Решение по делу № 33-414/2021 от 29.01.2021

Судья Эркенова Ю.Б.                      дело № 33-414/2021

дело № 2-4619/2020,

УИД 12RS0003-02-2020-004835-87

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 25 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Ваулина А.А., Лоскутовой Н.Г.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе СВВ на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16 ноября 2020 года, которым постановлено взыскать с СВВ в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 18 февраля 2014 года <№>ф в размере основного долга 94424 рублей 66 копеек, процентов - 42689 рублей 85 копеек, штрафных санкций в размере 17533 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4643 рублей 65 копеек. В остальной части иска отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с СВВ задолженности по кредитному договору <№>ф от 18 февраля 2014 года за период с 11 сентября 2015 года по 5 апреля 2019 года в размере 172182 рубля 41 копейки, из которых сумма основного долга - 94424 рубля 66 копеек, проценты - 42689 рублей 85 копеек, штрафные санкции - 35067 рублей 90 копеек, государственной пошлины в размере 4643 рублей 65 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 18 февраля 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и СВВ заключен кредитный договор <№>ф, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 160000 рублей со сроком погашения до 20 января 2017 года под 0,12% за каждый день. Договором предусмотрена неустойка в размере 2% за каждый день просрочки платежа. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе СВВ просит решение суда отменить, принять новое решение с учетом его материального положения, исполнения им обязательств до признания Банка банкротом и после получения требования о погашении задолженности, пересмотрев при этом расчет задолженности, представленный истцом.

Выслушав объяснения СВВ, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 февраля 2014 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и СВВ заключен кредитный договор <№>ф, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 160000 рублей.

Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,614% в день. В случае снятия с карты наличных денежных или их перевода на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, процентная ставка составляет 0,12% годовых.

В случае неисполнения или частичного исполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязуется уплатить банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по внесению очередных платежей в погашение кредита и исполнение обязательства по уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 5 апреля 2019 года размер задолженности ответчика составил 172182 рубля 41 копейка, из которых основной долг – 94424 рубля 66 копеек, проценты - 42689 рублей 85 копеек, штрафные санкции, размер которых добровольно снижен истцом до – 35067 рублей 90 копеек.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Разрешая заявленные требования, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) представленные доказательства, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд первой инстанции пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, применив при этом положения статьи 333 ГК РФ и снизив размер неустойки до 17533 рублей.

В силу статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и возражениях относительно жалобы.

Доводы апелляционной жалобы о материальном положении ответчика, добросовестном исполнении обязательств по кредитному договору до признания Банка банкротом и после получения требования о погашении задолженности не влекут отмену либо изменение решения суда. Указанные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве оснований, освобождающих заемщика от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с указанной даты.

28 октября 2015 года решением Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-154909/15 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 20 Федерального закона от 2 декабря
1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и статьей 128 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» (№ 67 (1663) от 14 августа 2015 года, в газете «Коммерсант» № 145 от 13 августа 2015 года, опубликовано сообщение об отзыве у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании Банка несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Согласно пункту 4 статьи 15 Федерального закона от 23 декабря
2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с частью 7 статьи 24 Федерального закона от
23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку реквизиты счета для перечисления денежных средств после отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанка» лицензии были опубликованы в средствах массовой информации, доводы об отсутствии указанной информации у заемщика, не могут служить основанием к отмене решения суда.

В силу пункта 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В соответствии со статьей 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают (пункт 2 статьи 406 ГК РФ).

Согласно статье 327 ГК РФ в случае просрочки кредитора должник вправе внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, что считается исполнением обязательства. Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако должник не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. Нотариус, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора (пункт 2 статьи 327 ГК РФ).

С учетом толкования приведенных норм материального права в их совокупности, судебная коллегия приходит к выводу, что должник вправе был внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, чтобы не допустить просрочки исполнения обязательства в случае отзыва лицензии у банка кредитора. Таким образом, действующее законодательство предусматривает альтернативный способ исполнения обязательства. СВВ, являясь заемщиком, не предпринял все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, достаточных и допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с признанием Банка несостоятельным (банкротом), не представлено.

Довод жалобы о несогласии с расчетом задолженности, представленным истцом, судебной коллегией отклоняется. Расчет задолженности судом первой инстанции проверен и обоснованно признан верным. Кроме того, ответчиком свой расчет задолженности не представлен.

Согласно ответу истца на запрос суда, денежные средства в размере 94424 рублей 66 копеек, внесенные заемщиком 8 мая 2020 года после получения требования о погашении задолженности, в расчете задолженности учтены, из них 72385 рублей 21 копейка распределены в счет погашения суммы просроченных процентов, 22039 рублей 45 копеек – в счет погашения процентов на просроченный основной долг.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу СВВ - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий                     Волкова О.В.

Судьи                              Ваулин А.А.

Лоскутова Н.Г.