Решение по делу № 2-319/2019 от 14.12.2018

Дело № 2-319/2019 (2-4192/2018) РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года г. Киров

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Минервиной А.В.,

при секретаре Колесниковой Л. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Храбриковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Храбриковой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 24.10.2013 между АО «Тинькофф Банк» и Храбриковой О.И. был заключен кредитный договор <данные изъяты> с лимитом 35000 руб. За период с 13.09.2014 по 19.02.2015 у ответчика образовалась задолженность. 19.02.2015 ответчику был направлен счет подлежащий оплате в течение 30 дней. 30.03.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет: 62801,90 руб., что подтверждается справкой о размере задолженности, расчетом и актом приема-передачи прав (требований). После передачи прав требования гашение задолженности ответчиком не производилось. Просят взыскать с ответчика Храбриковой О.И. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 13.09.2014 по 19.02.2015 в размере 62801,90 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2084,06 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Храбрикова О.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменный отзыв в котором указала, что истцом предоставлен недостоверный расчет задолженности, основанный на ничтожных условиях кредитного договора, допускающего первоочередное списание неустойки. Как следует из истории погашения задолженности по кредиту, банк незаконно списал в первую очередь страховую защиту и штрафы. Данная сумма подлежит зачислению в счет оплаты задолженности по процентам. Условия договора в части уплаты неустойки до уплаты сумм процентов и основного долга являются ничтожными. Данное условие было включено в типовой договор кредита, условия которого индивидуально не обсуждались. В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за период с 13.09.2014г. по 19.02.2015г. с учетом процентной ставки Приволжского федерального округа (8,25%) составят 1 265 руб. 75 коп. Просит суд уменьшить размер исковых требований до 36 265 руб. 75 коп., отказать в удовлетворении иска.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом, на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 17.10.2013г., между АО «Тинькофф Банк» и Храбриковой О.И. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит (банковскую карту) с лимитом 35000 руб., а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке, предусмотренном настоящим договором.

При заключении договора, ответчик подтвердил, что он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, поручил Банку включить его в программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами. В графе для выражения несогласия с указанными условиями какие-либо отметки отсутствуют.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Подписав заявление на оформление кредитной карты, истец сделал безотзывную и бессрочную оферту банку о заключении договора в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, то есть согласился со всеми условиями, содержащимися в вышеуказанных документах.

Факт того, что истец был ознакомлен со всеми условиями договора и обязался их соблюдать, подтверждается его подписью на заявлении на оформление кредитной карты. Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что истец ознакомлен и дает свое согласие на заключение оспариваемого договора на условиях, указанных в заявлении на оформление кредитной карты, а также что он ознакомлен с тарифами по кредитным картам и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ответчика.

Ежемесячно в соответствии с положениями п. 5.7. Общих условий, Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписки, содержащие информацию о совершенных операциях, начисленных Комиссиях, Платах, годовой плате, штрафах, о процентах по Кредиту, о Задолженности, Лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по Договору кредитной карты (по усмотрению Банка).

Согласно п. 7.2.3. Общих условий, Истец обязан контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, к лиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Условиями договора предусмотрена оплата: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка 39,9% годовых, плата за подключение к программе страховой защиты в размере N 0,89% от задолженности. Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз был определен в размере 590руб., во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 19.02.2015г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно расчету задолженность за период с 13.09.2014 по 19.02.2015 по кредитному договору <данные изъяты> составляет 62801,90 руб., из которых: кредитная задолженность 38881,88 руб., проценты 14889,56 руб., штраф 9030,46руб.

30.03.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Феникс», что подтверждается дополнительным соглашением от 28.07.2016 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015 и актом приема-передачи прав требований в отношении должника Храбриковой О.И.

Доказательств исполнения кредитных обязательств ответчиком суду не представлено, расчет задолженности представленный истцом судом проверен и признан арифметически верным.

При этом суд отклоняет доводы ответчика в силу следующего.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении-анкете, подтверждает, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе дала свое согласие на удержание банком платы за присоединения к Программе страхования и удержании платы за оказанную услугу в соответствии с Тарифами банка.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Банком представлены доказательства заключения договора страхования. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Поскольку ответчик дала согласие на подключение услуги по страхованию, ее согласие было добровольным, Банк законно и обоснованно ежемесячно начислял плату за данную услугу в соответствии с условиями тарифного плана.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Ответчик ссылалась на нарушение банком порядка погашения задолженности, установленного ст. 319 Гражданского кодекса РФ не предоставила свой расчет задолженности, который бы отражал нарушение очередности списания денежных средств.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности и выписки по номеру договора 0051228096 за период с 17.10.2013г. по 30.03.2015г. не следует, что списание поступавших денежных средств производилось в нарушение очередности списания.

Таким образом, выписка по договору, расчет задолженности и иные материалы дела не дают оснований для вывода о том, что банком была действительно нарушена установленная ст. 319 Гражданского кодекса РФ очередность погашения требований по денежному обязательству.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора в части оплаты кредита и процентов, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 13.09.2014 по 19.02.2015 по кредитному договору <данные изъяты> в сумме 62801,90 руб., из которых: кредитная задолженность 38881,88 руб., проценты 14889,56 руб., штраф 9030,46руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 084 руб. 06 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Храбриковой О.И. в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме 62 801 руб. 90 коп., расходы по госпошлине в размере 2 084 руб. 06 коп., а всего 64 885 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова, в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2019 г.

Судья А.В. Минервина