Решение от 03.12.2019 по делу № 33-9658/2019 от 31.10.2019

Судья Александрова К.А. дело № 33-9658/2019

№ 2-1307/2019

64RS0048-01-2019-002093-06

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 декабря 2019 года г. Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Рябихина О.Е.,

судей Щипуновой М.В., Смородиновой Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шапкиной И.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ярошевской С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе Ярошевской С.И. на решение Фрунзенского районного суда г. Саратова от 03 сентября 2019 года, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Рябихина О.Е., объяснения представителя ответчика Колотовой Е.В., поддержавшей доводы жалобы, обсудив доводы жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к Ярошевской С.И. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте в размере 56560,61 руб., расходов по оплате государственной пошлины – 1897 руб. В обоснование требований указало, что 03 ноября 2017 года путем оформления Ярошевской С.И. заявления на получение кредитной карты с ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор. В исполнение договора ответчику выдана кредитная карта № с лимитом кредита 105000 руб. под 23,9 % годовых. Условия предоставления и возврата кредита изложены в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифах Банка, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты. Также заемщику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями. В адрес заемщика 15 марта 2019 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 21 июня 2019 года у Ярошевской С.И. образовалась просроченная задолженность в размере 56560,61 руб., из которых: 47526,48 руб. – просроченный основной долг; 7448,99 руб. – просроченные проценты; 1585,14 руб. – неустойка.

Решением Фрунзенского районного суда г. Саратова от 03 сентября 2019 года с Ярошевской С.И. в пользу ПАО «Сбербанк России» взысканы: задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 июня 2019 года в размере 56560 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 1897 руб.

В апелляционной жалобе Ярошевская С.И. просит решение отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, а в случае удовлетворения требований снизить размер неустойки до 1000 руб. на основании ст. 333 ГК РФ. В обоснование доводов автор жалобы указывает на допущенные судом нарушения процессуального закона, отказ в удовлетворении ходатайств об истребовании доказательств. Суд не применил положения закона «О национальной платежной системе», вопреки требованиям которого Банк не приостановил исполнение операций по перечислению денежных средств с ее кредитной карты, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Начисление процентов за пользование кредитом противоречит обязательствам и условиям договора.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, уважительных причин отсутствия суду не представили, в связи с чем, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда согласно требованиям ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03 ноября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и Ярошевской С.И. заключен кредитный договор посредством выдачи банковской карты с лимитом задолженности 105000 руб. под 23,9 % годовых. Данное обстоятельство подтверждается заявлением от 03 ноября 2017 года и индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, содержащими личную подпись Ярошевской С.И.

Указанный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы, в том числе в индивидуальных и общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты банка (далее – Условия), Тарифах банка, что соответствует требованиям ст. ст. 432, 434, 820 ГК РФ. Заключенный кредитный договор ответчиком не оспорен, недействительным в установленном законом порядке не признан.

На основании заявления заемщика банк выпустил кредитную карту «Gold MasterCard» № с номером счета № на имя Ярошевской С.И.

В соответствии с условиями кредитного договора от 03 ноября 2017 года кредит по карте предоставляется ответчику в размере возобновляемого кредитного лимита под 23,9 % годовых на условиях, определенных тарифами банка. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Как следует из представленного истцом расчета просроченная задолженность по основному долгу Ярошевской С.И. образовалась 06 сентября 2018 года.

15 марта 2019 года банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Фрунзенского района г. Саратова от 07 июня 2019 года судебный приказ от 24 мая 2019 года о взыскании с Ярошевской С.И. задолженности по названному кредитному договору отменен.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 21 июня 2019 года размер просроченной задолженности составляет 56560,61 руб., из которых: 47526,48 руб. – просроченный основной долг; 7448,99 руб. – просроченные проценты; 1585,14 руб. – неустойка.

Исследовав и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 55, 67, 71 ГПК РФ, на основании положений ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819, 820, 845 ГК РФ, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что кредитный договор заключен в соответствующей форме, сторонами согласованы все существенные условия договора, обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, доказательства погашения образовавшейся задолженности по кредиту ответчиком не представлены и обосновано постановил указанное выше решение о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки.

Судебная коллегия с указанными выводами суда соглашается, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права.

Довод ответчика об отсутствии у нее обязанности по возврату банку похищенных с кредитной карты неустановленным лицом денежных средств был предметом обсуждения суда первой инстанции и обоснованно отвергнут с приведением соответствующих мотивов, с которыми судебная коллегия соглашается.

Из материалов уголовного дела № следует, что 13 декабря 2017 года Ярошевская С.И. обратилась в отдел полиции № 3 в составе МУ МВД России «Энгельсское» Саратовской области с заявлением о хищении денежных средств с кредитной карты №.

По данному факту 04 августа 2018 года следователем СУ МУ МВД России «Энгельсское» Саратовской области возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Постановлением следователя СУ МУ МВД России «Энгельсское» Саратовской области от 04 августа 2018 года Ярошевская С.И. признана потерпевшей по уголовному делу №.

Из протокола допроса потерпевшей Ярошевской С.И. от 04 октября 2018 года следует, что в конце ноября 2017 года ответчик разместила на сайте «АВИТО» объявление о продаже шубы по цене 8000 руб. 13 декабря 2017 года Ярошевской С.И. поступил звонок с абонентского номера № неизвестный мужчина сообщил, что готов купить шубу и перечислить на карту деньги. С целью продажи шубы Ярошевской С.И. направилась к терминалу, расположенному в здании магазина по адресу: <адрес> перезвонила по номеру телефона № Тот же мужчина попросил вставить банковскую карту в банкомат, после чего Ярошевская С.И. набрала ПИН-код дебетовой карты и по указанию мужчины вошла в «Личный кабинет», произвела операцию по привязке номеров телефона: № (<адрес>) к своей дебетовой карте. Затем также по указанию вышеназванного лица привязала к номеру телефона № (<░░░░░>) ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░: «░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 105000 ░░░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░». ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░-░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 105000 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░-░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ 14500 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 14500 ░░░. ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 500 ░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 2600 ░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 3.10 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░ ░░░░░░░░ ░░░-░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ 10.17.2 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 11.3 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░-░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ 13 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░» ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░. 14 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 845 ░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 809 ░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 166, 57 ░░░ ░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 03 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░