Решение по делу № 2-701/2021 от 17.02.2021

Дело № 2-701/2021; УИД: 42RS0010-01-2021-000499-12.

     Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи             Борисенко О.А.

при секретаре –                                 Мироновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

                                                                                1 апреля 2021 года

    дело по иску: Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ерофееву Евгению Сергеевичу о взыскании денежных средств

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 24 декабря 2019 года банк и Ерофеев Е.С. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 374 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 374 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 13 900 рублей.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 355 051 рубль 87 копеек, а именно: просроченный основной долг – 336 656 рублей 49 копеек; начисленные проценты – 15 851 рубль 74 копейки; штрафы и неустойки – 2 543 рубля 64 копейки.

Задолженность образовалась в период с 7 июля 2020 года по 7 октября 2020 года.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 24 декабря 2019 года в размере 355 051 рубля 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 750 рублей 52 копеек.

Представитель истца - АО «АЛЬФА - БАНК» в судебное заседание не направлен, согласно заявлению, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ерофеев Е.С. о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении, в судебное заседание не явился, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг..

    На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2019 года между банком и Ерофеевым Е.С. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № в офертно-акцептной форме посредством подачи Ерофеевым Е.С. заявления на получение кредита наличными, которая была акцептована банком путем осуществления перечисления денежных средств Ерофееву Е.С. в размере 374 000 рублей (л.д.21, 22-23).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными № от 24 декабря 2019 года, Общих условиях договора потребительского кредита, а также в иных документах, сумма кредитования составила 374 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения 36 ежемесячных платежей по графику платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 13 900 рублей (л.д.22-23, 24-27).

Согласно выписке по счету Ерофеев Е.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д.15-17).

Согласно п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными (л.д.24-27).

В соответствии с п.2.7 Общих условий, датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/ текущего кредитного счета заемщика и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей.

Пунктом 2.8. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

В соответствии с п.2.9 Общих условий, проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей.

Согласно п. 2.10. Общих условий, проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет банка.

Пункт 3.3 Общих условий предусматривает, что заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

Согласно п. 4.3. Общих условий, в случае получения от заемщика поручения, банк вправе списывать без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика сумму денежных средств погашение задолженности по договору выдачи кредита наличными. При недостаточности на текущем счете/текущем потребительском счете/текущем кредитном счете заемщика денежных средств для погашения просроченной задолженности по договору выдачи кредита наличными в полном объеме, банк по поручению заемщика осуществляет перевод денежных средств с других счетов, открытых на имя заемщика в банке, на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет для погашения просроченной задолженности по договору выдачи кредита наличными при условии наличия соответствующего поручения заемщика на осуществление такого перевода без дополнительных распоряжений заемщика (заемщик заранее дает акцепт). В случае если валюта счета заемщика, с которого осуществляется перевод, не совпадает с валютой текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета, конверсия/конвертация осуществляется по курсу Банка России на дату перевода денежных средств. При недостаточности денежных средств на счетах заемщика погашение задолженности по договору выдачи кредита наличными производится в следующем порядке: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма соответствующей части кредита; в третью очередь – неустойка, рассчитываемая по ставке, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными; в четвертую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в пятую очередь – сумма соответствующей части кредита; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и индивидуальными условиями выдачи кредита наличными. При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед банком производится в очередности, предусмотренной ДКБО для погашения несанкционированного перерасхода, а затем в очередности указанной в настоящем пункте.

Факт предоставления Ерофееву Е.С. денежных средств в сумме 374 000 рублей, по соглашению о кредитовании подтверждается справкой по кредиту наличными на 15 января 2021 года, а также выписками по счету № за период с 13 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года, с 1 января 2020 года по 7 июля 2020 года, с 8 июля 2020 года по 6 октября 2020 года (л.д.14-17).

Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

Согласно п.5.2 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

На основании п.12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с Общими условиями, п.6.4, банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с банком соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от 24 декабря 2019 года ответчик надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, с 7 июля 2020 года возникла просрочка внесения платежей, что подтверждается справкой по кредиту наличными на 15 января 2021 года, а также выписками по счету № за период с 13 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года, с 1 января 2020 года по 7 июля 2020 года, с 8 июля 2020 года по 6 октября 2020 года (л.д.14-17).

В ноябре 2020 года АО «АЛЬФА-БАНК» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Ерофеева Е.С. На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 25 ноября 2020 года судебный приказ был отменен (л.д.5).

Таким образом, судом установлено, что ответчик Ерофеев Е.С. не исполняет условия соглашения о кредитовании на получение кредита наличными № от 24 декабря 2019 года, нарушив тем самым как условия соглашения, так и требования закона, на основе которого оно было заключено.

Согласно расчету задолженности на 15 января 2021 года (л.д.13), задолженность Ерофеева Е.С. по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными № от 24 декабря 2019 года составляет 355 051 рубль 87 копеек, а именно: просроченный основной долг – 336 656 рублей 49 копеек; начисленные проценты – 15 851 рубль 74 копейки; штрафы и неустойки – 2 543 рубля 64 копейки.

Указанный расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком кредита и процентов, неустойки соразмерны нарушенному обязательству.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное внесение платежа в погашение основного долга и уплаты процентов в размере 2 543 рублей 64 копеек.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

Однако в нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

       Таким образом, разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по соглашению о кредитовании, суд не находит оснований для ее снижения, считая ее соответствующей последствиям неисполнения обязательства по оплате установленной судом задолженности, принимая во внимания длительность периода нарушения с июля 2020 года.

При установленных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании денежных средств обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 6 750 рублей 52 копеек.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                    р е ш и л :

Взыскать с Ерофеева Евгения Сергеевича в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 24 декабря 2019 года в размере 355051 (Триста пятьдесят пять тысяч пятьдесят один) рубль 87 копеек, состоящую из: просроченного основного долга – 336 656 рублей 49 копеек; начисленных процентов – 15 851 рубль 74 копейки; штрафов и неустоек – 2543 рубля 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6750 ( Шесть тысяч семьсот пятьдесят) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения суда – 5 апреля    2021 года.

Председательствующий                        О.А.Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.