Решение от 30.01.2017 по делу № 2-7/2017 (2-1014/2016;) от 28.10.2016

Дело № 2-7/2017

РЕШЕНИЕ

     ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.01.2017 года                               п. Пограничный

Пограничный районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Хрещатой С.Б.,

при секретаре Сокол О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту с наследника, с привлечением соответчика Акционерного общества страховая компания «Альянс»,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего наследодателя в сумме 656155,25 руб., расходов по госпошлине в размере 9761,55 руб.

В обосновании заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 был заключен кредитный договор № на сумму 436000 руб. на срок 60 месяцев, под 21,95 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 656155,25 руб., в том числе: 415203,05 руб. - просроченный основной долг, 240952,20 руб.- просроченные проценты. Жизнь и здоровье заемщика была застрахована в АО СК «Альянс». Согласно ответу страховой компании, в выплате страхового обеспечения отказано, так как смерть заемщика не обладает признаками страхового случая. Из ответа нотариуса Пограничного нотариального округа, наследником заемщика является сын ФИО2

Определением Пограничного районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО Страховая компания «Альянс».

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, направил ходатайство, где указал, что заявленные исковые требования к ФИО2 поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласился, просил взыскать сумму исковых требований с АО СК «Альянс», так как жизнь заемщика была застрахована и наступил страховой случай, а к нему в иске к нему отказать. Суду пояснил, что истец необоснованно выдвигает требование о взыскании процентов за пользование кредитом, так как, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя. Наследник отвечает только в размере долга и иные обязательства не переходят. ДД.ММ.ГГГГ после смерти заемщика указано погашение в сумме 11949,43 рублей вместе с процентами. На момент смерти заемщика просроченной задолженности не было. В связи с этим требование о взыскании процентов, начисленных после смерти его отца, не признает. В акте № судебно-медицинского заключения указано наличие алкоголя в крови., заключения о наступлении смерти в результате алкогольного опьянения не имеется, поэтому не доказана причинно-следственная связь между потреблением алкоголя с наступлением смерти. Эксперт в акте исследования не указывает, что ФИО5 в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения. Умер ФИО5 от заболевания: повторный инфаркт миокарда. Имеется медицинское свидетельство о смерти выданное ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что смерть произошла от заболевания.

Представитель соответчика АО СК «Альянс» ФИО6 по доверенности, в судебное заседание не явился, направил в суд письменные возражения, где указал, что исковые требования к АО СК «Альянс» удовлетворению не подлежат, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя страховой компании. Из возражений известно, что между ОАО СК «РОСНО» (в настоящее время -АО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк» заключено соглашение об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ Согласно страховому полису №Ж99С-1456009/S7-212-00Р от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был застрахован от несчастных случаев и болезней. Согласно п.2 Приложения № к Условиям страхования, по страхованию от несчастных случаев и болезней, не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится, если события, указанные в п.3.2.1 условий страхования, произошли во время или в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. При этом, событие признается страховым случаем, если события, указанные в п.3.2.1 Условий страхования, произошли во время или в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения при содержании алкоголя в крови до 1 промилле включительно и отсутствует очевидная, прямая и документально доказанная причинно-следственная связь между нахождением в состоянии алкогольного опьянения и наступлением страхового события. Согласно заключению судебно-химического исследования, на момент смерти ФИО5 находился в состоянии алкогольного опьянения, этиловый спирт обнаружен в крови в концентрации 1,3 промилле. Поэтому у страховой компании отсутствуют основания для выплаты суммы страхового обеспечения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части к ответчику ФИО2

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО5 кредит в сумме 436000 руб. на основании кредитного договора N 256390.

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 436.000 руб. зачислен на текущий счет ФИО2 N42№, открытый в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается отчетом об операциях от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с Приложением № к кредитному договору, ФИО5 принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 06 числа каждого месяца осуществлять выплаты в размере 12029,45 коп. для погашения основного долга и уплаты процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было заполнено заявление на страхование жизни и здоровья. ОАО СК "Альянс" был оформлен страховой полис в соответствии с Условиями страхования, по страховым рискам «установление инвалидности I, II группы, застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни» указанного в Условиях страхования, и «смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая» указанного в п.3.2.1 Условий страхования, где выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ согласно свидетельству о смерти ФИО5 умер, выплаты по кредиту были прекращены, кредит до настоящего времени не погашен. Задолженность составляет 656155,25 руб., в том числе: 415203,05 руб. - просроченный основной долг, 240952,20 руб.- просроченные проценты.

АО СК «Альянс» в выплате страхового возмещения по договору страхования отказано.

Согласно представленному в суд акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что смерть ФИО5 наступила в результате заболевания повторным инфарктом миокарда на фоне алкогольного опьянения легкой степени, осложнившегося острой левожелудочковой недостаточностью. При судебно-химическом исследовании крови из трупа ФИО5 этиловый спирт обнаружен в концентрации 1,3 промилле (заключение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из ответа, представленного нотариусом Пограничного нотариального округа, заведено наследственное дело N 110/2014. Наследником ФИО5 является ФИО2 Выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью 397459,27 руб., охотничье ружье модели МР-43, рыночной стоимостью 12000 рублей, охотничье ружье модели МР-153, рыночной стоимостью 16000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО2 принял наследство после умершего заемщика, общая стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 425459,27 руб.

Таким образом, поскольку доказательства оплаты задолженности ответчиком в судебном заседании суду не представлены, следовательно, наследник должника - ответчик ФИО2 по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа в размере стоимости принятого наследства.

Рассматривая доводы ответчика ФИО2 о взыскании с АО СК «Альянс» страхового возмещения, суд, проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального законодательства РФ в их совокупности, руководствуясь приведенными нормами материального права, Условиями договора страхования, положениями страхового полиса, суд приходит к выводу, что АО СК «Альянс» является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку событие произошло во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения при содержании алкоголя в крови более 1 промилле, в связи с чем, обоснованно не признано страховым случаем.

Кроме того, требования истца заявлены и поддержаны именно к ответчику ФИО2, а в силу ч.3ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

        Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина при подаче иска пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 425459 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6345 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 431804░░░░░ 27 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░░