Решение по делу № 2-471/2015 от 02.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2015 г. Томский районный суд Томской области в составе

председательствующего – судьи                        Камыниной С.В.,

при секретаре                                    Кованцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-470/2015 по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Чернову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту решения ОАО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Чернову А.С. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от (дата) в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – основной долг; (данные изъяты) – начисленные проценты, (данные изъяты) – начисленная неустойка, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Черновым А.С. было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита № № По условиям данного Соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере (данные изъяты), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить за пользование кредитом проценты в размере (данные изъяты) % годовых ежемесячными платежами не позднее 4-го числа каждого месяца в размере (данные изъяты). Согласно выписке по счету Чернов А.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако ответчик свои обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В обоснование заявленных требований сослался на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810-811, 819 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела истец заявил об уменьшении исковых требований в связи с выплатой ответчиком в добровольном порядке части задолженности по кредиту, просил взыскать (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – основной долг; (данные изъяты) – начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с (дата) по (дата), (данные изъяты) – начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с (дата) по (дата), (данные изъяты) – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило. В суд представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Чернов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление в котором просил уменьшить размер неустойки, находя её несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Суд на основании ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что (дата) между кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком Черновым А.С. заключено Соглашение о предоставлении Потребительского кредита № на сумму (данные изъяты) под (данные изъяты)% годовых на срок 36 месяца, что подтверждается Анкетой-заявлением Чернова А.С. на получение Потребительского кредита от (дата), уведомлением банка и заявлением Клиента на перечисление денежных средств от (дата).

Предоставление ответчику денежных средств по соглашению о кредитовании в размере (данные изъяты) подтверждается мемориальным ордером № от (дата), справкой по Потребительскому кредиту по состоянию на (дата), выпиской по счету № за период с (дата) по (дата).

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком в порядке и в срок, установленные п.4. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Графиком погашения суммы кредита, в соответствии с которым ответчик должен был вносить платежи ежемесячно не позднее указанной в графике даты каждого месяца в размере (данные изъяты).

Согласно выписке по счету обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнялись надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.5.3.4. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите по основаниям, в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд.

Из выписки по счету № за период с (дата) по (дата), (дата) по (дата) следует, что ответчиком Черновым А.С. неоднократно нарушались условия погашения кредита и начисленных процентов.

В ходе рассмотрения дела ответчиком в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита № уплачена денежная сумма в размере (данные изъяты), что подтверждается квитанциями ОАО «АЛЬФА-БАНК» от (дата) №№ №.

В связи с произведенными ответчиком платежами от (дата) истцом представлен расчет задолженности по соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита № от (дата) по состоянию на (дата) в соответствии с которым, задолженность определена в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – основной долг; (данные изъяты) – начисленная неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с (дата) по (дата), (данные изъяты) – начисленная неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с (дата) по (дата), (данные изъяты) – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд считает установленным, что ответчиком Черновым А.С. допущены нарушения условий по соглашению о кредитовании в связи с чем, суд полагает, что требование истца о досрочном возврате суммы кредита основано на законе.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежной суммы суд учитывает следующее.

Стороной ответчика возражений против указанных в расчете, представленном по состоянию на (дата), сумм выплат в счет погашения обязательств по Соглашению о кредитовании не представлено.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом по состоянию на (дата), суд находит его верным.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки по уплате процентов и неустойки по уплате основного долга, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.

Пунктами 6.2.1. и 6.2.2. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае нарушения срока возврата основного долга, а также уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу, а также от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п.6.2.4. Общих условий за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере (данные изъяты).

Согласно представленному расчету по состоянию на (дата), истец просит взыскать неустойку по уплате процентов в размере (данные изъяты), а также неустойку по уплате основного долга в размере (данные изъяты).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

С учётом установленного в судебном заседании факта нарушения заёмщиком условий погашения задолженности по соглашению о кредитовании, требования истца о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов являются законными и обоснованными. Вместе с тем, с учетом мнения ответчика, исходя из суммы кредита, периода задолженности, размера ставки рефинансирования, суд считает, что размер исчисленной неустойки является чрезмерно высоким и несоразмерным последствиям нарушения обязательства, допущенного ответчиком.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер ключевой ставки и ставки рефинансирования, принципы разумности и справедливости, длительность просрочки исполнения обязательства, размер суммы задолженности, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения размеров неустойки до (данные изъяты)%.

Таким образом, в данной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по уплате процентов в размере (данные изъяты), неустойка по уплате основного долга в размере (данные изъяты).

Также суд полагает, что размер штрафа за просрочку уплаты ежемесячного платежа, равный (данные изъяты), учитывая условие договора о начислении на сумму просроченного платежа пени и её размер, а также размер ежемесячного платежа по кредиту, согласно графику платежей, является несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в два раза, в связи с чем, требование в данной части также подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере (данные изъяты).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере (данные изъяты), что подтверждается платежным поручением № от (дата), которая, с учетом размера удовлетворенных исковых требований в части взыскания неустойки и штрафа, а также в соответствии с ч.1 ст.101 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в размере (данные изъяты).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Чернова А.С. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по состоянию на (дата) по Соглашению о кредитовании на получение Потребительского кредита № от (дата): по основному долгу в размере (данные изъяты), неустойку, начисленную за несвоевременную уплату процентов в размере (данные изъяты), неустойку, начисленную за несвоевременную уплату основного долга в размере (данные изъяты), штраф за образование просроченной задолженности в размере (данные изъяты), расходы на оплату государственной пошлины в размере (данные изъяты).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий –

Судья Томского районного суда                                                              Камынина С.В.