Решение по делу № 2-1673/2011 от 22.11.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2-1673/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 22 ноября 2011 года

Мировой судья судебного участка №13 в г. Йошкар-Оле Республики Марий Эл Паршинцева Т.А., при секретаре Звереве Ю.В., с участием представителя Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» Зильбермана Р.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ахатова<ФИО> к Национальному банку «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

МООП «Защита прав потребителей» обратилась к мировому судье с иском в интересах Ахатова Р.Ф. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании в пользу истца денежной суммы в размере 13240,24 руб., процентов за пользование денежными средствами в размере 907,24 руб., компенсации морального вреда в сумме 1000 руб., судебных издержек в размере 5000 руб., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 8113,13 руб., из которых 4056,56 руб. взыскать в пользу государства и 4056,56 руб. взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».

Требование мотивировано тем, что 08.04.2010 г. между истцом (заемщик) и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР>, условия которого изложены в заявлении о предоставлении кредита, графике платежей. Согласно п.п. 2.8 и 2.16 Заявления о предоставлении кредита на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1,23% от суммы кредита или 721,89 руб. и единовременной комиссии за зачисление денежных средств в размере 1690 руб. МООП «Защита прав потребителей» считает условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика уплатить единовременную комиссию и ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание недействительными и противоречащими закону, нарушающими права истца как потребителя. Незаконно полученные банком комиссии должны быть им возвращены. В результате неправомерного включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, истцу причинен моральный вред. В связи с подачей иска в суд МООП «Защита прав потребителей» понесены судебные издержки по оплате услуг представителя в размере 5000 руб. Также МООП «Защита прав потребителей» просит взыскать в свою пользу и в пользу государства по 50% от суммы штрафа, подлежащего взысканию с банка за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебное заседание истец Ахатов Р.Ф. не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» Зильберман Р.Я., действующий на основании доверенности, пояснил аналогично изложенному в иске, отказался от исковых требований в части неустойки (пени) в размере 3% цены выполнения работ (оказания услуг).

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Каких-либо заявлений и ходатайств суду не представлено.

Мировой судья считает возможным рассмотреть дело без участия истца, представителя ответчика, использовавших свое право на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Выслушав представителя МООП «Защита прав потребителей», изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Ахатовым Р.Ф. 08.04.2010 г. заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого Банк предоставляет заемщику Ахатову Р.Ф. кредит в размере <ФИО2> банком открыт счет клиента <НОМЕР>.

Согласно п. 2.8 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды кредит предоставляется при условии оплаты комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,23%.

Согласно Графику платежей данная комиссия за расчетное обслуживание в размере 721,89 руб. подлежит оплате ежемесячно.

Пунктом 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена оплата заемщиком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 1690 руб.

Из выписки по лицевому счету Ахатова Р.Ф. следует, что истцом с 11.05.2010 г. по 08.08.2011 г. были произведены ежемесячные платежи по кредиту, в том числе комиссия за расчетное обслуживание на общую сумму 11550,24 руб., а 08.04.2010 г. произведена уплата банку комиссии в размере 1690 руб.

Факт уплаты истцом банку указанных комиссий в размере 13240,24 руб. стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действующим законодательством не предусмотрено взимание кредитором платы с потребителей за зачисление суммы кредита на счет заемщика и за расчетное обслуживание заемщика по кредитному договору.

Из представленных МООП «Защита прав потребителей» документов не следует, что открытый на имя истца в связи с выдачей кредита счет является банковским счетом, т.е. соответствует требованиям ст. 845 ГК РФ, за операции по которому, согласно правилам ст. 851 ГК РФ кредитор вправе получать оплату.

Доказательства обратного ответчиком мировому судье не представлены.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными нормативными правовыми актами РФ.

Поскольку кредит получен на личные неотложные нужды, к правоотношениям сторон подлежит применению законодательство о защите прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Мировой судья приходит к выводу, что взимание комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента неосновательно, так как указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям действующего законодательства. Следовательно, условия договора о том, что Банк взимает единовременный платеж в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, а действия Банка по взиманию по взиманию указанных комиссий применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По смыслу ст. 1103 ГК РФ правила гл. 60 ГК РФ - обязательства вследствие неосновательного обогащения - подлежат применению к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

При таких обстоятельствах условия заключенного между сторонами кредитного договора, устанавливающие комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 Заявления) и за зачисление кредитных средств на счет клиента (п. 2.16 Заявления), являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, поэтому требование, заявленное представителем МООП «Защита прав потребителей», о взыскании с ответчика неправомерно удержанной суммы комиссий подлежит удовлетворению в размере 13240,24 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств, поэтому требования МООП «Защита прав потребителей» о взыскании с ответчика в пользу истца процентов на сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента являются обоснованными.

С учетом позиции стороны истца, ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25% размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения, за период с 09.04.2010 г. по 20.09.2011 г., как того требует представитель МООП «Защита прав потребителей» составляет 907,24 руб. Расчет процентов судом проверен.

Статьей 15 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение прав потребителя в виде компенсации морального вреда причинителем вреда при наличии его вины, то есть такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Таким образом, требования МООП «Защита прав потребителей» о компенсации морального вреда истцу, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным включением в договор условий об обязательных комиссиях, подлежат удовлетворению. Вместе с тем заявленный размер компенсации морального вреда мировой судья считает чрезмерным и с учетом требований ст.ст. 150, 1099-1100 ГК РФ полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 200 руб.

Поскольку истец как потребитель в силу закона освобожден от уплаты  государственной пошлины при подаче иска, эти судебные расходы согласно ст. 103 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований с учетом правил ст. 333.19 НК РФ.

В пункте п. 30.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» даны следующие разъяснения: «в соответствии с ч. 4 ст. 46 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом) в интересах неопределенного круга потребителей или отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу) всех понесенных по делу судебных издержек.

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ в пользу МООП «Защита прав потребителей» подлежат взысканию судебные издержки.

В судебном заседании представитель МООП «Защита прав потребителей» пояснил, что общественной организацией потребителей за составление искового заявления и представительство в суде первой инстанции по данному иску было заплачено 5000 руб., что подтверждается квитанцией от 12.09.2011 г. и договором на оказание юридических услуг от 21.01.2011 г.

При определении размера подлежащей взысканию компенсации за оплату услуг представителя размер такой компенсации зависит от ценности блага, которое приобрел доверитель в результате усилий поверенного, от объёма проделанной работы.

С учётом принципа разумности, проделанной исполнителем работы по делу, не представляющему сложности, а также сложившейся судебной практики по данной категории дел предъявленная сумма расходов подлежит снижению до 3500 руб.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона РФ), при этом пятьдесят процентов суммы этого штрафа подлежит перечислению в пользу общественной организации потребителей, предъявившей иск в интересах потребителя. В связи с изложенным требование о взыскании штрафа также является законным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

         Признать недействительными (ничтожными) условия договора <НОМЕР>, заключенного 08 апреля 2010 года между Национальным банком «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) и Ахатовым<ФИО>, в части обязательства заемщика по уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание счета и применить последствия недействительности ничтожной части сделки.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса №1 г. Йошкар-Ола Филиала НБ Траст г. Ульяновск в пользу Ахатова<ФИО> денежную сумму в размере 13240 руб. 24 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 907 руб. 24 коп., компенсацию морального вреда в размере 200 руб.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса №1 г. Йошкар-Ола Филиала НБ Траст г. Ульяновск в доход местного бюджета штраф в размере 3586 руб. 87 коп., государственную пошлину в размере 765 руб. 90 коп.

         Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в лице операционного офиса №1 г. Йошкар-Ола Филиала НБ Траст г. Ульяновск в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере 3586 руб. 87 коп., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3500 руб.

Решение может быть обжаловано в Йошкар-Олинский городской суд в течение десяти дней через мирового судью со дня принятия в окончательной форме.

Мировой судья                                                                      Т.А. Паршинцева

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2011 года.