Решение по делу № 2-1206/2023 от 26.04.2023

УИД: 66RS0008-01-2023-000894-14

Дело № 2-1206/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    14 июня 2023 года                            город Нижний Тагил

    Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Свининой О.В.,

    при секретаре судебного заседания Прилуцкой И.Г., Сыщиковой Н.С.,

    с участием ответчика Семянова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Семянову А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Семянову А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 0007106844РК/2018-819 от 26.04.2018, заключенному с ПАО «БИНБАНК» за период с 28.05.2018 по 14.04.2023 в размере 859 870 рублей 03 копейки, в том числе: сумму основного долга – 808 315 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 156 рублей 43 копейки, пени – 1 397 рублей 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 799 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.04.20118 ПАО «БИНБАНК» и Семяновым А.А. заключили кредитный договор № 0007106844РК/2018-819. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с условиями которого, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 808 315 рублей 86 копеек; срок пользования кредитом: 84 месяца; процентная ставка по кредиту 16,5% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Климента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, процентов, штрафов, комиссий. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств у него образовалась задолженность по состоянию на 14.04.2023 на общую сумму 859 870 рублей 03 копейки. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 28.05.2018 по 14.04.2023 в размере 859 870 рублей 03 копейки, в том числе: сумму основного долга – 808 315 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 156 рублей 43 копейки, пени – 1 397 рублей 74 копейки. 01.01.2019 в связи с реорганизацией, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Семянов А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения, поскольку истек срок исковой давности по заявленным истцом требованиям. Поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях.

Огласив исковое заявление, заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 26.04.2018 между ПАО «БИНАБАНК» и Семяновым А.А. путем подписания заявления на получение кредитного продукта заключен кредитный договор № 0007106844РК/2018-819, в соответствии с которым банком предоставлен ответчику кредит в размере 808 315 рублей 86 копеек; срок пользования кредитом: 84 месяца; процентная ставка по кредиту 16,5% годовых (л.д. 21-22).

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия предоставления ПАО «БИНАБАНК» физическим лицам потребительских кредитов, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита по счету клиента.

Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком факт заключения и действительность указанного договора, а также получение денежных средств не оспорены.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, процентов, штрафов, комиссий.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом заявлено о нарушении ответчиком условий кредитного договора, представлен расчет суммы долга по состоянию на 14.04.2023, согласно которому задолженность за период с 28.05.2018 по 14.04.2023 в размере 859 870 рублей 03 копейки, в том числе: сумму основного долга – 808 315 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом – 50 156 рублей 43 копейки, пени – 1 397 рублей 74 копейки.

Заключая кредитный договор, ответчик был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах ответчика; на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты ответчика устраивали, и он был с ними согласен.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными и общими условиями договора, которые являются для него понятными, соглашается на подписание договора и получение кредита на указанных условиях.

Судом установлена существенность установленных нарушений кредитного договора, поскольку длительное время заемщиком не исполняются обязательства, а именно – в августе 2018 года оплата произведена не в полном объеме, а с сентября 2018 года платежи не вносились.

Длительное неисполнение кредитного договора является существенным нарушением его условий, в связи с чем истец вправе требовать досрочного взыскания всей суммы задолженности по договору.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае неисполнении или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,05% от суммы просроченных обязательств.

Истцом был произведен расчет пени, который составил 1 397 рублей 74 копейки за период с 29.05.20018 по 01.09.2018. Данный размер пени согласуется с условиями договора, не является завышенным и несоразмерным нарушенному обязательству.

Доказательств иного ответчиком не представлено.

01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018, а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК», о чем в материалах дела имеется протокол №04/18 и протокол №3 от 26.10.2018.

ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК».

ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с реорганизацией ПАО «БИНБАНК» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В то же время ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В адрес истца направлено заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, каких-либо возражений относительно пропуска срока исковой давности, а также ходатайство о его восстановлении от истца в адрес суда не поступало.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Из представленных суду документов, а именно выписки из лицевого счета, приложенной к иску, следует, что ответчиком последний платеж произведен 31.08.2018 в размере 1 000 рублей.

Сведений о досрочном погашении задолженности по кредитному договору истцом у ответчика, стороной истца суду не представлено, а ответчик факт получения такого требования в судебном заседании отрицал.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вынос задолженности на счета просроченной ссуды является основанием для досрочного взыскания кредитной задолженности и изменяет срок исполнения основного обязательства.

В нарушение части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и исходя из принципа состязательности процесса, доказательств направления требования о досрочном возврате кредита, установления в требовании определенного срока исполнения, Банком суду представлено не было.

Согласно пункту 17 указанного постановления Пленума, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С настоящим иском истец обратился в суд 26.04.2023.

О восстановлении срока исковой давности истец не просил.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.05.2018 по 14.04.2023, при этом просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 808 315 рублей 86 копеек, а также проценты в размере 50 156 рублей 43 копейки, с учетом установленного графика возврата кредита по частям, которые исходя из условий договора подлежат ежемесячной оплате 26 числа в размере 16 691 рубль, а истец обратился в суд с настоящим иском 26.04.2023, суд полагает, что срок исковой давности по платежам до 26.04.2020 пропущен.

В связи с чем, исходя из установленного графика возврата задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 696 841 рублей 90 копеек, и с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию проценты в заявленном размере в сумме 50 156 рублей 43 копейки, а в удовлетворении требований о взыскании пени надлежит отказать, так как они согласно представленного расчета начислены за период с 29.05.2018 по 01.09.2018, то есть за пределами срока исковой давности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 746 998 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 696 841 рубль 90 копеек; проценты за пользование кредитом – 50 156 рублей 43 копейки.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, при этом уплаченная государственная пошлина взыскивается пропорционально удовлетворенным требованиям.

В материалах гражданского дела имеется платежное поручение №887696 от 20.04.2023 на сумму 11 799 рублей (л.д. 7 – оборот), подтверждающее уплату ПАО Банк «ФК Открытие» госпошлины при подаче исковых требований к ответчику, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 669 рублей 98 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Семянову А. А.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Семянова А. А.ча, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН <№>), в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору      № 0007106844РК/2018-819 от 26.04.2018 в сумме 746 998 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 696 841 рубль 90 копеек; проценты за пользование кредитом – 50 156 рублей 43 копейки, а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 10 669 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/                                О.В. Свинина

Мотивированное решение составлено 21 июня 2023 года.

Судья: /подпись/                                О.В. Свинина

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:                            О.В. Свинина