Решение от 06.10.2021 по делу № 2-1333/2021 от 24.08.2021

Производство № 2-1333/2021

Дело УИД № 42RS0018-01-2021-002237-97

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                        06 октября 2021 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Лысухиной М.И.,

при секретаре судебного заседания Семериковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Джерихову Евгению Александровичу о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратились в суд с иском к ответчику Джерихову Е.А. о взыскании денежных средств.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк и Джерихов Евгений Александрович заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 438 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №... от .. .. ....г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 438 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере 10 500,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 444 017,85 руб., а именно: просроченный основной долг 425 231,77 руб.; начисленные проценты 17 083,48 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойка 1 702,60 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Указанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Просят взыскать с Джерихова Евгения Александровича в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г..: просроченный основной долг 425 231,77 руб.; начисленные проценты 17 083,48 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 1 702,60 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб.; Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 7 640,18 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. (л.д. 44), в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 6 оборот).

Ответчик Джерихов Е.А. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 52, л.д.57-58), причина неявки не известна, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из материалов гражданского дела следует, что .. .. ....г. между Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Джериховым Евгением Александровичем заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее – «Индивидуальные условия Кредита наличными») за №... (л.д.29-30).

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита от .. .. ....г. №... сумма кредита составила: 438 000,00 рублей, договор выдачи Кредита наличными действует до полного исполнения Заёмщиком обязательств по Договору выдачи кредита наличными или до дня расторжения Договора. Договор потребительского кредита заключен на срок 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту составляет 14,99 % годовых (п.2, п. 4 Индивидуальных условий).

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что количество ежемесячных платежей по кредиту составляет 60, платежи по Договору выдачи Кредита наличными осуществляется по графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 10 500,00 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей .. .. ....г., дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 24 число каждого месяца.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Индивидуальные условия выдачи кредита наличными подписаны ответчиком Джериховым Е.А. простой электронной подписью, что означает заключение Договора выдачи наличными. Заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями выдачи Кредита наличными и обязуется их выполнять. Индивидуальные условия выдачи кредита наличными заёмщику переданы Джерихову Е.А. .. .. ....г. для ознакомления (л.д.30).

Согласно справке по кредиту наличными (л.д.22) а также выписке по счету №..., АО «АЛЬФА-БАНК» во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику, а заемщик воспользовался денежными средствами (л.д. 23).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Заключив кредитное соглашение, стороны совершили сделку в установленном законом порядке, а значит, она действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, все платежи в пользу Банка по договору выдачи кредита наличными производятся Заёмщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заёмщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (л.д.33).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заёмщик выплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (л.д.33 оборот)

Как следует из материалов дела, ответчиком Джериховым Е.А. принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга ответчиком производились несвоевременно. В связи с чем, АО «АЛЬФА-БАНК» было вынуждено обратиться с заявлением в суд за защитой своего нарушенного права.

.. .. ....г. гола мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного районам ул.....г..... был постановлен судебный приказ №... о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 444342,61 руб., а также расходов по уплате государственном пошлины в размере 3821,71 руб. с Джерихова Е.А. в пользу взыскателя АО «Альфа-Банк».

.. .. ....г. должником Джериховым Е.А. мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... было подано заявление об отмене судебного приказа (л.д.50).

.. .. ....г. мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... №... от .. .. ....г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с Джерихова Евгения Александровича в пользу взыскателя АО «Альфа-Банк» (л.д.20-21).

После чего истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.23-26), ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность.

Поскольку Джерихов Е.А. допускал просрочки ежемесячных платежей в счет погашения кредита, банк вправе требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также взыскания неустоек.

Согласно расчету задолженности (л.д.14-19) по состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности перед АО «Альфа-Банк» по Соглашению о кредитовании №... от .. .. ....г. составляет 444 017,85 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 425 231,77 руб.; задолженность по уплате процентов – 17 083,48 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 776,74 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 925,86 руб.

Суд признает данный расчет верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за несвоевременную оплату основного долга и процентов соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Джерихова Е.А. задолженности по соглашению о кредитовании №... обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Джерихов Е.А.отказавшись от возложенных на него договором обязательств, нарушил тем самым требования закона и условия договора и взыскивает с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 425 231,77 руб., начисленные проценты – 17 083,48 руб., штрафы и неустойки – 1 702,60 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 7 640,18 руб. подтверждены документально платежными поручениями №... от .. .. ....г. (л.д.11) и №... от .. .. ....г. (л.д.12), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ 7728168971, ░░░░ 1027700067328) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░.:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 425 231 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 77 ░░░.;

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 083 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 48 ░░░.;

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 702 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░) ░░░. 60 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ....... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ 7728168971, ░░░░ 1027700067328) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 640 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 18 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2021 ░░░░

░░░░░:                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░