Решение по делу № 2-347/2023 от 24.04.2023

Дело №2-347/2023

УИД 13RS0017-01-2023-000371-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь                                     20 июня 2023 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Меркуловой А.В.,

при секретаре судебного заседания Байбиковой Г.Р.,

с участием в деле:

    истца - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

    ответчика Милованкиной З.К.,

    третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, – общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Милованкиной З.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Милованкиной З.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска истец указал, что 27 марта 2013 г. между банком и Милованкиной З.К. заключен кредитный договор №2169999600, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 204 710 рублей, в том числе 180 000 рублей сумма к выдаче, 24 710 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 204 710 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 180 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 24 710 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

    Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договоров, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору при их наличии. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7382 рубля 18 копеек. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты использования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

    По состоянию на 21 апреля 2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 156 160 рублей 80 копеек, из которых сумма основного долга – 142 948 рублей 81 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 13 095 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

    Просит суд расторгнуть кредитный договор №2169999600 от 27 марта 2013 г. и взыскать с Милованкиной З.К. задолженности по нему в размере 156 160 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4323 рубля 22 копейки.

    В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известило, при этом Краснопёровой Е.А. от имени указанного лица в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Милованкина З.К. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, - общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

Пунктом 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте настоящего судебного заседания.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Лямбирского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: lyambirsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.

В соответствии с частью первой статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Из материалов дела следует, что 27 марта 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Милованкиной З.К. заключен кредитный договор №2169999600 на сумму 204 710 рублей, из которых сумма к выдаче (перечислению) – 180 000 рублей, сумма страхового взноса на личное страхование – 24 710 рублей, со ставкой – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 35,15% годовых, способ получения - касса, количество процентных периодов - 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16 апреля 2013 г., ежемесячный платёж – 7382 рубля 18 копеек, начало расчётного периода - 15 число каждого месяца, начало платёжного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода, крайний срок поступления платежа - 20-й день с 15-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 15 числа + 20 дней. Милованкина З.К. подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту. Она прочла полностью и согласна с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге «СМС-пакет», Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете (л.д. 16).

    Согласно выписке по счету Милованкиной З.К. 27 марта 2013 г. перечислены банком кредитные денежные средства в размере 204 710 рублей.

    Согласно пункту 1 раздела I Общих условий договора в соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путём его зачисления на счёт и совершения операций по счёту, обслуживания текущего счёта, при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег (статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

    В соответствии с пунктом 1.2. раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

    Согласно пункту 3 раздела I Общих условий договора срок кредита в календарных днях определяется путём умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

    В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта.

    Согласно пункту 1.4. раздела II Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денег со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо на ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денег со счёта в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

    В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании статьи 329 и статьи 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

    Согласно пункту 3 раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесённых банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

    Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

        Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как следует из материалов дела, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком Милованкиной З.К. условий кредитного договора за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 апреля 2023 г. составила 156 160 рублей 80 копеек, из которых сумма основного долга – 142 948 рублей 81 копейка, сумма процентов за пользование кредитом – 13 095 рублей 99 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

    Заявленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и является арифметически верным, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер задолженности. Данный расчет не опровергнут ответчиком, доказательств в подтверждение обратного, ответчиком не представлено, а потому подлежит принятию судом в качестве доказательства.

    На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита.

    Из письменных материалов дела следует, что в связи с непогашением суммы основного долга по кредиту, истцом в адрес заемщика 15 мая 2015 г. было направлено требование о возврате суммы кредита.

    Однако требование истца об уплате суммы задолженности заемщиком не выполнено, на сообщение о расторжении кредитного договора от 27 марта 2013 г. от ответчика Милованкиной З.К. ответа не поступило.

    Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

    Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

    Поскольку Милованкина З.К. принятые на себя обязательства по кредитному договору №2169999600 от 27 марта 2013 г. не исполняет, истцом не получен ответ на требование, суд считает, что следует расторгнуть указанный кредитный договор, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Милованкиной З.К.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору в сумме 156 160 рублей 80 копеек.

    В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

    В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

    Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Как следует из материалов дела, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачено государственной пошлиной в размере 4323 рубля 22 копейки.

    При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

    В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4323 рубля 22 копейки.

    Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

        иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Милованкиной З.К. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор №2169999600 от 27 марта 2013 г., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Милованкиной З.К..

    Взыскать с Милованкиной З.К., <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: 1027700280937, ИНН: 7735057951) задолженность по кредитному договору №2169999600 от 27 марта 2013 г. по состоянию на 21 апреля 2023 г. в размере 156 160 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4323 рубля 22 копейки, а всего 160 484 (сто шестьдесят тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 02 копейки.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                     А.В. Меркулова

    Мотивированное заочное решение суда составлено 20 июня 2023 г.

    Судья                                                                                     А.В. Меркулова