Решение от 20.10.2016 по делу № 2-7851/2016 от 21.07.2016

Дело № 2-7851/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2016 г.                                    г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А.,

при секретаре Корольчук А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к Морозовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО Банк «Западный» обратился в Таганрогский городской суд с иском к Морозовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении истец указал, что 18.05.2012г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Морозовой С.В. был заключен кредитный договор №КФ-00-22/2012/077с физическим лицом от 18 мая 2012г., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 80 000 рублей 00 копеек. Кредит предоставлен 18.05.2012г.

Согласно п.2.4 Кредитного договора, дата погашения кредита – 18 августа 2017г. Плата за пользование кредитом установлена п.1.1. Кредитного договора, приложением №1 к кредитному договору и составляет 26% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности.

Согласно п.2.3 Кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение №1 к договору).

В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора должна была производиться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами.

В нарушение п.п.2.2, 2.3, 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 16 мая 2016г. задолженность ответчика перед банком составила

932279,54 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) -605222,7 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 327056,84 руб.; просроченная задолженность по процентам - 0 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу - 0 руб.; пени на сумму задолженности по процентам - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Направленная ответчице претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу №40-74809/14 от 09 октября 2014г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, <адрес>, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637 признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО6, действующий на основании Протокола №117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 декабря 2014г. и Приказа №1 от 09 октября 2014г.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с Морозовой С.В. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страховании вкладов» задолженность по Кредитному договору №КФ-00-22/2012/0770 с физическим лицом от 18 мая 2012г. в размере 932279,54 рублей, в том числе: сумма основного долга -605222,7 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 327056,84 руб.; сумма пени - 0 руб.; взыскать с Морозовой С.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12522,80 руб.

В ходе рассмотрения дела истец в порядке п.3 ст.39 ГПК РФ подал в суд заявление об увеличении исковых требований, которое обосновано тем, что до настоящего времени требования истца ответчиком не исполнено, а в процессе рассмотрения дела сумма задолженности ответчика перед истцом возросла. По состоянию на 20 сентября 2016г. задолженность ответчика перед Банком составила 3044382,42 рубля, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 422838,44 руб.; просроченная ссудная задолженность – 182384,26 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 128696,35 руб.; просроченная задолженность по процентам – 177091,94 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1066426,11 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1066945,32 руб., что подтверждается расчетом задолженности. На основании изложенного, просил суд взыскать с Морозовой С.В. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страховании вкладов» задолженность по Кредитному договору №КФ-00-22/2012/077 с физическим лицом от 18 мая 2012г. в размере 3044382,42 рубля, в том числе: сумма основного долга – 605222,7 руб.; сумма начисленных процентов – 305788,29 руб.; сумма пени – 2133371,43 руб.; взыскать с Морозовой С.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12522,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором также указал, что ОАО Банк «Западный» не возражает против принятия заочного решения.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица Морозова С.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом по указанному в иске и адресной справке адресу о времени и месте судебного заседания. Конверт возвращен в суд с отметкой: «Истек срок хранения».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Согласно ч. 4 ст. 1, ч. 1 ст. 10 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывается гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицо, которому оно направлено (адресату), но обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился.

По указанным выше основаниям, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ответчицей Морозовой С.В.18.05.2012г. был заключен кредитный договор №КФ-00-22/2012/077 в сумме 800 000 рублей 00 копеек под 26% годовых, сроком до 18 мая 2017г (л.д. 22-27).

Согласно п.2.3 Кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложением №1 к данному договору, являющемуся его неотъемлемой частью).

В силу п.2.7 указанного договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: заемщик обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике, на дату такого ежемесячного платежа, указанную в Графике.

Согласно п.2.8 кредитного договора, датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты комиссий, штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующий счет банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета заемщика).

В силу п.2.9 условий кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов (при их наличии), комиссии, а также издержек банка, связанных с возвратом кредита (при их наличии).

В силу п.4.4.1 заемщик обязан возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные настоящим договором, а также уплатить комиссию, указанную в п.1.1 договора.

В соответствии с п.5.1 условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, указанных в настоящем договоре, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В силу п.5.3 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.4.4.2. – 4.4.4. договора, банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, а заемщик уплачивает по письменному требованию банка штрафные санкции в размере 1% от суммы кредита, указанной в п.п.1.1 настоящего договора, за каждый случай нарушений.

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору №КФ-00-22/2012/077 от 18 мая 2012г. (л.д.28-29), являющимся Приложением 1 к Кредитному договору, ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа. Полная стоимость кредита составляет 31,28 % годовых 1461855,11 рублей. Проценты составляют 26% годовых за пользование кредитом, которые включаются в расчет полной стоимости кредита. Неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

Судом установлено, что ответчица Морозова С.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора от 18.05.2012г. №КФ-00-22/2012/077 и согласна с ними, что подтверждается ее подписью под условиями кредитного договора, графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Суд установил, что истец со своей стороны выполнил свои обязательства по кредитному договору №КФ-00-22/2012/077 от 18.05.2012г., перечислив на номер счета ответчика №, открытый в банке, денежную сумму в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчицы и выпиской по банковскому текущему счету ответчицы, имеющимися в материалах дела.

Судом также установлено, что ответчица Морозова С.В. условия кредитного договора исполняет не надлежащим образом: платежи в погашение кредита и уплату процентов производит с нарушением сроков и размера платежей, установленных в кредитном договоре, графике погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком.

Ответчица допустила перед истцом задолженность по выплате основного долга, процентов, что подтверждается расчетом задолженности на 20.09.2016г.

Приходя к выводу об удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Банк «Западный», суд руководствуется нижеследующим.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае оплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

11.05.2016г. в адрес ответчицы Морозовой С.В. была направлена претензия (л.д.7), однако требование банка ответчиком исполнено не было.

Статьями 810, 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.                                         В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.                                            Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст.811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Право требовать взыскание с ответчицы возврата кредита, процентов по кредитному договору от 18.05.2016 года, а также пени, у истца возникает в силу вышеприведенных условий кредитного договора и норм обязательственного права.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.09.2016г., задолженность ответчицы Морозовой С.В. по договору №КФ-00-22/2012/077 от 18.05.2012г. составила 3044382,42 рубля, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 422838,44 руб.; просроченная ссудная задолженность – 182384,26 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 128696,35 руб.; просроченная задолженность по процентам – 177091,94 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1066426,11 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 1066945,32 руб.

В соответствии со ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчица в судебное заседание не явилась и по существу самоустранилась от предоставления доказательств, опровергающих требования истца.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения, с учетом того, что ответчица доказательств, опровергающих доводы истца, не представила, включая свой контррасчет.

Таким образом, требовании истца о взыскании с ответчицы задолженности по Кредитному договору №КФ-00-22/2012/077 с физическим лицом от 18.05.2012г. в размере 3044382,42 рублей, в том числе: суммы основного долга – 605222,7 руб.; суммы начисленных процентов – 305788,29 руб.; суммы пени – 2133371,43 руб.; являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 522 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 09.06.2016г. (л.д.9).

Согласно пп.10 п.1 ст.333.20 НК РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок со дня вступления в законную силу решения суда), при этом плательщиками будут являться ответчики, если решение будет принято не в их пользу (пп.2 п.2 ст.333.17 Налогового кодекса РФ.

Исходя из изложенного, с учетом того, что сумма удовлетворенных исковых требований составила 3 044 382,42 рублей, а сумма уплаченной истцом государственной пошлины составила 12 522 рублей 80 копеек, - с ответчицы в доход местного бюджета подлежит взысканию 10 899,11 руб. государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.167, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░-00-22/2012/077 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 18 ░░░ 2012░. ░ ░░░░░░░ 3044382,42 ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 605222,7 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 305788,29 ░░░.; ░░░░░ ░░░░ – 2133371,43 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12522,80 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 899,11 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                 ░.░.░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27.10.2016 ░.