Решение по делу № 2-6104/2016 от 18.07.2016

Дело №2-6104/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

16 августа 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к ИП ЛИЦО_2, ЛИЦО_3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2 заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей на срок - 1822 дня, со взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.1.1, 1.2, 1.4, 1.5 Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет ###. Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме: **.**.**** в размере 3 000 000,00 рублей (мемориальный ордер ### от **.**.****).

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** включительно составляет 1 588 372,88 (Один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста семьдесят два рубля 88 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения 1 между Банком и гр. ЛИЦО_3 (далее - «Поручитель» / «Ответчик 2») был заключен договор поручительства ###-### от **.**.****.

Также в обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 1 между Банком и гр. ЛИЦО_3 ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке № ### от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 1), согласно которому в залог передано имущество:

- Машинно-тракторная мастерская, назначение: нежилое, 1 - этажная, общая площадь 718,4 кв. м., инв. ###, лит. А, адрес объекта: ..., ...1).

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь ### кв.м.. адрес объекта: ..., ..., ...

Поскольку Ответчиком 1 не выполнены обязательства по Кредитному договору -1, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, просит обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ..., ... стоимость заложенного имущества составляет: 681 000 (Шестьсот восемьдесят одна тысяча рублей 00 копеек);

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... стоимость заложенного имущества составляет:

Объект 2 - 237 000 (Двести тридцать семь тысяч рублей 00 копеек).

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2 (далее именуется также - «Заемщик»/»Должник»/«Ответчик 1») заключено Кредитное соглашение ### от 08.04.2014г (далее - «Кредитное соглашение 2»), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее -«Кредит») в размере 1 232 736 (Один миллион двести тридцать две тысячи семьсот тридцать шесть) рублей на срок - 1825 (Одна тысяча восемьсот двадцать пять) дней, со взиманием за пользование кредитом 22,76 (Двадцать два целых семьдесят шесть) % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.4., 1.5. Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет ###. Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме: **.**.**** в размере 1 232 736,00 рублей (мемориальный ордер ### от **.**.****).

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** включительно составляет - 1 037 711,87 (Один миллион тридцать семь тысяч семьсот одиннадцать рублей 87 копеек) из которых:

- остаток ссудной задолженности - 957 861,77 (Девятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят один рубль 77 копеек);

- задолженность по плановым процентам - 72 899,96 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто девять рублей 96 копеек);

- задолженность по пени - 3 488,84 (Три тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей 84 копейки);

- задолженность по пени по просроченному долгу - 3 461,30 (Три тысячи четыреста шестьдесят одна тысяча 30 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 2 между Банком и ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке ### от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 2), согласно которому в залог передано имущество:

- Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажное, общая площадь 536,5 кв, м,, инв. ###, лит. Г, адрес объекта: ...

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... стоимость заложенного имущества составляет 841 000 (Восемьсот сорок одна тысяча рублей 00 копеек):

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 2 между Банком и ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке ### от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 3), согласно которому в залог передано имущество:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 17131 кв.м., адрес объекта: ...

Согласно Отчету №### от **.**.****. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: Кемеровская область, ... заложенного имущества составляет: 260 000, 00 (Двести шестьдесят тысяч рублей 00 копеек);

На основании изложенного просят суд расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2.

Расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2.

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ЛИЦО_2, ЛИЦО_3, **.**.**** года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** в общей сумме по состоянию на **.**.**** - 1 588 372,88 (Один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста семьдесят два рубля 88 копеек) из которых:

- остаток ссудной задолженности - 1 477 839,07 (Один миллион четыреста семьдесят семь тысяч восемьсот тридцать девять рублей 07 копеек);

- задолженность по плановым процентам - 91 452,29 (Девяносто одна тысяча четыреста пятьдесят два рубля 29 копеек);

- задолженность по пени – 5224,88 (Пять тысяч двести двадцать четыре рубля 88 копеек);

- задолженность по пени по просроченному долгу - 13856,64 (Тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть рублей 64 копейки).

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ЛИЦО_2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.**** в общей сумме по состоянию на **.**.**** - 1 037 711,87 (Один миллион тридцать семь тысяч семьсот одиннадцать рублей 87 копеек) из которых:

- остаток ссудной задолженности - 957 861,77 (Девятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят один рубль 77 копеек);

- задолженность по плановым процентам - 72 899,96 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто девять рублей 96 копеек);

- задолженность по пени - 3 488,84 (Три тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей 84 копейки);

- задолженность по пени по просроченному долгу - 3 461,30 (Три тысячи четыреста шестьдесят одна тысяча 30 копеек).

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ЛИЦО_2, ЛИЦО_3, **.**.**** года рождения, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 330,42 (Двадцать семь тысяч триста тридцать рублей 42 копейки).

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке от **.**.**** ###-###, заключенному с ЛИЦО_3, а именно:

- Машинно-тракторная мастерская, назначение: нежилое, 1 - этажная, общая площадь 718.4 кв. м., инв. ###, лит. А, адрес объекта: ..., в том числе:

определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 544800 (Пятьсот сорок четыре тысячи восемьсот рублей 00 копеек).

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке от **.**.**** ###, заключенному с гр. ЛИЦО_3, а именно:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 15606 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ..., Промзона ###,3, в том числе: определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 189600 (Сто восемьдесят девять тысяч шестьсот рублей 00 копеек).

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке от **.**.**** ###-з01, заключенному с ЛИЦО_3, а именно:

- Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажное, общая площадь 536,5 кв. м„ инв. ###, лит. Г, адрес объекта: Кемеровская область, ..., Промзона ###, строение 4, в том числе: определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 672800 (Шестьсот семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек).

Обратить, вне зависимости от перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения заложенного имущества либо в порядке универсального правопреемства, взыскание на заложенное имущество по Договору об ипотеке от **.**.**** ###-з02, заключенному с ЛИЦО_3, а именно:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 17131 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ..., Промзона ###,2. в том числе: определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 208000 рублей.

В судебном заседании ответчики ИП ЛИЦО_2, ЛИЦО_3 исковые требования признали в полном объеме

Представитель истца в суд не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представлено заявление.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г ### в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2 заключено Кредитное соглашение ### от 15.11.2012г, в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 3 000 000,00 (Три миллиона) рублей на срок - 1822 дня, со взиманием за пользование кредитом 17,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п.1.1, 1.2, 1.4, 1.5 Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет ###.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

- все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

- 1 (Один) первый(ых) платеж(а) Заемщика включает(ют) только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п.1.8.2 Кредитного соглашения);

- размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

- при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 Приложения ### к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.8 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

За выдачу отдельного кредита, согласно п.1.9 Кредитного соглашения. Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 1 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п.1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия». В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита. Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме:

**.**.**** в размере 3 000 000,00 рублей (мемориальный ордер ### от **.**.****).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (иное не предусмотрено).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4,6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

- Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

- Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита, Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** включительно составляет- 1 588 372,88 (Один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч триста семьдесят два рубля 88 копеек) из которых:

- остаток ссудной задолженности - 1 477 839,07 (Один миллион четыреста семьдесят семь тысяч восемьсот тридцать девять рублей 07 копеек);

- задолженность по плановым процентам - 91 452,29 (Девяносто одна тысяча четыреста пятьдесят два рубля 29 копеек);

- задолженность по пени - 5224,88 (Пять тысяч двести двадцать четыре рубля 88 копеек);

- задолженность по пени по просроченному долгу - 13856,64 (Тринадцать тысяч восемьсот пятьдесят шесть рублей 64 копейки).

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения 1 между Банком и гр. ЛИЦО_3 (далее - «Поручитель» / «Ответчик 2») был заключен договор поручительства ### от **.**.**** (далее - Договор поручительства 1).

Согласно п. 1.2. Договора Поручительства, Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителям.

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 1 между Банком и гр. ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке ###-з01 от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 1), согласно которому в залог передано имущество:

- Машинно-тракторная мастерская, назначение: нежилое, 1 - этажная, общая площадь 718,4 кв. м., инв. ###, лит. А, адрес объекта: ...

Объект 1 находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи здания от 11.11.2004г., заключенному между племенным свиноводческим совхозом имени Чкалова и ЛИЦО_3

Право собственности Залогодателя на Объект 1 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. сделана запись регистрации ###. кадастровый (или условный) ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк 42 - АГ ###, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****.

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 15606 кв.м.. адрес объекта: ...

Объект 2 находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи земельных участков (купчая) от 14.08.2009г.

Право собственности Залогодателя на Объект 2 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****г, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. сделана запись регистрации ###. кадастровый (или условный) ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк 42 - АГ ###, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****.

Поскольку Ответчиком 1 не выполнены обязательства по Кредитному договору -1.

Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, просит обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предметов залога.

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... стоимость заложенного имущества составляет: 681 000 (Шестьсот восемьдесят одна тысяча рублей 00 копеек);

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... заложенного имущества составляет: 237 000 (Двести тридцать семь тысяч рублей 00 копеек).

Указанные отчеты сторонами не оспорены, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд полагает возможным начальную продажную стоимость заложенного имущества установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно:

Объект 1 - 544 800 (Пятьсот сорок четыре тысячи восемьсот рублей 00 копеек);

Объект 2-189 600 (Сто восемьдесят девять тысяч шестьсот рублей 00 копеек).

Кроме того, между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), и Индивидуальным предпринимателем ЛИЦО_2 (далее именуется также - «Заемщик»/»Должник»/«Ответчик 1») заключено Кредитное соглашение ### от **.**.**** (далее - «Кредитное соглашение 2»), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (далее -«Кредит») в размере 1 232 736 (Один миллион двести тридцать две тысячи семьсот тридцать шесть) рублей на срок - 1825 (Одна тысяча восемьсот двадцать пять) дней, со взиманием за пользование кредитом 22,76 (Двадцать два целых семьдесят шесть) % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.4., 1.5. Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет ###.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

- все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

- 1 (Один) первый(ых) платеж(а) Заемщика включает(ют) только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения (п.1.8.2 Кредитного соглашения);

- размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

- при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п.1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п.1.1 Приложения ### к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 1.8.8 Кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения. Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 0 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение ### к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме: **.**.**** в размере 1 232 736,00 рублей (мемориальный ордер ### от **.**.****).

Погашение Кредита Заемщиком не осуществлялось.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 4.6. Особых условий, Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

- Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

- Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита. Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****, после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на **.**.**** включительно составляет - 1 037 711,87 (Один миллион тридцать семь тысяч семьсот одиннадцать рублей 87 копеек) из которых:

- остаток ссудной задолженности - 957 861,77 (Девятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят один рубль 77 копеек);

- задолженность по плановым процентам - 72 899,96 (Семьдесят две тысячи восемьсот девяносто девять рублей 96 копеек);

- задолженность по пени - 3 488,84 (Три тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей 84 копейки);

- задолженность по пени по просроченному долгу - 3 461,30 (Три тысячи четыреста шестьдесят одна тысяча 30 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 2 между Банком и ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке ### от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 2), согласно которому в залог передано имущество:

- Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажное, общая площадь 536,5 кв, м,, инв. ###, лит. Г, адрес объекта: ...

Объект 3 находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи здания от 11.11.2004г., заключенному между племенным свиноводческим совхозом имени Чкалова и ЛИЦО_3

Право собственности Залогодателя на Объект 3 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. сделана запись регистрации ###, кадастровый (или условный) ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк 42 - АГ ###, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****.

Поскольку Ответчиком 1 не выполнены обязательства по Кредитному договору-2 Истец, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предметов залога.

Согласно Отчету №### от **.**.**** об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... стоимость заложенного имущества составляет 841 000 (Восемьсот сорок одна тысяча рублей 00 копеек).

Указанный отчет сторонами не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд полагает возможным начальную продажную стоимость заложенного имущества установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 672 800 (Шестьсот семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек).

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения 2 между Банком и гр. ЛИЦО_3 (далее - «Залогодатель»/ «Ответчик 2») был заключен Договор об ипотеке ###-### от **.**.**** (далее - Договор об ипотеке 3), согласно которому в залог передано имущество:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для сельскохозяйственного производства, общая площадь 17131 кв.м., адрес объекта: ...

Объект 4 находится в собственности Залогодателя на основании Договора купли-продажи земельных участков (купчая) от 14.08.2009г. Право собственности Залогодателя на Объект 4 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. сделана запись регистрации ###, кадастровый (или условный) ###, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права бланк 42 - АГ ###, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.****.

Поскольку Ответчиком 1 не выполнены обязательства по Кредитному договору -2

Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, просит обратить взыскание на заложенное имущество. Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предметов залога.

Согласно Отчету №### **.**.****. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего гр. ЛИЦО_3, находящегося по адресу: ... заложенного имущества составляет: 260 000, 00 (Двести шестьдесят тысяч рублей 00 копеек);

Указанный отчет сторонами не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества суд полагает возможным установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: 208 000 (Двести восемь тысяч рублей 00 копеек).

Согласно пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 173 ГПК РФ в случае признания иска и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Согласно абз.2 ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Ответчиками, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств, в связи с указанным требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по Кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27330,42 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░_2.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.****, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░_2.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░_2, ░░░░_3, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**** - 1 588 372,88 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 88 ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 1 477 839,07 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 07 ░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 91 452,29 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 29 ░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 5224,88 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 88 ░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 13856,64 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 64 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░_2 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ **.**.**** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ **.**.**** - 1 037 711,87 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 87 ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 957 861,77 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 77 ░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 72 899,96 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ - 3 488,84 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 84 ░░░░░░░);

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3 461,30 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 30 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░_2, ░░░░_3, **.**.**** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 330,42 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 42 ░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░_3, ░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░, 1 - ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 718.4 ░░. ░., ░░░. ###, ░░░. ░, ░░░░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 544800 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###-###, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░_3, ░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 15606 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░: ... № ..., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 189600 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. ░░░░_3, ░ ░░░░░░:

- ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░, 1 - ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 536,5 ░░. ░„ ░░░. ###, ░░░. ░, ░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 672800 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ **.**.**** ###, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░. ░░░░_3, ░ ░░░░░░:

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 17131 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░: ...2. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 208000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.08.2016░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░