рублей 85 копеек, суммы задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам - 915 рублей 00 копеек.

17 июля 2020 года Игнатцовой С.Н. направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

17 мая 2019 года мировым судьей судебного участка №42 Киришского района Ленинградской области по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении Игнатцовой С.Н. выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года в размере 233 504 рублей 66 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 767 рублей 52 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №42 Киришского района Ленинградской области от 29 октября 2019 года судебный приказ № отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Заочным решением Киришского городского суда Ленинградской области от 02 июня 2021 года исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «СбецСнаб71» к Игнатцовой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворено.

Суд взыскал с Игнатцовой Светланы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года в сумме 334 210 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 542 рубля 00 копеек, всего взыскано 340 752 рубля 06 копеек.

Определением Киришского городского суда Ленинградской области от 04 февраля 2022 года заявление Игнатцовой С.Н. об отмене заочного решения удовлетворено, суд возобновил рассмотрение дела по существу.

К исковому заявлению истец приложил расчет суммы задолженности по кредитному договору от 14.12.2012 года, из которого следует, что последнее списание в счет погашения задолженности по договору произведено 6 июля 2018 года, в то время как определение о выдаче судебного приказа вынесено 17 мая 2019 года, определение об отмене судебного приказа вынесено 29.10.2019 года, а исковое заявление подано истцом 10.02.2021 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности истцом.

Доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку отсутствуют правовые основания для иной оценки представленных сторонами и исследованных судом доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и ответчиком не опровергнуты.

Руководствуясь ч.1 ст.327.1, п.1 ст. 328, ч.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Киришского городского суда Ленинградской области от 21 сентября 2022 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Игнатцовой Светланы Николаевны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное определение изготовлено 02.12.2022