Решение по делу № 33-14412/2016 от 21.07.2016

Судья Л.А. Ризванова Дело № 33-14412/2016

Учет № 146г

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 сентября 2016 года город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Л.А. Валишина, судей – С.А. Телешовой, А.М. Галиевой, секретаря судебного заседания Р.С. Ситдиковой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Валишина гражданское дело по апелляционным жалобам С.Г. Бахтиевой, ООО Страховой компании «Кредит Европа Лайф» на решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2016 года, которым постановлено: иск Бахтиевой С.Г. удовлетворить частично.

Признать утрату трудоспособности Бахтиевым М.И. 24 июля 1953 года рождения, умершим <дата> февраля 2015 года, в результате заболевания злокачественное новообразование (рак) тела желудка C16.2, Ca желудка TxN+M1, Mts in hepar 4 стадия 4 клиническая группа страховым случаем по договору страхования, заключенному 23 января 2014 года между М.И. Бахтиевым и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Взыскать с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» в пользу С.Г. Бахтиевой страховую выплату в размере 70.518 рублей 78 копеек, 5.000 рублей компенсации морального вреда, штраф в размере 50% взысканной судом суммы – 37.759 рублей 39 копеек, 10.000 рублей расходов на услуги представителя, всего: 123.278 рублей 17 копеек.

Взыскать с ООО «СК «Кредит Европа Лайф» госпошлину в доход бюджета Агрызского муниципального района в размере 2.916 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

С.Г. Бахтиева обратилась в суд с иском к ООО «СК «Кредит Европа Лайф» о признании утраты М.И. Бахтиевым трудоспособности в результате заболевания страховым случаем по полису страхования от 23 января 2014 года, взыскании страхового возмещения в сумме 517.508,70 рублей, компенсации морального вреда и штрафа, в обоснование своих требований указав, что 23 января 2014 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и М.И. Бахтиевым (супругом истицы) заключен кредитный договор № ...., согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 517.508 рублей 70 копеек под 34,85% годовых на 60 месяцев для приобретения автомобиля.

23 января 2014 года между ООО «СК «Кредит Европа Лайф» и М.И. Бахтиевым заключен договор личного страхования - полис № ...., предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в том числе в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Страховая сумма по договору составляет 517.508 рублей 70 копеек. К страховым случаям относятся следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасной болезни, указанной в полисных условиях.

16 октября 2014 года в Красноборской участковой больнице Агрызского муниципального района Республики Татарстан у М.И. Бахтиева диагностирован хронический гастродуоденит (обостренный).

19 ноября 2014 года в ГАУЗ «Республиканский клинический онкологический диспансер Минздрава РТ» у М.И. Бахтиева было диагностировано злокачественное новообразование (рак) тела желудка, метастаза в печень, 4 стадия 4 клиническая группа. У М.И. Бахтиева наступила постоянная полная утрата трудоспособности.

<дата> февраля 2015 года М.И. Бахтиев скончался.

Истица обращалась к ответчику с заявлением о признании данного события страховым случаем. Ответчик отказал истице в страховой выплате, так как смерть застрахованного лица произошла после окончания срока действия договора страхования.

В ходе рассмотрения дела истица увеличила исковые требования в части размера компенсации морального вреда до 12.000 рублей, в остальной части первоначальные исковые требования поддержала.

Суд исковые требования удовлетворил частично по следующим мотивам.

Заключением проведенной по делу судебно-медицинской экспертизы № .... установлено, что в период с 19 ноября 2014 года по 2 марта 2015 года у М.И. Бахтиева имело место полная утрата трудоспособности. В заключении №.... экспертами указано, что период нетрудоспособности у М.И. Бахтиева был без перерывов.

Таким образом, в период действия договора страхования наступил страховой случай, в связи с чем истица, как единственный наследник М.И. Бахтиева, имеет право на выплату страхового возмещения.

Вместе с тем, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования является АО «Кредит Европа Банк», который от своего права на получение страхового возмещения не отказался, обратился к ответчику с заявлением о его выплате и имеет требование по кредитному договору на сумму 446.989 рублей 92 копейки, в пользу истицы подлежит взысканию лишь разница между страховой суммой (517.508,70 рублей) и суммой требования Банка (446.989 рублей 92 копейки).

В апелляционной жалобе С.Г. Бахтиева просит решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2016 года отменить по следующим причинам.

АО «Кредит Европа Банк» является учредителем ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с долей в уставном капитале 100%, в связи с чем заинтересован в погашении кредитного договора за счет истицы, а не за счет страхового возмещения.

При этом АО «Кредит Европа Банк» требований о взыскании страхового возмещения к страховой компании не заявлял, в процессе рассмотрения настоящего дела вел себя пассивно, в судебное заседание представителя не направил, отзыв на иск не представил. Данное бездействие свидетельствует о злоупотреблении Банком правом.

В апелляционной жалобе представитель ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» просит решение Агрызского районного суда Республики Татарстан от 20 апреля 2016 года отменить по следующим мотивам.

Страховой случай - смерть М.М. Бихтиева произошел <дата> марта 2015 года - за пределами срока действия договора страхования, который истек 23 января 2015 года.

Заключение проведенной по делу экспертизы является недопустимым доказательством, так как факт полной постоянной утраты трудоспособности может установить только федеральное учреждение медико-социальной экс­пертизы и удостоверяется присвоением инвалидности первой группы.

Эксперты не ответили на вопрос, поставленный в определении суда о назначении экспертизы, и неправомерно изменили терминологию.

Согласно статье 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Установлено, что 23 января 2014 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и М.И. Бахтиевым (супругом истицы) заключен кредитный договор № ...., согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 517.508 рублей 70 копеек под 34,85%) годовых на 60 месяцев для приобретения автомобиля.

23 января 2014 года между ООО «СК «Кредит Европа Лайф» и М.И. Бахтиевым заключен договор личного страхования - полис № .....

Страховая сумма по договору составляет 517.508 рублей 70 копеек. К страховым случаям относятся следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни; первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно опасной болезни, указанной в полисных условиях.

16 октября 2014 года у М.И. Бахтиева диагностирован хронический гастродуоденит (обостренный). 19 ноября 2014 года в ГАУЗ «Республиканский клинический онкологический диспансер Минздрава РТ» у М.И. Бахтиева было диагностировано злокачественное новообразование (рак) тела желудка, метастаза в печень, 4 стадия 4 клиническая группа. <дата> февраля 2015 года М.И. Бахтиев скончался.

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в ООО Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «смерть застрахованного лица», в чем Банку было отказано в связи с тем, что страховой случай наступил 28 февраля 2015 года по истечении срока действия договора страхования - 23 января 2015 года.

По настоящему делу истица обратилась с требованием о выплате страхового возмещения, как наследник застрахованного лица, по риску «полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного в результате болезни».

В целях выяснения вопроса о наступлении данного страхового случая по делу были проведены две судебно-медицинские экспертизы.

Заключением экспертизы № .... установлено, что в период с 19 ноября 2014 года по 2 марта 2015 года у М.И. Бахтиева имела место полная утрата трудоспособности. В заключении № .... экспертами указано, что период нетрудоспособности у М.И. Бахтиева был без перерывов.

В связи с этим суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что страховой случай по указанному риску наступил в пределах срока действия договора страхования, в связи с чем в пользу истицы подлежит взысканию страховое возмещение.

Вместе с тем, вывод суда о частичном удовлетворении иска не может быть признан обоснованным по следующим причинам.

В обоснование данного вывода суд первой инстанции указал, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, который от своего права на получение страхового возмещения не отказался, обратился к ответчику с заявлением о его выплате и имеет требование по кредитному договору на сумму 446.989 рублей 92 копейки, в связи с чем в пользу истицы подлежит взысканию лишь разница между стр░░░░░░ ░░░░░░ (517.508,70 ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (446.989 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ № .... ░░ 23 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: «░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░».

░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░».

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 929 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 517.508,70 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10.000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 16 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 263.754,35 ░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 98 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12.000 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, ░░.4 ░.1 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 517.508 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10.000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 263.754 ░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12.000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: