Решение по делу № 2-52/2019 от 13.11.2018

Дело №2-52/2019

61RS0036-01-2018-002658-73

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2019г. Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Корчинова М.В.

при секретаре Алиевой Л.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к С.С.В., ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к С.С.В., о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 03.02.2016г. между АО «Тинькофф Банк» и С.С.В., заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 114 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 20.09.2017г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 165 231,86 рублей, из которых:

- сумма основного долга 120 032,41 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 27 115,54 руб. - просроченные проценты;

- сумма штрафов 18 083,91 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

    На основании изложенного, просит суд взыскать в его пользу со С.С.В. задолженность по кредиту за период с 19.04.2017г. по 20.09.2017г. включительно в размере 165 231,86 рублей и судебные расходы по оплате госпошлины – 4 504,64 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению и ходатайству, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика не возражал. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ, согласно поданному ходатайству.

Ответчик С.С.В., в судебное заседание не явился, судом извещался надлежащим образом, посредство направления судебных повесток, которые вернулись в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения». Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, в соответствии со ст. 233ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в указанный в части третьей настоящей статьи срок, если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, указанные в абзаце первом настоящей части, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

Как следует из материалов дела, в адрес ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», судом была направлена копия искового заявления и копия определения о привлечении к участию в деле в качестве соответчика и назначении по делу на 13.03.2019 года предварительного судебном заседания. С учетом изложенного, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которого, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что АО "Тинькофф Банк" акцептовал оферту С.С.В., оформленную его заявлением от 22.01.2016г. на оформление кредитной карты (л.д.26). В заявлении С.С.В. указано, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами банка, обязуется их соблюдать, также выразил согласие на обработку всех его персональных данных, указанных в заявлении-анкете, в том числе третьими лицами, предоставления информации третьим лицам, которые осуществляют деятельность по обеспечению возврата просроченной задолженности и согласие на включение с программу страховой защиты.

Таким образом, существенные условия кредитного договора были доведены до ответчика и он с ними согласился. В соответствии с содержанием заявления, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифами банка, между АО «Тинькофф Банк» и С.С.В. 22.01.2016 года был заключен договор кредитной карты N 0198206575 (л.д. 26,27,29 оборотная сторона). В рамках указанного договора была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в размере 300 000 рублей, которая была активирована заемщиком С.С.В., что подтверждается выпиской по номеру договора (л.д. 22-23).

В пункте 5.11 Общих условий указано, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемой ответчику счете-выписке.

Неполучение счета-выписки не освобождает заемщика от его обязанностей по договору. При неполучении счета-выписки в течение 10 (календарных) дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты.

В связи с несвоевременным внесением сумм минимального платежа у ответчика перед банком, образовалась задолженность за период пользования картой в размере 165 231,86 рублей, из которых: сумма основного долга 120 032,41 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 27 115,54 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 18 083,91 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) 20.09.2017г. Банк расторг Договор со С.С.В. путем выставления Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

В соответствии с п. 5.12. Общих условий УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истцом представлен расчёт задолженности С.С.В. по договору кредитной линии (л.д. 19-21). С представленным расчетом суд согласен, расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства, в связи с чем, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика. При этом, суду не представлено, каких либо доказательств того, что ответчик к моменту рассмотрения дела в суде хотя бы, частично оплатил сумму долга, указанную в исковом заявлении. Также, ответчиком не заявлено и каких-либо возражений относительно исковых требований.

При разрешении спора суд учитывает положения ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что совокупность представленных истцом доказательств даёт достаточные основания для удовлетворения заявленных АО «Тинькофф Банк» исковых требований о взыскании со С.С.В. задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт.

При этом представленные в судебном заседании от 21.02.2019 года представителем ответчика – С.С.В., адвокатом Шумаевым Е.Ю. медицинские документы о получении С.С.В. инвалидности в период действия кредитного договора не свидетельствуют о данном.

Так, в силу п. 1 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» событие, на случай наступления которого, производится страхование, должно обладать признаком случайности, т.е. страхователь должен находиться в неведении относительно наступления этого события.

Согласно условиям договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков от 04.09.2013 года, заключенного между ОАО «Страхования компания «Москва» и «Тинькофф Кредитные Системы Банк (ЗАО), страховой случай – свершившееся, предусмотренное Договором событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю (лицо, в пользу которого заключен договор страхования), при условии, что данное событие произошло в период действия договора.

В соответствии с п.п. 1.1 Договора, страховщик принимает на себя обязательства за обусловленную Договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы.

Страховыми случаями по риску «установление застрахованному лицу инвалидности являются: инвалидность 1 и 2 группы, явившейся результатом несчастного случая, произошедшего в период страхования, установленный для данного застрахованного лица. Лица, являющиеся на момент подписания Договора и/или на момент включения в программу страхования инвалидами 1, 2 и 3 группы, являются застрахованными только по риску «смерть» (п.п. 2.1.2 и 2.2 Договора).

Согласно п. 3.2.6 Договора, события указанные в п. 2.1 Договора не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате болезни застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита.

Как следует из материалов дела, при заключении договора страхования, заявитель указал, что не является инвалидом 1,2,3 группы, однако, из представленной индивидуальной программы реабилитации инвалида следует, что с 2014 года у истца установлена <данные изъяты> группа инвалидности бессрочно. Причиной инвалидности определено <данные изъяты>. Доказательств того, что инвалидность с ответчика до заключения кредитного договора была снята, суду не представлено и судом не установлено. Учитывая, что заболевание впервые было диагностировано до присоединения истца к программе страхования, суд приходит к выводу о том, что данное обстоятельство не позволяет факт установления истцу группы инвалидности, отнести к страховому событию.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме 4 504,64 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.9,10).

В связи с чем, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной банком государственной пошлины в сумме 4 504,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к С.С.В., ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать со С.С.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты за период с 19.04.2017г. по 20.09.2017г. в размере 165 231,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 504,64 руб., а всего взыскать 169 736 (сто шестьдесят девять тысяч семьсот тридцать шесть) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: