Решение от 01.11.2022 по делу № 33-6703/2022 от 23.09.2022

Судья Колесникова Т.В. Дело № 33-6703/2022

1-я инстанция № 2-2078/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 ноября 2022 г.      г. Ханты-Мансийск

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего Романовой И.Е.,

судей Антонова Д.А., Воронина С.Н.,

при секретаре Тороповой К.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Джумакеновой Тамары Григорьевны к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» о взыскании незаконно списанных денежных средств,

по апелляционной жалобе Джумакеновой Тамары Григорьевны на решение Ханты-Мансийского районного суда от 8 июля 2022 г., которым в удовлетворении иска отказано.

Заслушав доклад судьи Антонова Д.А., выслушав представителя истца Попцову И.В., представителя ответчика Суворова Д.В., судебная коллегия

установила:

Джумакенова Т.Г. обратилась в суд с указанным выше иском. В обоснование требований указала, что 16 декабря 2004 г. между банком и истцом был заключен договор № <данные изъяты>, во исполнение которого Джумакеновой Т.Г. выдана кредитная карта. В 2005 г. было заключено дополнительное соглашение № 2, на основании которого истцу предоставлено право пользоваться услугой овердрафта по кредитованию специального карточного счета № <данные изъяты> при недостаточности на нем собственных денежных средств, лимит овердрафта - 180 000 руб. 7 февраля 2014 г. банк самостоятельно увеличил лимит овердрафта до 2 000 000 руб., процентную ставку увеличил до 12 %, а также изменил номер счета на №<данные изъяты>. Решением суда от 6 октября 2021 г. в связи с пропуском срока исковой давности было отказано в удовлетворении требования банка о взыскании с Джумакеновой Т.Г. долга по указанному выше кредитному договору. Поскольку вступившим в законную силу решением установлено, что с 10 августа 2018 г. у ответчика перед банком возникли новые обязательства, карта ответчиком не использовалась, факт отсутствия обязательств Джумакеновой Т.Г. перед банком в период с 10 августа 2018 г. доказыванию не подлежит. Несмотря на принятое решение, банк за период с 1 февраля 2019 г. по 4 октября 2019 г. списал 182 790 руб. со счета истца под №<данные изъяты>, за период с 30 ноября 2019 г. по 16 июля 2021 г. списал 302 399 руб. 86 коп. со счета истца под № <данные изъяты>. Дмжумакенова Т.Г. указала, что в период списания финансовых обязательств перед банком не имела и просила взыскать с ПАО Банк «ФК «Открытие» в свою пользу незаконно по ее мнению списанные денежные средства в сумме 485 189 руб. 86 коп. и судебные расходы (л.д. 12 – 15 т. 1).

Судом постановлено изложенное выше решение (л.д. 206 – 212 т. 1).

В апелляционной жалобе истец Джумакенова Т.Г. просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении ее иска. В обоснование доводов жалобы указывает, что в силу п. 3 ст. 199 ГК РФ безакцептное списание денежных средств за пределами срока исковой давности не допускается, поэтому банк, несмотря на предоставленное банку на основании дополнительного соглашения от 2005 г. право, не мог списывать денежные средства без распоряжений Джумакеновой Т.Г. Апеллянт считает, что оснований для применения к спорным правоотношениям п. 1 ст. 206 ГК РФ у суда не имелось, поскольку должник не осуществлял действий, направленных на исполнение обязательства, а деньги банк списал безакцептно (л.д. 5 – 7 т. 2).

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК «Открытие» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца Попцова И.В. на доводах жалобы настаивала, просила об отмене решения суда.

Представитель ответчика Суворов Д.В. полагал решение суда не подлежащим отмене.

Истец Джумакенова Т.Г. в суд апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия на основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотрела дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, 16 декабря 2004 г. между Джумакеновой Т.Г. и ОАО Ханты-Мансийский банк (ныне – ПАО Банк «ФК Открытие») был заключен договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк предоставляет держателю в пользование банковскую карту, как средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет держателя, для операций безналичной оплаты товаров и услуг (п. 1.1 договора). Для осуществления расчетов по операциям, совершаемым с использованием карты, на имя держателя открывается счёт (п. 2.1) (л.д. 68 – 71 т. 1).

Дополнительным соглашением № 1 к договору №<данные изъяты> стороны согласовали право Джумакеновой Т.Г. пользоваться услугой банка по предоставлению овердрафта, то есть кредитованию специального карточного счета (СКС) по счету № <данные изъяты> при недостаточности или отсутствтии на нем собственных средств клиента. Лимит овердрафта установлен в размере 100 000 руб. (п. 3). Датой погашения задолженности по овердрафту, уплаты процентов является дата списания средств в объеме имеющейся задолженности с СКС клиента в банке или дата поступления средств в банк в наличной или безналичной форме, направленных на погашение обязательств клиента по настоящему дополнительному соглашению. (л.д. 167 – 169 т. 1).

Пунктом 14 дополнительного соглашения установлено поручение клиента банку и предоставление ему безотзывного права на безакцептное списание денежных средств по платежному требованию банка со своего СКС по счету № <данные изъяты> в счет погашения задолженности по процентам, возврата овердрафта, а также штрафных санкций, предусмотренных настоящим дополнительным соглашением (л.д. 168 т. 1).

В силу п. 16 соглашения, при наличии просроченной задолженности по возврату суммы овердрафта, уплате процентов и штрафных санкций, денежные средства, списываемые банком с СКС заемщика и поступающие в погашение обязательств по настоящему дополнительному соглашению, независимо от указания назначения платежа, направляются на погашение задолженности в следующей очередности: по начисленным, но не уплаченным процентам, начисленные проценты, санкции за нарушение условий договора, судебные расходы, в счёт возврата овердрафта (л.д. 168 т. 1).

Согласно дополнительному соглашению № 5 от 2005 г. истцу увеличен размер овердрафта до 180 000 руб. на СКС № <данные изъяты>. В соответствии с п. 14 во исполнение своих обязательств по настоящему дополнительному соглашению, клиент поручает Банку и предоставляет ему безотзывное право на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств по платежному требованию Банка со своего СКС по счету №<данные изъяты>, в счет погашения задолженности по процентам, возврата овердрафта, а также штрафных санкций, предусмотренных настоящим дополнительным соглашением (л.д. 75 – 77 т. 1).

7 февраля 2014 г. лимит овердрафта увеличен до 2 000 000 руб. под 12 % годовых.

Впоследствии номер карточного счета изменился на №<данные изъяты>л.д. 190 т. 1).

Как следует из представленного истцом расчета со счета истца под №<данные изъяты> за период с 1 февраля 2019 г. по 4 октября 2019 г. было суммарно списано 182 790 руб., со счета истца под №<данные изъяты> за период с 30 ноября 2019 г. по 16 июля 2021 г. списано 302 399 руб. 86 коп. (л.д. 193 т. 1).

Согласно выписке по карточному счету № <данные изъяты> задолженность на 24 сентября 2021 г. у Джумакеновой Т.Г. отсутствует.

Решением Ханты-Мансийского районного суда от 6 октября 2021 г. по гражданскому делу по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Джумакеновой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 16 декабря 2004 г. за период с 14 июня 2019 г. по 12 июля 2020 г. исковые требования банка оставлены без удовлетворения ввиду пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 173 – 177 т. 1).

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции установил, что обязательства по кредитному дог░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░.░.), ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░. №54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░. 3 ░░. 199 ░░ ░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 ░ 3 ░░░░░░ 319.1 ░░ ░░ (░░░░░ 43).

░░░░░░░░░░░░░, ░. 3 ░░. 199 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 6 ░░░░░░░ 2021 ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 2021 ░., ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 206 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 408 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327 - 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 8 ░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3-░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                     ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░:                              ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░.░.