Решение от 28.07.2015 по делу № 2-811/2015 от 23.06.2015

Дело № 2 -811/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка 28 июля 2015 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Толпышевой И.Ю.,

при секретаре Мнацаканян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ФИО1 к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании документов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» об истребовании копии приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 396 000 рублей. По условиям данного договора ОАО «Сбербанк России» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ОАО «Сбербанк России» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: копии приложений к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету за весь период. Ответа на претензию получено не было. Ссылаясь на положения статьи 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), просит обязать ОАО «Сбербанк России» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, а именно копию приложения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расширенную выписку по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи иска в суд.

Истец ФИО1 в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» ФИО3 в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие и письменные возражения на иск, согласно которым, претензия от ФИО1 в Банк не поступала. Информация, которую истец просит ответчика обязать предоставить, составляет банковскую тайну. Информация, предусмотренная положениями ст.10 Закона «О защите прав потребителей» до заемщика была доведена при заключении кредитного договора. Полагает, что со стороны банка не допущено нарушений прав истца. Просит отказать ФИО1 в удовлетворении требований.

Суд, исследовав представленные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режим его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита в размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № 36457, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 396 000 рублей, на срок 60 месяцев, под 17 % годовых. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № 42307810949420027344, открытый в филиале кредитора на основании договора О вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 По условиям договора О вкладе и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, вкладчик поручил банку начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 01 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору № сумму в размере необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (л.д.17-22).

Факт заключения договоров, дополнительного соглашения, подразумевает согласование сторонами существенных условий кредитного договора, договора о вкладе, дополнительного соглашения к нему, подписание необходимых документов, обмен экземплярами договоров и дополнительного соглашения.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 был ознакомлен с информацией об оказываемой услуге, заемщику были предоставлены его экземпляры кредитного договора и приложенных к нему документов, а также график платежей.

Обосновывая заявленные требования, истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика претензию, в которой просил предоставить копии документов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ По мнению истца, ответчик в нарушение ст. 10 ФЗ "О защите прав потребителей" не ответил на вышеприведенную претензию и не представил запрашиваемые документы.

Согласно п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В материалы дела истцом представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, направленная в адрес банка, с просьбой предоставить расширенную выписку по лицевому счету, произвести фактический перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, без учета комиссий и страховых премий/взносов, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика денежные средства перечислить в счет погашения основной суммы долга, расторгнуть кредитный договор.

Вместе с тем, с учетом положений ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, данная претензия не может быть признана допустимым доказательством в подтверждение факта обращения ФИО1 в банк. В письменном отзыве на иск представитель ответчика факт обращения ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» с вышеуказанной претензией отрицает, а истцом не представлено доказательств поступления претензии адресату, обладающих признаками относимости, допустимости и достаточности.

Представленный истцом реестр отправлений в обоснование направления претензии ответчику представлен в незаверенной копии, не отвечает принципам относимости и допустимости доказательств, реестр не содержит сведений, позволяющих отследить отправление и подтвердить получение его адресатом, то есть, банком.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что требуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовал предоставления копий документов, касающихся исполнения договора.

При этом, запрашиваемая информация по конкретному кредитному договору, выписка по счету может быть выдана только лично заемщику либо его представителю, поскольку данная информация составляет банковскую тайну.

Доказательств личного обращения ФИО1 либо его уполномоченного представителя в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется, равно как и не представлено доказательств отказа Банка в предоставлении требуемой документации, невозможности обращения за необходимыми документами в офис ответчика для получения документов.

В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав ФИО1 действиями ОАО «Сбербанк России», на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В данном случае из исследованных по делу доказательств не усматривается факт совершения ответчиком действий, нарушающих права истца. Предусмотренная законом информация истцу предоставлена при заключении договора, также может быть представлена при непосредственном обращении ФИО1 либо его представителя в Банк. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1, ░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░░