Решение по делу № 2-10370/2023 от 04.12.2023

УИД 66RS0001-01-2023-000451-65

№ 2-10370/2023

Решение изготовлено в окончательной форме 15.12.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2023 года                                      г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,

при секретаре судебного заседания Зотовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Представитель АО «<ФИО>2» обратился в суд с иском к ответчику <ФИО>7 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>7 и ЗАО «<ФИО>2» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому <ФИО>2 ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита <ФИО>2, под 36 % годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой <ФИО>2 ответчику, по окончании каждого расчетного периода.

    Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом.

Впоследствии, наименование ЗАО «<ФИО>2» было изменено на АО «<ФИО>2».

    В исковом заявлении представитель АО «<ФИО>2» просит взыскать с ответчика <ФИО>7 в пользу истца АО «<ФИО>2» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 495 руб. 38 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины – 4 549 руб. 91 коп.

    Заочным решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «<ФИО>2» удовлетворены в полном объеме.

    Определением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по делу возобновлено.

    Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.

    Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

    Из материалов дела усматривается ДД.ММ.ГГГГ ответчик <ФИО>7 обратилась к ЗАО «<ФИО>2» с анкетой на получение карты о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «<ФИО>2» и Тарифах по картам «<ФИО>2», в рамках которого просила: выпустить на её имя банковскую карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте – рубль РФ; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

    Ответчик приняла условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием <ФИО>2 её предложения о заключении с ней Договора о карте являются действия <ФИО>2 по открытию ему счета, размер лимита будет определен <ФИО>2 самостоятельно, при этом размер не будет превышать 150 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «<ФИО>2» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «<ФИО>2», к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

    В силу п. 2.2.2 Условий договор заключается путем принятия (акцепта) <ФИО>2 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) <ФИО>2 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) <ФИО>2 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия <ФИО>2 по открытию Клиенту Счета.

    В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком <ФИО>7 и истцом ЗАО «<ФИО>2» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому <ФИО>2 ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита <ФИО>2, под 36 % годовых, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой <ФИО>2 ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

    Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ответчику счет карты, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Ответчик активировала карту, производила расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

    В силу со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно п. 5.3 Условий кредит считается предоставленным <ФИО>2 со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает <ФИО>2 проценты, начисляемые <ФИО>2 на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

    В силу п. 5.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода <ФИО>2 формирует и направляет клиенту счет – выписку.

    В соответствии с п. 5.12 Условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.

    В соответствии с п 6.1 тарифного плана № ТП 227/1 размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом <ФИО>2 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составил 36 % годовых.

Из п. 8.11 Условий следует, что ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита <ФИО>2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать <ФИО>2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления <ФИО>2 заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

    Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    В силу п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом <ФИО>2 кредита, определяется моментом востребования задолженности <ФИО>2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления <ФИО>2 требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления <ФИО>2 заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

    В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа – 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

    Тарифным планом ТП 227/1 установлена плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – в размере 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей (п. 12).

    В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 направил в адрес ответчика заключительную счет – выписку, в которой потребовал полного погашения задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке не выполнил. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности, ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на рассмотрение суда не представлено.

    Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

    Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

    В силу п. 5.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом <ФИО>2 кредита, определяется моментом востребования задолженности <ФИО>2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления <ФИО>2 требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления <ФИО>2 заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

    Ранее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту.

    Следовательно, трехлетний срок исковой давности надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с <ФИО>7 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, который впоследствии отмен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

    В суд с данным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штампа на исковом заявлении.

    Следовательно, представитель истца обратился с исковым заявлением за пределами срока исковой давности.

    Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисление срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    На основании изложенного, суд оставляет исковое заявление акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов.

    Поскольку ранее суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения основного требования АО «<ФИО>2», не подлежат удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

    Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

    Руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Председательствующий