Решение по делу № 33-1970/2024 (33-21698/2023;) от 11.12.2023

судья Шайхразиева Ю.Х.             УИД 16RS0042-03-2023-010894-14

дело № 2-13400/2023

дело № 33-1970/2024

учет № 158

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 февраля 2024 года                                                       город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего Янсона А.С.,

судей Загидуллина И.Ф., Кутнаевой Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Наумовой В.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьиЯнсона А.С. апелляционную жалобу Имамутдинова Рустема Илгизовича на заочное решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 19 октября 2023 года, которым отказано в удовлетворении иска Имамутдинова Рустема Илгизовича к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Имамутдинов Р.И. обратился в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 13 мая 2022 года между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор коллективного ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней полис №013IP-0222448/2022_J. По условиям договора выгодоприобретателем № 1 является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая остатка задолженности по кредитному договору № 598868 от 31 мая 2021 года, выгодоприобретателем № 2 является истец в части страхового возмещения, превышающей задолженность по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Страховым случаем по договору является инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная застрахованному лицу в период действия полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Выплата по риску «инвалидность» производится в размере 100 % от страховой суммы на застрахованное лицо.

Размер страховой суммы составляет 1094200 рублей.

15 ноября 2022 истец получил травму при выполнении боевого задания в зоне проведения специальной военной операции, в связи с чем ему установлена 2 группа инвалидности.

30 мая 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, однако в выплате страхового возмещения ответчиком было отказано.

Истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1094000 рублей в следующем порядке: 867046 рублей 50 копеек перечислить в ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору; 196956 рублей 35 копеек - в пользу истца, взыскать компенсацию морального вреда в размере 1000000 рублей.

Суд принял решение об отказе в удовлетворении иска в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Имамутдинов Р.И. просит отменить решение суда, принять новое решение об удовлетворении иска. Податель жалобы указывает, что на момент заключения договора страхования его деятельность не была связана с работой в регионах с вооруженными конфликтами, он не состоял на службе в вооруженных силах Российской Федерации. Ранение, в связи с которым ему присвоена 2 группа инвалидности, получено в связи с его мобилизацией и участием в специальной военной операции.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции по извещению не явились, о рассмотрении апелляционной жалобы извещены надлежащим образом.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1).

В пункте 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2022 года между истцом и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор коллективного ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней полис №013IP-0222448/2022_J.

В полисе комплексного ипотечного страхования установлены страховые риски, включающие в себя: смерть застрахованного лица, наступившая в период действия полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); инвалидность 1 или 2 группы, установленная застрахованному лицу в период действия полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

24 сентября 2022 года на основании Указа Президента Российской Федерации № 647 от 21 сентября 2022 года Имамутдинов Р.И. убыл на военную службу в Вооруженные Силы Российской Федерации.

15 ноября 2022 года, выполняя боевое задание в зоне проведения специальной военной операции на Украине, истец получил ранение, поставлен диагноз: последствия размозжения и травматической ампутации нижней конечности. 16 мая 2023 года истцу установлена 2 группа инвалидности.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд первой инстанции руководствовался статьей 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.

Оснований для несогласия с данными выводами суда первой инстанции не имеется, поскольку они основаны на правильном применении приведенной нормы материального права.

По общему правилу наступление страхового случая вследствие любых военных рисков освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. В то же время в соответствии с пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Учитывая изложенное, решение о включении в договор страхования военных рисков принимается сторонами такого договора.

Поскольку условиями заключенного сторонами договора страхование не предусмотрено включение в договор страхования военных рисков и возможность признания страховым случаем получение застрахованным лицом ранения и последующее присвоение ему инвалидности в ходе военных действия и мероприятий, то суд первой инстанции принял правильное решение об отказе в удовлетворении иска.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

О П Р Е Д Е Л И Л:

Заочное решение Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от 19 октября 2023 года по гражданскому делу по иску Имамутдинова Рустема Илгизовича к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу Имамутдинова Рустема Илгизовича – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 8 февраля 2024 года.

Председательствующий

Судьи