Решение по делу № 2-952/2023 (2-3919/2022;) от 18.10.2022

Дело № 2-952/2023

24RS0022-01-2022-000414-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2023 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Адиканко Л.Г.

при ведении протокола помощником судьи Эндеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Виншу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Виншу Д.А., в котором просило взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 112202,76 рублей, в том числе: 60801,99 рублей – основной долг, 16986,03 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 31264,74 рублей – проценты на просроченный долг, 900 рублей – комиссии, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3444,06 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Виншу Д.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных средств, оплате процентов, комиссии, штрафов. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик свои обязательства не исполнил, в связи с чем за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образована задолженность в размере 112202,76 рублей. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования данной задолженности ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-231020/1523.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Виншу Д.А. в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражал, просил о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него. Соглашением между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Виншу Д.А. заключен договор о карте №, по условиям которого банк передает клиенту карту с установленным лимитом кредитования, клиент обязуется возвратить кредит, проценты за пользование кредитом комиссии и иные платежи, предусмотренные договором о карте (л.д.7).

Ответчику банком выдана кредитная карта с тарифным планом «ТП 110/9», из которого следует, что максимальный кредитный лимит составляет 300000 рублей, процентная ставка 64% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счету по карте – 2,9% плюс 290 рублей, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности. Помимо минимальной части кредита в минимальный платеж входит ряд других платежей, предусмотренных условиями (л.д.15).

Из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете / счете на карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору (л.д.16 оборот).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре.

Погашение задолженности осуществляется путем размещения заемщиком на счете денежных средств в размере минимального платежа, составляющего 5% от задолженности.

В соответствии с Общими условиями предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», минимальный платеж включает в себя:

установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период;

проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период;

сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом;

стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (л.д.18 оборот).

Из доводов истца, изложенных в иске, в нарушение договора, Виншу Д.А. обязательства по возврату кредитных средств не исполнял, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 112202,76 рублей, в том числе:

60801,99 рублей – основной долг,

16986,03 рублей – проценты на непросроченный основной долг,

31264,74 рублей – проценты на просроченный долг,

900 рублей – комиссии,

2250 рублей – штрафы.

Данных об изменении размера долга на момент рассмотрения дела судом, не представлено.

В судебном заседании ответчик пояснил, что обязательства по возврату займа не исполнялись им с июня 2015 года в связи с изменившимся материальным положением.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) – цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключен договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает от цедента права (требования) в рамках приобретаемого кредитного портфеля; согласно акту приема-передачи прав (требований), к ООО «Феникс» перешло право требования в отношении должника Виншу Д.А., возникшее на основании договора № (л.д.32); соответствующее уведомление было направлено ООО «Феникс» в адрес Виншу Д.А. (л.д.27).

Каких-либо нарушений прав и законных интересов ответчицы заключением договора цессии судом не установлено.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Виншу Д.А. в пользу ООО «Феникс». Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.29).

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, последней датой снятия ответчиком денежных средств с кредитной карты КБ «Ренессанс Кредит» является ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10); последний платеж в счет погашения задолженности перед банком, осуществлен Виншу Д.А. ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету на имя ответчика (л.д.11-14). Данный платеж распределен банком ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает расчет заявленных исковых требований (л.д.10).

Анализируя представленные суду материалы, указывающие на то, что в целях погашения долга и уплаты процентов заемщик обязался обеспечить наличие на счете минимального платежа, составляющего 5% от суммы задолженности, суд находит, что при надлежащем исполнении заемщиком данных условий кредитования, задолженность по кредиту должна была быть погашена в течение 20 месяцев.

С учетом того, что последней датой снятия ответчиком денежных средств с кредитной карты КБ «Ренессанс Кредит» является ДД.ММ.ГГГГ, полный возврат долга и уплаты необходимых платежей по кредитной карте Виншу Д.А. должен был осуществить в срок до ДД.ММ.ГГГГ (20 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с требованиями о судебной защите своих прав, ООО «Феникс» обратилось в суд по истечении трехлетнего срока последнего дня исполнения заемщиком своих обязательств.

Каких-либо обстоятельств, указывающих на совершение должником действий, свидетельствовавших о признании им долга, судом не установлено; из представленных истцом материалов, мер к погашению кредитной задолженности ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ не принималось.

Исходя из совокупности установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств; установив, что определенный сторонами при заключении кредитного договора срок исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита истек 31,12.2016; с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился со значительным пропуском трехлетнего срока, в течение которых заемщик должен был оплачивать кредитную задолженность, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, что является основанием к отказу в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к Виншу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения (26.05.2023).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко