Решение по делу № 2-310/2020 от 13.05.2020

УИД: 22RS0010-01-2020-000437-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июня 2020 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Лукиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-310/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волчкову Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с иском к ответчику Волчкову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № 110214777 от 13 февраля 2012 года в размере 377166,76 рублей, в том числе 59660,73 рублей - просроченная ссуда, 23836,33 рублей - просроченные проценты, 195825,82 рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 91223,88 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 6120 рублей -страховая премия, 500 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. В обоснование иска указано, что 13 февраля 2012 года между ПАО «Совкомбанк» и Волчковым В.И. заключен кредитный договор № 110214777, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 60000 рублей сроком на 108 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28% годовых. При этом сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По условиям кредитования при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Волчков В.И. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика Волчкова В.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п. 1, 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

13 февраля 2012 года Волчков В.И. обратился с заявлением к истцу и просил заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на сумму кредита 60000 рублей, процентной ставкой по кредиту в 28 % годовых, с уплатой ежегодной комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты в размере 500 рублей, ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков - 0,20% от суммы лимита кредитования.

Вместе с тем, вопреки указанию в исковом заявлении срока в 108 месяцев, договор заключен сроком на 36 месяцев, что следует из заявления-оферты, дополнительного соглашения к заявлению-оферте.

Акцепт оферты Волчков В.И. совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пункт 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ определяет, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с «Разделом Б» договора потребительского кредита № 110214777 в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По условиям договора от 13 февраля 2012 года сумма минимального обязательного платежа составляет 3000 рублей. Срок оплаты- ежемесячно по дату (числа) подписания Кредитного договора (в данном случае 13 числа месяца), начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, не всегда суммы в погашение кредита вносил в полном объеме. Из представленной Банком выписки по счету следует, что после 22 мая 2015 года ответчик платежей в погашение кредита и процентов не производил.

По состоянию на 21 февраля 2020 года задолженность составляет 377166,76 рублей в том числе: 59660,73 рублей - просроченная ссуда, 23836,33 рублей - просроченные проценты, 195825,82 рублей- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 91223,88 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 6120 рублей - страховая премия, 500 рублей-комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судьей судебного участка № 2 Каменского района Алтайского края за вынесением судебного приказа о взыскании с Волчкова В.И. задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, мировым судьей 15 июня 2019 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 377390,01 рублей.

Определением мирового судьи от 25 сентября 2019 данный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями Волчкова В.И.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абзаца 2 п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствие с условиями кредитного договора от 13 февраля 2012 года № 110214777 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита до даты подписания договора.

В соответствии с изложенными обстоятельствами и исходя из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от 29.09.2015, срок давности по повременным платежам необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредиту произведен ответчиком в мае 2015 года, то есть с 13 июня 2015 года ( когда не произведен очередной платеж) начало срока исковой давности в данном случае.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Волчкова В.И. ПАО «Совкомбанк» обратилось только 3 июня 2019 года, то есть за сроком исковой давности.

Кроме того, срок кредитного договора от 13 февраля 2012 года определен 36 месяцев, то есть до 13 февраля 2015 года, то истцом пропущен срок исковой давности, поскольку три года, предшествующие обращению с требованиями о взыскании задолженности, выходят за пределы окончания срока действия договора.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ПАО «Совкомбанк» к Волчкову Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору № 110214777 от 13 февраля 2012 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 июня 2020 года.

Судья: Колесникова И.Е.

Верно: Судья Колесникова И.Е.

Секретарь Лукина О.В.

Решение не вступило в законную силу

Секретарь Лукина О.В.