Решение по делу № 2-767/2024 от 16.08.2024

    Дело № 2-767/2024

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

18 ноября 2024 года                                               город Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре судебного заседания Тишкиной К.А.,

помощник судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к наследственному имуществу Чеботова В.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – «Газпромбанк» (АО)) обратился в Колпашевский городской суд <адрес> с исковым заявлением к наследственному имуществу Чеботова В.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и Чеботовым В.Ю., с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании с наследственного имущества Чеботова В.Ю. в свою пользу суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 368,93 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 48 365,88 рублей, проценты – 3812,58 рублей, неустойка – 2190,47 рублей; взыскании с наследственного имущества Чеботова В.Ю. в свою пользу неустойки по указанному кредитному договору по ставке в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 7831,07 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и Чеботовым В.Ю. был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно разделу 4 Общих условий кредитного договора, п.18 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет в Банке ГПБ (АО), что подтверждается выпиской по счету заемщика. В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора, п.6.1 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 22 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является период с 23 числа предыдущего календарного месяца по 22 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.5. Общих условий кредитного договора). Учитывая требование, предусмотренное п. 3.2. Общих условий кредитного договора, заемщик обязывался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях кредитного договора. Погашение кредита осуществлялось со счета заемщика, указанного в Индивидуальных условиях (п. 4.2. Общих условий кредитного договора). Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты (п.8 Индивидуальных условий кредитного договора). В нарушение указанных выше требований, заемщик начал допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга. В соответствии с п. 6.2. Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора). В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, однако, требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ Чеботов В.Ю. умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила 54368,93 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечена супруга умершего заемщика -ФИО6

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в тексте иска просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО6 по архивным данным Колпашевского отдела ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу абз. 1 ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В абзаце 1 ст. 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абз 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Чеботовым В.Ю. заключен договор потребительского кредита №, по индивидуальным условиям которого сумма кредита <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ; кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (пункты 1 и 2); за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета <данные изъяты> процентов годовых (пункт 4). Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено внесение заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов 22 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) (пункт 6.1). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (пункт 6.2). Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6.3). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (пункт 6.4). Погашение задолженности осуществляется по пункту 8 Индивидуальных условий путем безналичного перевода денежных средств - с текущего счета «<данные изъяты>» №, открытого у кредитора (счет заемщика). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере двадцати процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в п.20 Индивидуальных условий, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий.

На основании пункта 20 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления: №.

Подписанием договора Чеботов В.Ю. выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (п.14 Индивидуальных условий).

Кредит Чеботову В.Ю. предоставлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Анализ вышеуказанных доказательств на основании приведённых норм права позволяет суду прийти к выводу, что Чеботовым В.Ю. был заключён кредитный договор на вышеуказанных условиях, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Из представленного истцом расчёта задолженности усматривается, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 54 368 рублей 93 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 48365 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 903 рубля 01 копейка, проценты на просроченный основной долг – 909 рублей 57 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, - 1968 рублей 80 копеек, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 221 рубль 67 копеек. Последний платеж в счет погашения кредита и процентов по нему был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ Чеботов В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер в <адрес>, что подтверждается предоставленными <данные изъяты> отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> сведениями (л.д.89).

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании статьей 1113, 1114, 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусами нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № наследственное дело к имуществу Чеботова В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д.38,40,47).

Из ответов на запросы, поступивших из регистрационных органов - Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39), ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44), а также ОГБУ «ТОЦИК» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68) усматривается, что у Чеботова В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недвижимого/движимого имущества, принадлежащего ему на праве собственности, не имеется.

По информации ФНС России на имя Чеботова В.Ю. имеются открытые банковские счета в ПАО «<данные изъяты>», «<данные изъяты>» (АО), АО «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>» (л.д.48-50, 52-53).

По сообщению АО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда в соответствии с договором счета №, заключенным в рамках договора займа от ДД.ММ.ГГГГ между Чеботовым В.Ю. и <данные изъяты>, отрыт счет обслуживания кредита №, предоставлен займ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете составляет <данные изъяты> рублей. По имеющейся у банка информации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ договор расторгнут. Иных расчетных (текущих) и депозитных счетов, а также других ценностей, у клиента в банке не имеется (л.д.81).

Из справок от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленных на запрос суда ПАО <данные изъяты> следует, что в подразделении ПАО <данные изъяты> <данные изъяты> на имя Чеботова В.Ю. имеются действующие счета: №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, вид вклада <данные изъяты>, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей; №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, вид вклада <данные изъяты>, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д.70-71, 76-78).

В ответе на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «<данные изъяты>» в базе данных на имя Чеботова В.Ю. значится действующий счет № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, остаток на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.91).

В ответе на запрос от ДД.ММ.ГГГГ ОСФР по <адрес> указано, что ОСФР по <адрес> не располагает информацией о наличии начисленных денежных средств, причитавшихся Чеботову В.Ю. и оставшихся на лицевом счете не полученными в связи с его смертью (л.д.66).

Стороной истца вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств наличия у Чеботова В.Ю. наследников, в том числе фактически принявших наследство, равно как и наличия у него наследственного имущества не представлено.

В ходе разбирательства судом также были истребованы сведения об имуществе, которое могло являться совместной собственностью супругов. Однако как следует из предоставленных ответов супруга Чеботова В.Ю. – ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. От наследства, причитающегося по закону после умершей супруги, Чеботов В.Ю. отказался в пользу <данные изъяты> (л.д.89, 109-123).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с наследственного имущества Чеботова В.Ю. суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, а, соответственно, взыскании судебных расходов не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Газпромбанк» (акционерное общество) к наследственному имуществу Чеботова В.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Чеботовым В.Ю., с даты вступления решения суда в законную силу; взыскании с наследственного имущества Чеботова В.Ю. суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 368 рублей 93 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 48 365 рублей 88 копеек, проценты – 3812 рублей 58 копеек, неустойка – 2190 рублей 47 копеек; взыскании с наследственного имущества Чеботова В.Ю. неустойки по указанному кредитному договору по ставке в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 7831 рубля 07 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 25 ноября 2024 года

Судья: А.А. Шачнева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>