Решение по делу № 2-2071/2018 от 16.04.2018

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2018 г.

Дело № 2-2071/18        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года г. Пермь Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Долгих О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Губанову Е.С. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Губанову Е.С. о взыскании задолженности в размере 111 397,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 99 995,72 руб., проценты – 9 090,46 руб., неустойка – 2 311,25 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 427,95 руб.

Требования обоснованы тем, что на основании заявления Губанова Е.С. Банком выпущена карта с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 17,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России заемщик обязан получить отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается, как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней (указывается в отчете). Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись Банком в адрес заёмщика ежемесячно. Несмотря на это, Губановым Е.С допущена просрочка по погашению задолженности, в связи с чем ему направлено уведомление с требованием о досрочном возврате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила заявленную в иске сумму.

Истец извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, представитель просит провести судебное заседание без его участия (л.д. 32).

Ответчик - Губанов Е.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом (л.д. 30), об отложении дела не просил, мнения относительно исковых требований не высказал.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела № г. по заявлению ПАО «Сбербанк России» к Губанову Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Губанов Е.С. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> кредитная с лимитом кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9), на основании которого ответчику предоставлена кредитная карта № с лимитом в сумме <данные изъяты> руб. под 17,9% годовых.

В соответствии с п.2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (л.д.10-13) кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий).Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (раздел 6 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных условий).

Губанову Е.С. выдана карта №, по которой он совершал операции, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.36 оборот-58).

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция Устава и изменено фирменное наименование Банка на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») (л.д.6-7 – Положение о филиале).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Губанова Е.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 22, 23), которое добровольно должником не исполнено, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно расчету Банка, не доверять которому у суда оснований не имеется, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – <данные изъяты> руб., по процентам – <данные изъяты> руб. (л.д.18-21).

В период действия кредитного договора и до обращения Банка в суд Губанов Е.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств, требование Банка о досрочном погашении задолженности не исполнил, от урегулирования вопросов погашения задолженности в досудебном порядке уклонился, при этом Губановым Е.С. не представлено суду доказательств об ином размере задолженности, периоде её образования, а также о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору (ст. 56 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с Губанова Е.С. суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., процентов по договору в сумме <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер неустойки, начисленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. по ставке 35,8 % годовых, суд исходит из следующего.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом положений приведенных выше норм права, суд считает, что размер начисленных банком штрафных санкций подлежит снижению в связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства до <данные изъяты> руб., при этом суд учитывает, что какие-либо тяжкие последствия для Банка, связанные с задержкой выплаты ответчиком денежных средств не наступили. В данном случае убытки компенсируются истцу путем взыскания в его пользу процентов за пользование кредитом.

С учетом изложенного, с Губанова Е.С. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору о выдаче кредитной карты в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платёжными поручениями, имеющимися в материалах дела (л.д. 3,4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

взыскать с Губанова Е.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»» задолженность по договору о выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110377,38 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 427,95 руб., в удовлетворении требований в оставшейся части отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий         И.П.Рожкова