Решение по делу № 2-6284/2015 от 28.09.2015

Гр.дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 ноября 2015 года гор.Улан-Удэ

Советский районный суд гор. Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю.

при секретаре Лубсановой С.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации "Защита прав потребителей "Правовой и Финансовой защиты населения" в защиту прав интересов Бадмацыренова Ж.Д.-Д. к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л:

в суд обратился истец с названным иском, указав, что между Бадмацыреновым и банком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме руб. одновременно с подписанием кредитного соглашения истцу было предложено подписать заявление застрахованного лица и заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках добровольного страхования «Защита заемщика». В связи с указанным с истца была удержана сумма в размере 40896 руб. Считает, что условия соглашения и договора об оказании услуг недействительны, т.к. комиссия удержанная банком за оказание услуг законом не предусмотрена, банк не вправе взимать такую комиссию. Полагает, что истцу была навязана услуга по страхованию, предоставление кредита было обусловлено страхованием заемщика, предоставление такой услуги ведет к ухудшению финансового положения заемщика. Просит взыскать с ответчика в пользу истца убытки в виде комиссий – руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере руб., начисленные проценты на сумму страхового взноса в размере руб., неустойка в размере – руб., руб. – компенсация морального вреда.

Представитель Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей» Замятина Е.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила суду, что кредитным договором сразу же предусматривалась уплата суммы на перечисление за услуги страхования, что свидетельствует о том, что банк по собственной инициативе заранее установил условие о страховании заемщика. Со слов истца ей известно, что выбора ему предоставлено не было, ему сказали подписать заявления, при этом разъяснений для чего подписаны эти заявления дано не было.

Представитель ответчика ОАО «Промсвязьбанк» Юсифова О.В. возражала против удовлетворения иска, пояснила, что страхование истца носило добровольный характер, предусмотренные договором услуги банком полностью оказаны. Истец подписав заявления, согласился на страхование и оказание банком услуг по страхованию

Представитель третьего лица – ОАО «Согаз в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО "Промсвязьбанк" и Бадмацыреновым Ж.Д.-Д. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым банк выдал истцу кредит в размере руб. под 20,13% годовых сроком на 60 месяцев.

Одновременно истцом подписано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № ..., согласно которому истец заявляет о присоединении к действующей редакции «Правил оказания услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» путем подачи в банк заявления и предлагает банку заключить с ним договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика».

Из заявления следует, что истцу известно, что он вправе самостоятельно, без уплаты комиссии предоставить все необходимые документы и заключить договор страхования в отношении своей жизни и здоровья со страховщиком или иной страховой организацией по своему выбору.

Из Правил оказания ОАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» следует, что банк обязуется осуществлять в отношении клиента следующие действия - заключить от имени и за счет банка договор страхования со страховщиком, указанным в заявлении, в соответствии с условиями договора и Правил страхования, по которому клиент является застрахованным лицом, проконсультировать клиента в дату заключения договора по вопросам, касающимся исполнения договора, предоставить клиенту информационные материалы, касающиеся исполнения договора, разместить действующую редакцию Правил страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых банком в рамках Программы добровольного страхования на сайте банка.

Далее суду представлено заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ года согласно которого он выражает свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен Банком с ОАО «Согаз».

Из Условий программы добровольного страхования «Защита заемщика следует, что участие в программе страхования является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита клиенту или на условия его кредитования, указан размер комиссионного вознаграждения уплачиваемое клиентом банку по договору.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (статья 927 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровьене может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Как сказано выше, согласие истца на заключение договора страхования выражено в его заявлении от 31.10.2014 года. Из указанного заявления следует, что истец подтверждает что договор страхования заключается по его инициативе, услуги страхования не являются навязанными, невыгодными и обременительными, подтверждает, что уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме – 4467 руб..

В анкете на получение кредита, путем непроставления отметки Бадмацыренов выразил согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков на установленных программой страховых условиях.

Кроме того, согласно п.2.6. приказа ОАО «Промсвязьбанк» №... от ДД.ММ.ГГГГ г. приказано обеспечить доведение работниками банка до клиента информации о том, что участие в Программе страхования является добровольным и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита клиенту.

Тем самым, доводы стороны истца о навязывании при заключении кредитного договора участие в Программе страхования, ввиду чего, договор об оказании услуг является недействительным, противоречат материалам дела.

При этом суд соглашается с доводами представителя ПАО «Промсвязьбанк» о наличии у истца возможности не только не заключать оспариваемый договор, но и расторгнуть его в одностороннем порядке в течение определенного срока. Так, согласно п.12 Условий программы добровольного страхования «Защита заемщика» - клиент вправе до момента исполнения банком обязательств по договору расторгнуть договор в одностороннем порядке путем предоставления в банк письменного заявления на расторжение договора. В соответствии с п.11 названных условий - договор страхования заключается банком в последний календарный день месяца, в котором клиент уплатил банку комиссию.

Тем самым, до момента исполнения банком обязательств по заключению договора страхования истец был была вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, чем он не воспользовался.

При таких обстоятельствах, основания для признания договора об оказании услуг недействительным отсутствуют.

Поскольку не подлежат удовлетворению требования о признании недействительным договора и взыскании оплаченного платежа, не могут быть удовлетворены требования о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Калининградской Межрегиональной общественной организации "Защита прав потребителей "Правовой и Финансовой защиты населения" в защиту прав интересов Бадмацыренова Ж.Д.-Д. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ

Судья: И.Ю.Богданова