Решение от 30.05.2023 по делу № 8Г-3037/2023 [88-3790/2023] от 22.03.2023

    № 2-1808/2022                                                     № 88-3790/2023

    27RS0001-01-2022-001093-68

    ДЕВЯТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

                30 мая 2023 года                                                        город Владивосток

    Судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Мертиковой В.А.,

судей Александровой М.В., Куратова А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецова Владислава Вадимовича к Бондаренко Татьяне Михайловне, Старченко Николаю Владимировичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Кэпитал-ДВ» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов

по кассационной жалобе представителя Бондаренко ФИО13 – Савенко ФИО14

на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 12 октября 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда от 20 января 2023 года.

Заслушав доклад судьи Александровой М.В., судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции

    у с т а н о в и л а:

Кузнецов В.В. обратился в суд с иском к Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., ООО «Кэпитал-ДВ» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указав, что 14 января 2019 г. между АО «Дальневосточный банк» и Старченко М.В. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставлял Старченко М.В. кредит в размере ссудной задолженности, но не более 29 000 000 рублей. В кредитный договор неоднократно вносились изменения, последний раз изменения внесены 16 октября 2020 г. Данным соглашением определены процентные ставки по кредиту, а также порядок их начисления, график уплаты платежей.

08 февраля 2019 г. между Банком и Старченко М.В. заключён договор кредитной линии №, по условиям которого Банк предоставил Старченко М.В. кредит в пределах лимита 31 000 000 рублей. Указанным договором установлена обязанность Старченко М.В. производить возврат полученных кредитных средств и уплачивать заёмные проценты в сроки и в порядке, определённые указанным кредитным договором. Дополнительным соглашением № от 16 октября 2020 г. сторонами определены процентные ставки по кредиту, а также порядок их начисления, стороны согласовали новый график уплаты Старченко М.В. платежей по кредитному договору. 15 февраля 2021 г. Банком с истцом заключён договор цессии, по условиям которого истцу (цессионарию) были переданы:

права (требования) к Старченко М.В. по кредитному договору №№ от 14 января 2019 г., которые на момент заключения договора уступки права (требования) составляли 22 616 816 руб. 00 коп.;

права (требования) к Старченко М.В. по кредитному договору №№ от 08 февраля 2019 г., которые на момент заключения договора уступки права (требования) составляли 29 615 674 руб. 79 коп.

Исполнение обязательств Старченко М.В. по кредитным договорам № № от 14 января 2019г. и №№ от 08 февраля 2019г. обеспечивалось поручительствами Старченко Н.В., Бондаренко Т.М., ООО «Капитал-ДВ». О состоявшейся уступке права (требования) по указанным выше кредитным договорам Старченко М.В. и ответчики были уведомлены 16 апреля 2021г. Старченко М.В. платежи по кредитным договорам своевременно ни Банку, ни заявителю не оплатила. Введение в отношении Старченко М.В. определением Арбитражного суда Хабаровского края процедуры реструктуризации долгов гражданина свидетельствует о наступлении ответственности ответчиков как поручителей по кредитным обязательствам Старченко М.В. Поскольку последняя не исполняет свои обязательства по указанным выше кредитным договорам, имеются основания взыскания задолженности с ответчиков как поручителей по её обязательствам солидарно. Уточнив исковые требования, истец просил взыскать с Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., ООО «Кэпитал-ДВ» в пользу Кузнецова В.В. солидарно задолженность по кредитному договору №№ от 14 января 2019г. в суммах 21 481 483 руб. 06 коп. - основного долга, 2 752 376 руб. 32 коп. - процентов, 268 172 руб. 14 коп. - неустойки за просрочку оплаты процентов, 1 904 554 руб. 18 коп. - неустойки за просрочку уплаты основного долга, а всего 26 406 585 руб. 64 коп.;

по договору кредитной линии №№ от 08 февраля 2019 г. в суммах 28 240 000 руб. 00 коп. - основного долга, 3 335 156 руб. 81 коп. - процентов за пользование предоставленным кредитом, 299 522 руб. 98 коп. - неустойки за просрочку оплаты процентов, 230 5421 руб. 94 коп. - неустойки за просрочку возврата кредита, а всего 34 180 101 руб. 73 коп., обратить в счёт погашения задолженности по договору кредитной линии №№ от 08 февраля 2019 г. взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бондаренко Т.М.: квартиру, назначение жилое помещение, общей площадью 88,8 кв.м, расположенную в <адрес>, определив начальную стоимость продажи в размере 4 620 000 руб. 00 коп., определив способ обращения взыскания - публичные торги; взыскать с Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., ООО «Капитал-ДВ» в пользу Кузнецова В.В. 60 000 руб. - расходы по оплате госпошлины.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Бондаренко В.М.

Решением Центрального районного суда г.Хабаровска от 12 октября 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 20 января 2023 года, исковые требования удовлетворены частично. С Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., ООО «Капитал-ДВ» солидарно в пользу Кузнецова В.В. взыскана задолженность по кредитному договору №№ от 14 января 2019 г. в суммах: 21 481 483 руб. 06 коп.- основного долга, 2 752 376 руб. 32 коп. - процентов, 100 000 руб. - неустойки за просрочку оплаты процентов, 700 000 руб. - неустойки за просрочку уплаты кредитных средств; по договору кредитной линии № № от 08 февраля 2019 г. в суммах: 28 240 000 руб. - основной долг, 3 335 156 руб. 81 коп. - проценты за пользование предоставленным кредитом, 120 000 руб.- неустойка за просрочку оплаты процентов, 900 000 руб. - неустойку за просрочку возврата кредита.

Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бондаренко Т.М.: квартиру, назначение жилое помещение, общей площадью 88,8 кв. м, этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную стоимость продажи в размере 12 040 000 руб., определив способ обращения взыскания - публичные торги.

С Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., ООО «Капитал-ДВ» в пользу Кузнецова В.В. взысканы расходы по уплате государственной пошлины по 20 000 руб. с каждого. В удовлетворении остальной части иска отказано.

В кассационной жалобе представитель Бондаренко Т.М. ставит вопрос об отмене судебных постановлений, направлении дела на новое рассмотрение. Заявитель указывает, что на момент принятия апелляционным судом определения задолженность перед истцом отсутствовала. Судами не принято во внимание, что Кузнецов В.В. обратился в Арбитражный суд Хабаровского края с заявлением о признании ИП Старченко М.В. банкротом. Определением Арбитражного суда Хабаровского края от 13 октября 2021 г. заявление Кузнецова В.В. признано обоснованным. Требования Кузнецова В.В. включены в третью очередь реестра требований кредиторов Старченко М.В. в общей сумме 52 232 490,49 руб. Те же самые требования Кузнецовым В.В. предъявлены к поручителю Бондаренко Т.В. На сегодняшний момент спорная задолженность погашена надлежащим исполнением Старченко М.В. Об этом Бондаренко Т.М. стало известно после вынесения апелляционным судом определения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, сочтя возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в кассационном порядке надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Девятого кассационного суда общей юрисдикции не находит основания для отмены судебных постановлений.

    Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

        В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

        Таких нарушений судами не допущено.

Судами установлено и следует из материалов дела, что 14 января 2019 г. между ПАО «Дальневосточный Банк» (Банк) и индивидуальным предпринимателем Старченко М.В. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере остатка ссудной задолженности, но не более 29 000 000 руб. на рефинансирование ссудной задолженности в ПАО Банк ВТБ по Кредитному соглашению № № от 14 июня 2017 – кредитная линия с лимитом выдачи на ремонт, реконструкцию, строительство основных средств в размере 35 000 000 руб., под проценты, с переменной процентной ставкой в зависимости от объема поступлений денежных средств на счета от 11,5% до 13,5 % годовых, согласно п. 3.1. кредитного договора, срок возврата не позднее 14 января 2024 г., сумма кредита погашается согласно графику до 27 числа текущего месяца по 483 400 руб. (кроме последнего платежа – 479 400,00 руб.).

В последующем между Банком и ИП Старченко М.В. заключено несколько дополнительных соглашений к договору от 14 января 2019 г., в том числе предусматривающих способы обеспечения исполнения обязательств заемщика в виде залога недвижимого имущества: объект незавершенного строительства площадью 2 631,1 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, участок находится примерно 16 м. по направлению на северо-восток от ориентира здания, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>; право аренды земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения складских помещений, общая площадь 7 748 кв.м, расположенного по тому же адресу; поручительство ООО «Капитал-ДВ», Бондаренко Т.М., Старченко Н.В., с которыми заключены соответствующие договоры.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № № от 14 января 2019 г. Банком заключены следующие договоры: договор поручительства № № от 14 января 2019г. с ООО «Кэпитал-ДВ»; договор поручительства № № от 14 января 2019 г. с Бондаренко Т.М.; договор поручительства № № от 14 января 2019 г. со Старченко Н.В.

Согласно указанным договорам поручительства поручители обязуются отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящими договорами. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Также, между ПАО «Дальневосточный банк» и ИП Старченко М.В. заключен договор кредитной линии № с лимитом выдачи от 08 февраля 2019 г., в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию на условиях: лимит выдачи – 31 000 000,00 руб. в течение периода доступности кредита на строительство и ремонт нежилых помещений, период доступности кредита действует до 08 августа 2019 включительно, по истечении периода доступности выдача кредита не производится, под проценты в течение участия в программе – 10,6 % годовых, начиная с первого рабочего дня, следующего за днем прекращения действия программы – в размере 11% процентов годовых, сумма кредита погашается не позднее 08 февраля 2026 г., в сроки и в объемах, предусмотренных Приложением №№ к кредитному договору (согласно графику с 18 июня 2019 года,18 числа текущего месяца (кроме последнего платежа 08 числа).

Также между Банком и ИП Старченко М.В. заключено несколько дополнительных соглашения к договору от 8 февраля 2019 г., в том числе предусматривающих способы обеспечения исполнения заемщиком взятых на себя обязательств: залог недвижимого имущества: объект незавершенного строительства площадью 2 631,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, участок находится примерно 16 м. по направлению на северо-восток от ориентира здания, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, залогодатель Старченко М.В.; право аренды земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения складских помещений, общая площадь 7748 кв.м, расположенного по адресу: примерно в 16 м по направлению на северо-восток от ориентира, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>, залогодатель Старченко М.В.; поручительство ООО «Капитал-ДВ», поручительство Бондаренко Т.М., поручительство Старченко Н.В.

В качестве надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № № от 08 февраля 2019. Банком заключены следующие договоры: договор поручительства № № от 08 февраля 2019 г. с ООО «Кэпитал-ДВ»; договор поручительства № № от 08 февраля 2019 г. с Бондаренко Т.М.; договор поручительства № № от 08 февраля 2019 г. со Старченко Н.В.

Согласно указанным договорам поручительства поручители обязуются отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящими договорами. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № № от 08 февраля 2019 г. Банком заключен договор залога № № от 18 июня 2019 г. с Бондаренко Т.М., согласно которому залогодатель передал в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью 88,8 кв.м, этаж 3, адрес объекта: <адрес>. Залоговая стоимость недвижимого имущества и имущественного права установлена сторонами в сумме 4 620 000 рублей.

15 февраля 2021 г. между Кузнецовым В.В. (цессионарий) и АО «Дальневосточный банк» (цедент) заключён договор цессии, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в порядке и на условиях настоящего договора принадлежащие цеденту право требования к индивидуальному предпринимателю Старченко М.В. в размере 22 616 816,86 руб., возникшие из заключенного между цедентом и заемщиком кредитного договора №№ от 14 января 2019 (далее - «кредитный договор-№»), в размере 29 615 674,79 руб., возникшие из заключенного между цедентом и заемщиком договора кредитной линии с лимитом выдачи № № от 08 февраля 2019 (далее - «Кредитный договор-№»).

Права требования цедента перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые определены на момент перехода права требования от цедента к цессионарию, по кредитному договору№ в размере 22 616 816,866руб., в том числе: право требования погашения задолженности по предоставленному кредиту в размере 21 481 483,06 руб., право требования погашения задолженности по процентам за пользование предоставленным кредитом в размере 962 579,70 руб., право требования погашения просроченной задолженности по процентом в размере 172 211,52 рублей, право требования погашения задолженности по пене за проценты, начисленной в соответствии с кредитным договором в размере 542,58 рубля и иные права, принадлежащие цеденту в соответствии с кредитным договором-№ и действующим законодательством РФ (статья 384 Гражданского кодекса РФ), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору-№, возникшие из: договора поручительства №№ от 14 января 2019 г., заключенного между цедентом и поручителем ООО «Кэпитал-ДВ»; договора поручительства № № от 14 января 2019, заключенного между цедентом и поручителем Бондаренко Т.М.; договора поручительства № № от 14 января 2019, заключенного между цедентом и поручителем Старченко Н.В.; договора об ипотеке (залоге недвижимости) № № от 14 января 2019, заключенного между цедентом и залогодателем Старченко М.В., о чем в ЕГРН сделаны записи регистрации от 05 февраля 2019г., в связи, с чем происходит замена стороны кредитора в обязательствах, вытекающих из кредитного договора-№ на сумму задолженности в размере 22 616 816,86 руб. (п. 1.1.1. договора цессии).

Также права требования цедента перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые определены на момент перехода права требования от цедента к цессионарию, по кредитному договору-№ в размере 29 615 674,79 руб., в том числе: право требования погашения задолженности по предоставленному кредиту в размере 28 240 000,00 руб., право требования погашения задолженности по процентам за пользование предоставленным кредитом в размере 1 166 393,66 руб., право требования погашения просроченной задолженности по процентом в размере 208 675,12 руб., право требования погашения задолженности по пене за проценты, начисленной в соответствии с кредитным договором в размере 606,01 руб. и иные права, принадлежащие цеденту в соответствии с кредитным договором№ и действующим законодательством РФ, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору-№, возникшие из: договора поручительства №№ от 08 февраля 2019, заключенного между цедентом и поручителем ООО «Кэпитал-ДВ»; договора поручительства № № от 08 февраля 2019, заключенного между цедентом и поручителем Бондаренко Т.М.; договора поручительства № № от 08 февраля 2019 г., заключенного между цедентом и поручителем Старченко Н.В.; договора об ипотеке (залоге недвижимости) № № от 08 февраля 2019, заключенного между цедентом и залогодателем Старченко М.В., о чем в ЕГРН сделаны записи регистрации от 18 февраля 2019; договора залога № № от 18 июня 2019, заключенного между цедентом и залогодателем Бондаренко Т.М., о чем в ЕГРН сделана запись регистрации от 26 июня 2019, в связи, с чем происходит замена стороны кредитора в обязательствах, вытекающих из кредитного договора-№ на сумму задолженности в размере 29 615 674,79 руб. (п. 1.1.2. договора цессии).

Уведомления о состоявшейся уступке прав требования направлены в адрес Старченко М.В., ООО «Кэпитал – ДВ», Бондаренко Т.М., Старченко Н.В. 22 апреля 2021 г.

17 ░░░ 2021 ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ «░░░░░░░ – ░░», ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 14 ░░░░░░ 2019 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ № № ░░ 08 ░░░░░░░ 2019, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2021 ░░ ░░░░ №№ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░ 52 232 490,49 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 49 721 483 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 2 509 859,48 ░░░., ░░░░░░░░░ -1 148,01 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2022░. ░░ ░░░░ №№ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2021 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 14 ░░░░░░ 2019░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21 481 483,06 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 2 752 376,32 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, 268 172,14 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 1 904 554,18 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ 26 406 585,64 ░░░.; ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №░░░-6 ░░ 08 ░░░░░░░ 2019░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: 28 240 000,00 ░░░.– ░░░░░░░░ ░░░░, 3 335 156,81 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 299 522,98 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 230 5421,94 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 34 180 101,73 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 167 ░░░ ░░, ░░. 334, 337, 348, 361, 363, 382, 384, 388, 431, 432 810, 811, 819 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2002 № 127-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 14 ░░░░░░ 2019 ░. ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №№ ░░ 08 ░░░░░░░ 2019 ░.

░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ 88,8 ░░. ░., ░░░░ 3, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 040 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

        ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

    ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░