Решение от 15.02.2022 по делу № 2-232/2022 (2-3968/2021;) от 07.10.2021

Дело №2-3968/2021 44RS0001-01-2021-007586-33

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 февраля 2022 года    г. Кострома, ул. Долматова, 14

Свердловский районный суд в составе председательствующий судья Ветрова СВ. при секретаре И,Э,С,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к Деревянкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ФЕНИКС» обратилось с исковым заявлением к Деревянкиной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировали тем, что <дата> ПАО «ТРАСТ» и Деревянкина О.А. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 292 140,95 руб. в период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. На момент подачи данного заявления Ответчиком не погашена задолженность в размере 266794,68 руб. <дата> Банк уступил права требования на задолженность Ответчика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №. <дата> ООО «Феникс» направило Ответчика требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о погашении долга имеется в материалах дела). Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Само по себе вступление ООО «Феникс» в обязательство в качестве кредитора с правом требования означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по Договору и не свидетельствует о наличии спора о праве. Также сообщаем, что для осуществления и реализации права требования встречного денежного обязательства (долга), вытекающего из Договора, не требуется наличия у лица, к которому переходят права в результате уступки прав требования, специальной правосубъектности. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. При этом Должник был

надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно, в размере 266 794,68 руб., которая состоит из: 224 329,18 руб. - основной долг, 42 465,5 руб. - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 5 867,95 руб.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Деревянкина О.А.. в судебном заседании полагала, что исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с истечением срока исковой давности, после того как у банка была отозвана лицензия, пыталась оплатить задолженность, но денежные средства возвращались, последний раз оплачивала задолженность примерно в 2016 году. После того, как стали удерживаться денежные средства по судебному приказу, обратилась о его отмене.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела по выдаче судебного приказа №, выслушав лиц, участвовавших в судебном заседании, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Деревянкина О.А. представила в адрес ПАО «ТРАСТ» с заявлением о представление кредита на неотложные нужды. Заявление являлось основанием для заключения кредитного договора

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитных карт, Условия предоставлении и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, Условия страхования, Тарифы НБ Траст, График платежей являются неотъемлемой частью кредитного договора, Деревянкина О.А. ознакомлена и обязуется соблюдать данные условия.

Как следует из заявления на оформление потребительского кредита, п. 1, Клиент и Банк заключили смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, подписание клиентом Заявления свидетельствует о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах полностью разъяснены вопросы, имеющиеся у него по Условиям (п. 2.1) Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п.2.2) настоящие Условия являются являюся приглашением делать оферты в смысле ст. 437 ГК РФ (п.2.9)

Кредитный договор заключен между сторонами <дата> за №, сумма кредита 260440 руб. 27 коп., срок пользования кредитом 72 мес, сумма ежемесячного платежа 6321 руб., процентная ставка по кредиту 12 %, клиенту открыт счет №.

Банк исполнил обязательства по договору, осуществляя кредитование расходных операций ответчика с использованием банковской карты. Однако, ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Согласно расчету задолженности по договору у Деревянкиной О.А. на <дата> имеется задолженность в сумме 266 794 руб. 68 коп., из них 224329 руб. 18 коп.- основной долг, 42465 руб. 50 коп. проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктами 1,2,3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и (или) договору третьему лицу (в том числе не кредитной и не банковской организации), при этом возможно изменение очередности и порядка погашения задолженности.

<дата> между ПАО НБ ТРАСТ и ООО «Феникс» был заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с п. 1.1 которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить Права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи Прав требования, перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами в форме приложения, являющегося неотъемлемой частью договора. Права требований к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требований по форме 5, являющейся неотъемлемой частью договора. Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках в рамках настоящего договора, заключены между Цедентом и заемщиками-физическими лицами путем оформления заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах, направления цеденту заемщиками заявлений-анкет на получение кредитных карт их акцепта цедентом путем совершения действий по открытию текущего счета, подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно акту приема-передачи прав требования от <дата> к договору уступки прав (цессии) № от <дата> права требования по кредитному договору №, заключенному с Деревянкиной О.А.. переданы по указанному договору ООО «Феникс»,сумма задолженности 210524,22 руб.

Уведомлением, направленным в адрес ответчика Деревянкиной О.А. подтверждается, что она была извещен о новом кредиторе в соответствии с договором уступки от <дата>.

На основании исследования вышеуказанных документов суд полагает установленным факт перехода прав требования кредитора по кредитному договору №, заключенному между ПАО ТРАСТ и Деревянкиной О.А. к истцу ООО «Феникс».

Одновременно, право первоначального кредитора перешло к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, соответственно Деревянкиной О.А. ООО «Феникс» направлено требование о полном погашении долга, общий размер задолженности составляет 292140 руб. 95 коп.

Как видно из текста искового заявления, а так же расчета задолженности истцом заявлены требования о взыскании задолженности 266794,68 руб. Представленный расчет задолженности стороной ответчика не оспаривался, вместе с тем заявлено о пропуске срока исковой давности со стороны истца.

По существу данного ходатайства суд полагает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с

определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Такой же вывод содержится в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

До 01.09.2013 обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа прерывало течение срока исковой давности; ввиду отсутствия в законе специальных последствий течения срока после отмены судебного приказа применялись общие последствия перерыва срока исковой давности, установленные ч. 2 ст. 203 ГК РФ, а именно - течение срока исковой давности после перерыва начинается заново.

В связи с изменением правового регулирования после 01.09.2013 предъявление заявления в суд о выдаче судебного приказа не прерывает срок исковой давности, а влечет иные правовые последствия, указанные в ч. 1 ст. 204 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, данных в п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»

В соответствии с пунктом 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК

РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что истец взыскивает задолженность по договору, которая образовалась за период с <дата> по <дата>.

В соответствии с условиями договора заемщик должен был вносить платежи согласно графику задолженности, начиная с <дата> по <дата> в сумме 6321 руб., согласно расчету задолженности последний раз Деревянкиной О.А. внесен платеж <дата>. С указанного выше момента по настоящее время ответчик каких-либо платежей в счет погашения долга по кредиту не производил, в последующем денежных средств в погашение задолженности от ответчика не поступало.

Как определено в выше приведенных нормах п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, и его течение начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как видно из материалов дела, истец первоначального обращался с заявленными требованиями к мировому судье судебного участка № 32 Свердловского судебного района, <дата> заявление зарегистрировано в канцелярии мирового судьи, заявление направлено почтой <дата>.

<дата> мировым судьей выдан судебный приказ о взыскании с Деревянкиной О.А. задолженности по кредитному договору № в размере 292140,95 руб. за период с <дата> по <дата> по состоянию на <дата>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3060 руб.70 коп.

Определением мирового судьи от <дата> в связи с поступлением возражений от Деревянкиной О.А. указанный судебный приказ отменен.

<дата> рассматриваемое исковое заявление было направлено истцом в Свердловский районный суд г. Костромы.

Таким образом, с момента отмены судебного приказа и предъявления иска в суд срок исковой давности продолжался 1 год 9 мес. 27 дн., соответственно до предъявления судебного приказа возможность обращения в суд за защитой права ограничивается с учетом применения срока исковой давности <дата>, в связи с чем, с учетом графика платежей, подлежат взысканию суммы в размере ежемесячных платежей по сроку внесения с <дата>, что составляет 145 044 руб. 81 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4100 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 145 044 ░░░. 81 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4100 ░░░. 90 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░:    ░░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2022 ░░░░