Решение по делу № 2-1-209/2024 от 21.03.2024

Дело №2-1-209/2024

40RS0010-01-2024-000273-12

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Усачева Д.И.

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

13 мая 2024 г.

дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кузнецовой Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

21 марта 2024 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецовой В.В., в котором указало, что 09.07.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 160 000 руб., под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.09.2021, на 30.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 456 дней, по процентам – 744 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 41 858,57 руб. По состоянию на 30.01.2024 общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 212 357,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 157 600 руб., просроченные проценты – 27 192,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 25,56 руб., иные комиссии – 15 260,80 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., дополнительный платеж – 11 811,88 руб. Уведомление истца об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не выполнено. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика Кузнецовой В.В. вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 323,57 руб.

Определением судьи от 22.03.2024 рассмотрение дела назначено в порядке упрощенного производства без вызова лиц, участвующих в деле (л.д.1-2).

Определением судьи от 15.04.2024 дело назначено к рассмотрению в судебном заседании по общим правилам искового производства (л.д.68).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.3 об.ст., 72-75).

Ответчик Кузнецова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по месту жительства и регистрации, в адрес суда вернулись конверты с отметками, что истек срок хранения (л.д. 66-67, 76-77).

В силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ ответчик считается получившим судебное извещение и извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 1).

В соответствии со статьей 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

При этом определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом и договором банковского счета ограничения его прав распоряжаться по своему усмотрению, банк не вправе в силу требований пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденное Центральным Банком Российской Федерации 19 июня 2012 года № 383-П, предусматривает в пункте 1.24, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен), плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Как следует из положений статьи 7 Федерального закона РФ от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 настоящей статьи (часть 15).

Согласно п. 14 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ под безотзывностью перевода денежных средств понимается характеристика, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

Согласно п. 7 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ, если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 09.07.2021 между ПАО Совкомбанк и Кузнецовой В.В. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 160 000 руб. на срок 60 мес. под ставку 6,9% годовых, которая действует, если заказчик использует 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае ставка составляет 24,9% годовых (л.д.10-15).

Вышеуказанный кредитный договор подписан в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи, после чего истцом 09.07.2021 выполнено зачисление кредита. Факт перечисления кредита в размере 160 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д.24).

Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи (л.д.10).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Кузнецова В.В. приняла на себя обязательства ежемесячно 9 числа каждого месяца погашать кредит в размере 8 647,86 руб., что установлено в Информационном графике (л.д.13 об.ст.).

Однако, в нарушение условий кредитования в установленный срок от ответчика денежные суммы не поступали, что привело к образованию задолженности.

В пункте 12 Индивидуальных условий указано, что за ненадлежащее исполнение условий договора перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 12 об.ст.).

С содержанием общих условий кредитования Кузнецова В.В. ознакомлена и согласна. Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.

Согласно расчету общая задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 212 357,49 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 157 600 руб., просроченные проценты – 27 192,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 25,56 руб., иные комиссии – 15 260,80 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., дополнительный платеж – 11 811,88 руб. (л.д.6-7).

Указанный расчет является правильным, основанным на условиях заключенного сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен.

25.07.2022 определением мирового судьи судебного участка №19 Кировского судебного района Калужской области судебный приказ №2-625/2022 от 07.06.2022 о взыскании с Кузнецовой В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 09.07.2021 отменен, в связи с возражениями Кузнецовой В.В. (л.д.31,34 дело №).

В возражениях на судебный приказ ответчик указала, что ею договор № от 09.07.2021 не заключался, ей подано заявление в полицию по факту мошеннических действий в отношении неустановленных лиц (л.д.31,34 дело №2-625/2022).

Доводы ответчика о том, что кредитные средства она не брала, опровергаются тем, что ответчик, ознакомившись с предложением Банка о предоставлении потребительского кредита и согласившись со всеми существенными условиями, заполнив следующие документы: заявление о предоставлении кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета, анкету-соглашение и другие, подтвердила свое согласие с Индивидуальными и общими условиями предоставления потребительского кредита путем установки «галочки» в пункте «Согласна», после чего, на открытый по её заявлению банковский счет, истцом была переведена сумма кредита в размере 160 000 руб., что также подтверждается выпиской по счету (л.д.24).

Из ответа МО МВД России «Кировский» от 06.05.2024 следует, что по факту обращения Кузнецовой В.В. о совершении в отношении нее мошеннический действий 02.08.2022 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ (л.д. 71).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.28).

Согласно п.5.3 общих условий по требованию кредитора заемщик обязуется в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом в адрес заемщика, возвратить всю сумму кредита, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции (л.д.28).

Поскольку ответчик Кузнецова В.В. свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, должным образом не исполняет, в результате чего, за период с 10.09.2021 по 30.01.2014 образовалась задолженность в размере 212 357 руб.49 коп., которая ответчиком не оспорена и подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, суд находит требования истца о взыскании указанной задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 352 руб.57 коп. (л.д. 55).

Руководствуясь статьями 194 – 199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кузнецовой Валентине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Валентины Васильевны (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 09.07.2021 по состоянию на 30.01.2024 в размере 212 357 руб. 49 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 157 600 руб., просроченные проценты – 27 192,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 15,28 руб., неустойку на просроченную ссуду – 4,80 руб., неустойку на просроченные проценты – 25,56 руб., иные комиссии – 15 260,80 руб., комиссию за ведение счета – 447 руб., дополнительный платеж – 11 811,88 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 323 руб.57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Кировский районный суд Калужской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Кировский районный суд Калужской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Д.И. Усачев

Верно

Судья Д.И. Усачев

Решение суда в окончательной     форме принято 16 мая 2024.