Решение по делу № 2-621/2024 от 25.06.2024

    УИД 16RS0024-01-2024-000773-19

    Дело №2-621/2024

    Учет № 2.176

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 августа 2024 года                                город Нурлат

Нурлатский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи             Бурганова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Маланьиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бильдановой (Муслимовой) А.И. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу М,. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Тинькофф Банк» и М,. был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> рублей. Задолженность заемщика составляет <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик М, умерла, после ее смерти заведено наследственное дело.

Судом в качестве ответчика по делу привлечена Бильданова (Муслимова) А.И.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Бильданова (Муслимова) А.И. в судебном заседании исковые требования признала. Также пояснила, что она приняла наследство после умершей дочери Муслимовой К.Р. Смерть ее дочери является страховым случаем.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела и оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка РФ № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

В судебном заседании установлено, что с заемщиком М, на основании его заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ года, условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № и выпущена кредитная карта тарифного плана ТП 9.20.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанное Муслимовой К.Р., индивидуальные условия договора потребительского кредита, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Согласно тарифному плану ТП 9.20. процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, процентная ставка на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции – 23,2% годовых, процентная ставка на покупки – 39,9 % годовых, процентная ставка на платы, снятие наличных, на прочие операции, - 59,9 % годовых, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум - 600 рублей, неустойка за неоплату минимального платежа 20% годовых.

Из выписки по номеру договора № следует, что М,. с ДД.ММ.ГГГГ года осуществляла оплату с кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком М, взятых на себя кредитных обязательств, Банк расторг договор путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, в котором предлагал также ей погасить задолженность по договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты>.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов банк не осуществлял. Размер задолженности заемщика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность погашена не была.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик М, умерла (актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года по отделу ЗАГС Исполнительного комитета Нурлатского муниципального района Республики Татарстан).

Согласно представленному истцом расчету задолженность М,. по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, а в соответствии статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления.

В силу части 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 36, 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания)

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из наследственного дела, заведенного к имуществу М,., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя – Муслимова (ныне Бильданова) А.И. В состав наследственного имущества входит 1/3 доли жилого дома №<адрес> РТ, 1/3 доли земельного участка, расположенного по ул. <адрес> и денежные средства, находящиеся на счете, открытом в ПАО Сбербанк.

В адрес истца судом был направлен запрос о предоставлении сведений о стоимости вышеуказанного недвижимого имущества, который оставлен без исполнения.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома <адрес> составляет <данные изъяты>, земельного участка, расположенного по <адрес> - <данные изъяты>.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк на счете №№, открытом на имя М, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года имеются денежные средства в размере <данные изъяты>.

Наличие иного наследственного имущества, принадлежавшего М, на день ее смерти, судом не установлено.

Ответчик Бильданова (Муслимова) А.И. в судебном заседании назначить экспертизу для определения рыночной стоимости наследственного имущества не пожелала, не возражала против принятия судом в качестве стоимости вышеуказанного недвижимого имущества его кадастровую стоимость. Также пояснила, что стоимость принятого ею наследства превышает размер задолженности по кредиту.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным принять в качестве стоимости наследственного имущества кадастровую стоимость данного недвижимого имущества.

Таким образом, общая сумма фактически принятого ответчиком наследства составляет <данные изъяты>), что превышает размер заявленной задолженности.

Учитывая, вышеизложенное, суд приходит к выводу, что задолженность по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с Бильдановой (Муслимовой) А.И., в пределах стоимости перешедшего к ней после смерти М,. наследственного имущества.

Оснований для отказа во взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в связи с наличием страхования на момент смерти заемщика не имеется, поскольку договором коллективного страхования предусмотрено, что в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателем являются его наследники. Соответственно, ответчик Бильданова (Муслимова) А.И. не лишена права самостоятельно обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию солидарно государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) к Бильдановой (Муслимовой) А.И.    (<данные изъяты>) о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Бильдановой (Муслимовой) А.И. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах наследственного имущества М, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 16445 рублей 99 копеек, в том числе 15687 рублей 65 копеек просроченная задолженность по основному долгу и 758 рублей 34 копейки просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 657 рублей 84 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Нурлатский районный суд Республики Татарстан.

         Судья Р.Р. Бурганов

Копия верна.Судья                                      Р.Р.Бурганов

Мотивированное решение составлено 29 августа 2024 года