Решение по делу № 2-1270/2018 от 15.08.2018

Дело № 2-1270/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года                      г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Авдеевой О.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный экспресс банк» к Пупышевой О. В., Пупышеву И. В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенную квартиру,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к Пупышевой О.В., Пупышеву И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенную квартиру, мотивируя исковые требования тем, что ДАТА Пупышева О.В., Пупышев И.В. заключили с ОАО «МДМ-Банк» кредитный договор №), по условиям которого были предоставлены денежные средства в размере 1 730 000 рублей на срок до ДАТА на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В обеспечение обязательств по кредитному договору возникло право залога на квартиру. ДАТА была перечислена сумма предоставленного кредита на счета продавцов квартиры согласно распоряжению заемщика. Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, в связи с чем им ДАТА были направлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пени. Требования до настоящего времени требование не исполнены. Размер просроченной задолженности по кредитному договору на ДАТА составляет 2 523 326,13 руб. Просили расторгнуть кредитный договор № заключенный ДАТА между ОАО «МДМ-Банк», правопреемником которого является ПАО КБ «Восточный», и Пупышевой О.В., Пупышевым И.В.;взыскать с Пупышевой О.В., Пупышева И.В. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 2 523 326,13 руб.; определить подлежащими взысканию с Пупышевой О.В., Пупышева И.В. проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 13,25% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 606 781,25 руб., начиная с ДАТА по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 349 600 руб.; взыскать с Пупышевой О.В., Пупышева И.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 817,00 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности Долотова Ю.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики Пупышева О.В., Пупышев И.В. в судебное заседание не явились, их извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим, на основании статьи 167 ГПК РФ, абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1. Гражданского Кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков Пупышевой О.В., Пупышева И.В.

Третье лицо ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1, в редакции от 05 апреля 2016 года «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

ДАТА между ОАО «МДМ-Банк» и Пупышевой О.В., Пупышевым И.В. заключен кредитный договор № условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1730000 руб. на срок до ДАТА под 13,25 % годовых для целевого использования, а именно на приобретение в общую совместную собственность Пупышевой О.В., Пупышева И.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Во исполнение принятых на себя обязательств истцом ДАТА заемщикам Пупышевой О.В., Пупышеву И.В. выдан кредит в сумме 1730000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА.

В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора № от ДАТА, заемщик обязался ежемесячно вносить единый ежемесячный платеж в счет погашения кредита на банковский счет в размере 20595 руб.

При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов, банк праве досрочно потребовать возврата суммы кредита и начисленных процентов (пункт 4.2.3 кредитного договора).

Данные обязательства ответчиками исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и представленным истцом расчетом.

Из расчета задолженности по основному долгу, представленного истцом, следует, что задолженность ответчиков Пупышевой О.В., Пупышева И.В. по основному долгу по состоянию на ДАТА составляет 1606781,65 руб.

Определяя размер подлежащих ко взысканию с ответчиков процентов за пользование денежными средствами, суд принимает во внимание период их начисления, размер задолженности по основному долгу в определенный период действия договора, количество дней пользования денежными средствами, размер процентной ставки 13,25 % годовых, выплаченные ответчиком проценты в общей сумме 489257,52 руб., и приходит к выводу о том, что расчет задолженности по уплате процентов на сумму 916544, 88 руб. (1415518,35 руб.- 489257,52 руб.- 9715,95 руб.) произведен истцом правильно.

В связи с нарушением ответчиками Пупышевой О.В., Пупышевым И.В. условий договора по возврату долга и процентов у истца возникло право досрочного взыскания суммы кредита и процентов.

Доказательств погашения просроченной задолженности и процентов за пользование кредитом ответчиками при рассмотрении дела не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании с Пупышевой О.В., Пупышева И.В. задолженности по основному долгу в сумме 1606781,25 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 916544,88 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом учитывается, что процедура досудебного порядка расторжения договора, предусмотренная статьей 452 Гражданского кодекса РФ, истцом соблюдена, поскольку в адрес Пупышевой О.В., Пупышева И.В. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней, что подтверждается имеющимся в деле требованием и списком почтовых отправлений от ДАТА.

Кроме того, при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на своевременное исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, которые как установлено в ходе судебного разбирательства неоднократно ими нарушались, что в силу статьи 451 Гражданского кодекса РФ относится к существенным изменениям обстоятельств и является основанием для расторжения договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований к Пупышевой О.В., Пупышеву И.В. о расторжении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подпунктами 1, 2, 3, 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

ДАТА между ОАО «МДМ-Банк», правопреемником которого является ПАО КБ «Восточный», и Пупышевой О.В., Пупышевым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств на объект жилой недвижимости наложена ипотека в силу закона (п. 2.1).

Оценивая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает размер образовавшейся задолженности – 2523326,13 руб., и приходит к выводу, что допущенное ответчиками Пупышевой О.В., Пупышевым И.В. нарушение кредитного договора является значительным, размер задолженности соразмерен стоимости заложенного имущества, а требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно отчета № об определении рыночной стоимости квартиры от ДАТА, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью 65 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на ДАТА составляет 1687000 руб.

В связи с этим, суд принимает во внимание определенную в отчете стоимость квартиры на момент рассмотрения дела в размере 1687 000 руб., как наиболее реальную и действительную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, учитывает положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» и определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества при проведении публичных торгов при реализации указанных объектов недвижимости в размере 1349600 руб., что составляет 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной экспертом.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения договора займа права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой займа в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда об его расторжении.

В силу вышеуказанных норм кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом в сумме 1606781,25 руб. по ставке – 13,25 % годовых на остаток задолженности по кредиту, начиная с ДАТА по дату вступления в силу настоящего решения

Согласно статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика долга в сумме 2523326,13 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, уплачено государственной пошлины в размере 32817 руб.

Исковые требования АО КБ «Восточный экспресс банк» к Пупышевой О.В., Пупышеву И.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенную квартиру удовлетворены в полном объеме, поэтому с ответчиков Пупышевой О.В., ФИО в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 817 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░- ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ 1606781,25 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 916544,88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32 817 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 2556143,13 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1606781,25 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ 13,25% ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 2556143,13 ░░░. ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <>

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 02.10. 2018.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 08.10.2018.