Решение по делу № 2-2474/2020 от 06.05.2020

Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2020 года

Гражданское дело № ******

УИД 66RS0№ ******-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В.,

с участием ответчика Пальчикова А.С.,

при секретаре Сафоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк "Пойдем!" к Пальчикову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, по иску Пальчикова Андрея Сергеевича к Акционерному обществу Коммерческий банк "Пойдем!" о признании условия кредитного договора недействительным,

Установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Пальчикову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "Пойдем!" и Пальчиковым А.С. был заключен договор потребительского кредита № ******ф на основании заявления Пальчикова А.С. о выпуске кредитной карты с лимитом кредитования. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 299 000 рублей на срок 48 месяцев с условием у платы процентов. Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 29,00 % годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора), - по ставке 49,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 29,02% годовых. Погашение задолженности осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 07-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 14483 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в срок, указанный в уведомлении, задолженность не погашает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 318 036 рублей 67 копеек, в том числе: 280 237 рублей 52 копейки - основной долг, 36 339 рублей 83 копейки - проценты по основному долгу, 1 459 рублей 32 копейки - пени.

Ответчик Пальчиков А.С., будучи несогласным с исковыми требованиями, обратился в суд со встречным исковым требованием о признании условий кредитного договора недействительным. В обоснование требований указал что, изменение банком процентной ставки по кредиту до 49,9% годовых является неправомерным и ущемляет права заемщика, как потребителя. Указанное условие кредитного договора противоречит Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей". Законом предусмотрена возможность предложения кредитором заемщику способа предоставления потребительского кредита в зависимости от особенностей кредитного продукта, которые доводятся до сведения заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Вместе с тем, возможность установления повышенной процентной ставки по потребительскому кредиту в зависимости от способа предоставления кредита (в наличной или безналичной форме) законом не предусмотрена.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила отзыв на иск, в котором указала, что истец по встречному иску не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора и отказаться от его заключения. Подписав кредитный договор, Пальчиков дал согласие заключить договор именно на тех условиях, которые изложены в договоре, что полностью соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик Пальчиков А.С. в судебном заседании на встречных исковых требованиях настаивал. Против первоначальных возражал.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит первоначальные исковые требования подлежащими удовлетворению, во встречных – отказать, в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Пальчикова А.С. о выпуске кредитной карты с лимитом кредитования между АО КБ "Пойдем!" и Пальчиковым А.С. заключен договор потребительского кредита № ******ф, согласно которому Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 299 000 рублей на срок 48 месяцев. Согласно п. 4 договора процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной карты товаров/работ/услуг составляет 29% годовых, при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 49,9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Пальчиков А.С. снял денежные средства в сумме 299000 рублей через кассу Банка, что установлено судом и ответчиком по первоначальному иску не оспаривается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В пункте 14 договора № ******ф от ДД.ММ.ГГГГ указано, что заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с «Общими условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитования в ОАО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять.

Из чего суд приходит к выводу о том, что размер процентной ставки по кредиту был доведен до сведения заемщика в доступной и понятной форме. Доказательств того, что условия кредитования были навязаны ответчику и он был лишен возможности вести переговоры об изменении соглашений или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях, материалы дела не содержат.

Пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая кредитный договор в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, и имел возможность оценить для себя последствия получения займа на указанных условиях.

Заключение кредитного договора являлось добровольным, ответчик не был лишен возможности отказаться от заключения договора ввиду несогласия с размером процентной ставки по кредиту.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит запрета на установление в кредитном договоре как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки, а потому оснований для признания недействительным п. 4 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, не имеется.

Поскольку ответчиком Пальчиковым А.С. денежные средства вносились в меньшем, чем предусмотрено условиями договора, размере, у Пальчикова А.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которую истец потребовал погасить в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, о чем направил соответствующее требование заемщику.

До настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № № ******ф Пальчиковым А.С. не погашена.

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 318 036 рублей 67 копеек, в том числе: 280 237 рублей 52 копейки - основной долг, 36 339 рублей 83 копейки - проценты по основному долгу, 1 459 рублей 32 копейки - пени.

Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена.

Доказательств надлежащего исполнения на момент рассмотрения дела обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

В этой связи, суд полагает обоснованными требования истца о возврате основного долга с причитающимися процентами, неустойкой и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

На сновании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 6 380 рублей 37 копеек, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования АО КБ «Пойдем!» признаны судом обоснованными, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Иск Акционерного общества Коммерческий банк "Пойдем!" к Пальчикову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Пальчикова Андрея Сергеевича в пользу Акционерного общества Коммерческий банк "Пойдем!" задолженность по кредитному договору № ******ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 318 036 рублей 67 копеек, в том числе: 280 237 рублей 52 копейки - основной долг, 36 339 рублей 83 копейки - проценты по основному долгу, 1 459 рублей 32 копейки – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 380 рублей 37 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Пальчикова Андрея Сергеевича к Акционерному обществу Коммерческий банк "Пойдем!" о признании условия кредитного договора недействительным - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья А.В. Ермолаева