Решение от 10.03.2021 по делу № 2-501/2021 от 29.09.2020

Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

Дело №2-501\2021 УИД 54RS0№-81                             <адрес>

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
10	марта	2021 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи	Зининой И.В.
при участии:
секретаря судебного заседания	Лукьяновой В.В.
истца	Белика А.А.
представителя истца	Танзыковой М.В.
представителя АО «Райффайзенбанк»	Гельмановой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Белика А. А.ича к акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй», обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании незаконными действий по внесению информации по кредитной истории, понуждении к внесению изменений в кредитную историю и отсутствии задолженности, понуждении к опровержению распространенных сведений, не соответствующих действительности, взыскании компенсации морального вреда,, понуждении к удалению сведений,

у с т а н о в и л:

    Истец обратился в суд с иском к АО «НБКИ», АО «Райффайзенбанк» и просил признать незаконными действия АО «Райффайзенбанк» по внесению в кредитную историю истца записи о передачи информации по поводу задолженности по кредитному договору № № в АО «НБКИ», обязать исправить кредитную историю в этой части, направив достоверные сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, обязать опровергнуть перед ПАО «Сбербанк России» сведения о недобросовестном исполнении истцом обязательств по кредитному договору, исправить запись в кредитной истории истца, хранящейся во всех бюро кредитных историй, в которые передана информация по договору, направив соответствующие достоверные сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, обязать АО «НБКИ» обновить запись в кредитной истории истца в части исключения информации о наличии задолженности по кредитному договору № №, обязать удалить из информационных баз все сведения и информацию, касающуюся истца и направить данные сведения на адрес электронной почты истца, взыскать с ответчиков компенсацию морального вреда в сумме 1000000000 рублей, причиненного противоправными действиями в отношении чести, достоинства и деловой репутации истца.

    В ходе судебного разбирательства в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле было привлечено ООО «ЭОС».

    В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был получен отчет по кредитной истории, исполнителем которого является АО «НБКИ». Из указанного отчета усматривается, что в АО «НБКИ» предоставлена информация о наличии задолженности по кредитному договору № № АО «Райффайзенбанк». В дальнейшем истцом была получена информация о совершении операций по переводу денежных средств с его счета в АО «Райффайзенбанк», которые он не совершал. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в органы полиции с заявлением о совершении в отношении него мошеннических действий, было возбуждено уголовное дело, которое ДД.ММ.ГГГГ было приостановлено, поскольку не установлено лицо, подлежащее к привлечению в качестве обвиняемого. Однако, банком на снятые денежные средства были начислены проценты за пользование денежными средствами, и данные о наличии задолженности направлены в бюро кредитных историй, что нарушает права истца. В свою очередь АО «НБКИ» опубликовало недостоверную информацию о наличии задолженности и неисполнении надлежащим образом истцом обязательств по кредитному договору. Распространение недостоверных сведений порочат честь, достоинство и деловую репутацию истца, который является учредителем ряда юридических лиц, чем истца причинен моральный вред. Также АО «НБКИ» не получены разрешения на получение, хранение и использование персональных данных истца, поскольку согласия на обработку персональных данных истец не давал.

    Истец и его представитель в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме и дали соответствующие пояснения.

    Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала и дала пояснения согласно письменным возражениям на иск.

    АО «НБКИ» и ООО «ЭОС» в судебное заседание своих представителей не направили, были извещены судом надлежащим образом в силу части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

    В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО) и Беликом А.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету №, по условиям которого клиенту был предоставлен кредитный лимит в сумме 150000 рублей, который был снижен ДД.ММ.ГГГГ до 79153 рублей 80 копеек.

Договор был заключен путем акцепта банком предложения Белика А.А. на заключение договора, выраженного в заявлении на выпуск кредитной карты.

    В своем заявлении-анкете на выпуск кредитной карты Белик А.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения заключения договора будут являться действия банка по открытию счета, а тарифы по кредитной карте, Общие условия и Правила использования банковских карт являются неотъемлемой частью договора.

    Также своей подписью Белик А.А. подтвердил, что банк вправе предоставлять всю имеющуюся о нем информацию в объеме, порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных история» № 218-ФЗ хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также получать кредитный отчет из вышеназванных бюро кредитных историй для заключения договора в течение срока действия договора (том 1 л.д. 49-52).

Заключив договор о карте, истец был ознакомлен с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, получил на руки данные условия, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Согласно пункту 2.7 Общих условий обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (том 1 л.д. 53-61) (действовавших на момент заключения договора) клиент выражает свое согласие на предоставление банком всей имеющейся о клиенте информации, в объеме, в порядке и на условиях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Пунктом 2.8 Общих условий обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, предусмотрено, что для целей Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, клиент настоящим дает свое согласие на обработку банком (включая получение от самого клиента и\или от любых третьих лиц, с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации) персональных данных клиента и подтверждает, что давая такое согласие он действует в своей воле и в своем интересе. Настоящее согласие дается клиентом для целей исполнения клиентом любого и (или) каждого из договоров и осуществления банком функций по оказанию услуг в соответствии с любым и (или) каждым из договором и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы и любая иная информация, доступная либо известная в любой конкретный момент времени банку. Настоящее согласие дается клиенты до полного исполнения своих обязательств по каждому договору и может быть досрочно отозвано только после прекращения (расторжения) каждого договора. Настоящим клиент дает согласие банку на осуществление любых действий в отношении персональных данных клиента, которые необходимы или желаемы для целей исполнения договоров клиентом и осуществления банком функций по оказанию услуг в соответствии с любым и (или) каждым и договоров, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, трансграничную передачу персональных данных клиента, а также осуществление иных любых действий с персональными данными клиента с учетом положении Закона «О персональных данных».

Таким образом, заключения договор и принимая условиях договора, Белик А.А. дал свое согласие банку на обработку персональных данных в полном объеме, и согласие на предоставление информации об истце в бюро кредитных историй.

Пунктом 2.15 Общих условий предусмотрено, что банк не несет ответственности за последствия исполнения поручения на распоряжение счетом, выданного неустановленными лицами, в том числе в случае применения программных, технических и иных средств (устройств, материалов, которые позволяют неуполномоченным лицам формировать изменять, уничтожать электронные данные, поступающие из платежной системы банка или системы Raiffeisen CONNECT.

Согласно пункту 6.1.3 Общих условий списание (зачисление) средств со счета в результате использования клиентом карты в платежной системе и в устройствах банка осуществляется на основании электронных данных, поступающих их платежной системы и из устройств банка.

Пунктом 6.3.2. Общих условий предусмотрено, что клиент обязан хранить в секрете ПИН-код и номер карты, не передавать карту или ее номер третьему лицу (за исключением предприятий торговли (услуг).

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий услуга «SMS-уведомление»-направление банком на мобильный телефон клиента посредством сотовой связи электронных SMS-сообщений, содержащих следующее: уведомление об операциях по счету, по изменению баланса, списание и зачисление средств на счет клиента, уведомление об операциях по карте, по которым была получена авторизация: снятие наличных через банкомат и электронные терминалы, покупки или оплата услуг по карте, уведомление о недостаточности средств на счете для погашения кредита, мини-выписка по кредитной карте, уведомление о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.

Согласно пункту 9.2 подключение и отключение от услуги, а также смена номера мобильного телефона, принимающего SMS-уведомления, могут быть произведены по распоряжению клиента. Распоряжение может быть передано устно по телефону в соответствии с правилами радела 10, в письменной форме в отделении(филиале) банка, либо посредство системы Raiffeisen CONNECT.

При заключении договора, Белик А.А. в своем заявлении просил банк предоставлять услугу по SMS-уведомлению на номер мобильного телефона №.

Как следует из выписки по счету истца (том 1 л.д.167) ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены две операции квази-кэш по карте истца по списанию денежных средств в сумме 30000 рублей каждая, через платежную систему Qiwi.

Пунктом 1.65 Общих условий обслуживания счетом, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) (том 2 л.д.1-27) квази-кэш операции – операции по картам с высоколиквидными активами, которые могут напрямую конвертироваться в наличные денежные средства. К таким операциям в частности относятся: пополнение интернет - кошельков (электронные кошельки), оплата дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупка фишек в казино, лотерейных билетов и др.

Также из выписки по счету истца следует, что указанные денежных средств были списаны за счет кредитного лимита.

Как следует из пояснений представителя банка, указанные выше операции были произведены по распоряжению клиента и при подтверждении клиентом при помощи SMS-извещения и кода операции данных переводов.

Согласно пункту 1.69 Общих условий под кодом активации подразумевается уникальная последовательность символов. Которая может быть направлена банком держателю карты в виде SNS-сообщения на контактный номер при совершении держателем карты покупки в сети Интернет, используемая авторизация данной покупки, а также для подачи заявления на регистрации в системе на сайте банка. Банк не несет ответственности за использование кода активации третьими лицами, которое стало возможно в результате передачи держателем карты третьим лицам мобильного телефона, в котором используется контактный номер.

Из пояснений истца следует, что он оспаривает осуществление данных операций по списанию денежных средств, распоряжение по списанию денежных средств не давал, номер карты и пароль к ней, никому не передавал, карта находится в его пользовании, карта не утрачена, третьим лицам карту также не передавал.

Из раздела 10 Общих условий, размещенных в общем доступе на сайте АО «Райффайзенбанк»(https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/creditcard/ou_rus.pdf) следует, что доступ в систему может осуществляться через сайт Банка или через мобильное приложение Райффайзенбанка.

Пунктом 10.1.4 предусмотрено, что система предоставляет информацию через открытые средства коммуникации. Для обеспечения безопасности используется стандартный защищенный протокол передачи данных.

В соответствии с пунктом 10.1.6 клиент признает, что система является достаточной для обеспечения надлежащей работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения подлинности и авторства электронных документов, а также для разбора конфликтных ситуаций по ним. Клиент доверяет программному обеспечению указанных систем.

Клиент обязуется самостоятельно отслеживать и контролировать в системе все операции, проведенные им или иным держателем карты с использованием системы (пункт 10.1.7).

Согласно пункту 10.2.9 при осуществлении клиентом доступа к системе через Сайт банка клиент может использовать способ получения одноразового пароля, указанный в п. 10.2.7.1 Общих Условий. При осуществлении Клиентом доступа к системе через мобильное приложение Райффайзенбанка клиент может использовать следующие способы получения одноразового пароля:

- если мобильное устройство не поддерживает доступ в Интернет через каналы мобильной связи (в мобильном устройстве отсутствует слот для sim-карты) – способ, указанный в п.10.2.7.1 Общих Условий;

- если мобильное устройство поддерживает доступ в Интернет через каналы мобильной связи (в мобильном устройстве есть слот для sim-карты) – способ, указанный в п. 10.2.7.2 Общих Условий.

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при получении одноразового пароля в виде SMS-сообщения/Push-уведомления клиент обязан в обязательном порядке сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в SMS-сообщении/Push-уведомлении, содержащем одноразовый пароль, и в случае согласия с реквизитами проводимой операции осуществить ввод полученного одноразового пароля в Систему. В случае если Клиент не согласен с реквизитами операции, он обязан незамедлительно обратиться в Подразделение или Информационный центр Банка.

Согласно пункту 10.6.5. клиент обязан хранить в секрете и не передавать третьим лицам (в том числе сотрудникам и представителям Банка) идентификаторы для использования Системы (логин, пароль, иные идентификаторы, указанные в п.п. 10.2.2, 10.2.3, 10.2.5 и 10.2.6 Общих Условий), а также одноразовые пароли и кодовое слово. Банк не несет ответственности за последствия любого использования указанный выше идентификаторов, одноразовых паролей и/или кодового слова третьими лицами.

Пунктом 10.6.6. предусмотрено, что банк не несет ответственность за использование одноразовых паролей третьими лицами, которое стало возможно в результате передачи клиентом третьим лицам любых мобильных устройств, которые зарегистрированы в банке для целей получения клиентом одноразовых паролей, и/или в которых используется Номер мобильного телефона для одноразовых паролей. Банк уведомляет Клиента, что использование одноразового пароля не гарантирует отсутствие несанкционированных действий от имени клиента со стороны третьих лиц. При этом Банк вправе осуществлять проверку номера идентификатора IMSI до направления клиенту одноразового пароля в случае, если клиентом выбран способ получения одноразовых паролей в виде SMS-сообщений. В случае проведения проверки направление Банком одноразового пароля клиенту осуществляется после положительного результата проверки соответствия номера идентификатора IMSI, мобильного телефона и информации о номере идентификатора ISMI, имеющейся у Банка.

В силу пункта 10.6.7 учитывая особенности передачи данных через открытые средства коммуникаций, банк не несет ответственности за убытки, причиненные неполучением клиентом и/или получением неуполномоченным на то лицом указанных выше сведений.

Согласно пункту 10.6.8 клиент полностью осознает, что сеть интернет не является безопасным каналом связи, и несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при её передаче через сеть Интернет. Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае осуществления доступа к услугам системы на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями третьих лиц.

В силу пункта 10.6.9 Общих условий клиент несет ответственность по операциям, совершенным через Систему.

Пунктом 10.6.10 предусмотрено, что в случае несогласия с операцией в Системе клиент обязан уведомить об этом Банк письменно по форме Банка и/или в устной форме путем обращения в информационный центр банка незамедлительно после обнаружения факта проведения несанкционированной операции и (или) использования системы без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции.

Согласно пункту 1 статьи 14 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета получателя платежа осуществляется на основании распоряжения клиента (получателя платежа). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Положения статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2.10 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей, в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Так из материалов дела следует, что банку поступило распоряжение о перечислении денежных средств (по спорным операциям), и на номер Белика А.А. № направлены коды активации, которые были введены, то есть операции были подтверждены, что соответствует Общим условиям. При этом направлены сообщения о платеже через систему Qiwi, с указанием сумм, и просьбой позвонить в банк, в случае, если клиент не совершал данной операции (том 1 л.д.227).

Денежные средства перечислены за счет кредитного лимита, и соответственно образовалась задолженность.

В соответствии с частью 4 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Анализируя представленные доказательства, Общие условия использования банковских карт, суд приходит к выводу, что банком со своей стороны были выполнены обязательства по информированию об операциях по карте клиента, были сформированы и направлены SMS-уведомления на номер №, который был указан Беликом А.А. в качестве контактного номера телефона в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.53), до проведения оспариваемых операций, от истца в банк не поступало уведомлений об утрате или несанкционированном использовании карты, равно как уведомлений об утрате мобильного телефона или отключении/изменении его номера для SMS-сервиса.

В ходе судебного разбирательства истец не отрицал, что в период действия договора, изменял номер контактного телефона с банком для целей получения SMS-сообщений (том 2 л.д.56), как и не отрицал наличие Qiwi-кошелька (том 2 л.д.55 оборот).

В соответствии с Общими условиями клиент несет ответственность за все операции по карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты.

На момент совершения операций карта заблокирована не была, в связи с этим, оснований для отказа в исполнении распоряжения клиента у банка не имелось. При проведении операции, осуществленной корректно, с соблюдением установленных правил, предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, при этом обязанность сохранять в тайне код транзакции, не передавать карту или ее номер третьему лицу, возложена на клиента.

При этом, суд учитывает, что впервые с заявлением о признании операций спорными с указанием на совершение мошеннических действий, Белик А.А. обратился в банк ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д.45), то есть по прошествии значительного количестве времени. Доказательств обратному суду не представлено.

Таким образом, банком обосновано была сформирована кредитная задолженность по карте, что не противоречит требованиям Общих условий.

Суд предлагал истцу представить детализацию SMS-сообщений по номеру №, однако истец в подтверждение своих доводов о том, что им спорные операции не совершались, и код, подтверждающий операцию, не вводился, как и не были получены SMS-оповещения, не представил.

Действительно, на основании заявления Белика А.А., ДД.ММ.ГГГГ следователем 5 отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории города Новосибирска СУ МВД России по городу Новосибирску было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 30 пункта «г», части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, по которому Белик А.А. был признан потерпевшим.

ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (том 2 л.д.31-33).

Вместе с тем, из указанных постановлением следственных органов следует, что уголовное дело возбуждено по факту попытки совершения хищения ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 30000 рублей с кредитной карты Белика А.А. неустановленным лицом. При этом указано, что неустановленное лицо свой преступный умысел до конца не довело по независящим от него обстоятельствам.

Таким образом, суд не принимает указанные постановления как безусловные доказательства в подтверждение тому, что спорные операции Беликом А.А. не осуществлялись.

Вместе с тем, указывая на необоснованность формирования банком кредитной задолженности по карте, начислении процентов, каких-либо требований в этой части Белик А.А. не заявляет, а суд в силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не вправе выйти за пределы заявленных требований.

Что касается требования истца по признанию незаконными действий банка по внесению информации в бюро кредитных историй о наличии задолженности, понуждении к исправлению кредитной истории, направлении достоверных сведений об отсутствии кредитной задолженности, то суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), исполнения физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и юридическими лицами обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи и исполнения физическими лицами алиментных обязательств, по которым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника указанных денежных сумм.

Кредитной историей признается - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история. Субъектом кредитной истории не является заемщик - участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (статья 3 Федерального закона «О кредитных историях».

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Частью 3.1 статьи 5 указанного закона предусмотрено, что источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу части 3.7 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в бюро кредитных историй без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа (часть 5 статьи 5 закона).

В силу части 5.4 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В случае перехода права требования к субъекту кредитной истории к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, такое юридическое лицо обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории.

Согласно статье 7 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй): 1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

В силу части 3 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (часть 4 указанной статьи).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (часть 4.1 статьи 8 Федерального закона № 218-ФЗ).

Согласно части 5 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (часть 7 указанной статьи).

Таким образом, законодатель предусмотрел порядок внесения изменений и обновления кредитной истории.

Доказательств тому, что истец воспользовался своим правом в порядке, предоставленном статьей 8 Федерального закона «О кредитных историях», и ему было отказано, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ОАО «Национальное бюро кредитных историй» был заключен договор об оказании информации услуг (предоставлении информации). Договор заключен без ограничения срока его действия (том 1 л.д.228).

Как было установлено судом, при заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, Белик А.А. дал согласие на передачу информации в бюро кредитных историй, а также предоставил банку право на обработку персональных данных.

С учетом вышеуказанных норм, банк, в силу закона, обязан предоставлять информацию по кредитным обязательствам в отношении Белика А.А.

Установив наличие задолженности по кредитной карте, банк также был обязан предоставить информацию по данной задолженности в АО «НБКИ», на основании заключенного договора.

Определением мирового судьи 3 судебного участка Октябрьского судебного района города Новосибирска от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления АО «Райффайзенбанк» был выдан судебный приказ о взыскании с Белика А.А. задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты №в общем размере 86845 рублей 81 копейка (том 1 л.д.64).

    Доказательств тому, что в настоящее время судебный приказ изменен, суду не представлено.

    Из пояснений представителя ответчика следует, что при проведении проверки, на основании заявления Белика А.А., и установлении обстоятельств совершения спорных операций, банк пришел к выводу, что отсутствуют основания полагать, что данные операции проводились не Беликом А.А. и кредитная задолженность отсутствует.

    Как уже указывалось судом, каких-либо требований в этой части Белик А.А. не заявляет, как и не представляет доказательств, позволяющих суду при их оценке придти к выводу, что спорные операции осуществлены не истцом, а произведены в результате действий иного не установленного лица. При этом суд учитывает наличие у истца Qiwi-кошелька, и отсутствии сведений о движении денежных средств в данной части. Кроме того, как уже указывалось судом, истцом не представлена детализация SMS-сообщений по номеру №, через который происходило подтверждение спорных операций.

    Таким образом, предоставляя информацию о наличии кредитной задолженности в бюро кредитных историй, банк действует в соответствии с требованиями закона, и соответственно отсутствуют основания для признания действий банка незаконными, как и отсутствуют основания для понуждения банка к предоставлению сведений об отсутствии такой задолженности, об опровержении перед ПАО «Сбербанк России» сведений о наличии задолженности, поскольку данные доводы истца объективно не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

    Кроме того, заявляя требования о понуждении к опровержении сведений перед ПАО «Сбербанк» истец не представил доказательств наличия правоотношений с данным банком.

Отсутствуют основания и для понуждения АО «НБКИ» к исключению сведений о наличии кредитной задолженности, поскольку в силу части 4 статьи 10 Федерального закона «О кредитных история» бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

В силу части 9.1 статьи 6 ФЗ " О кредитных историях", информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о предоставлении такой информационной части.

Самостоятельно бюро кредитных историй в сиу закона не вправе изменять или удалять какую-либо информацию в отношении субъекта кредитной истории.

Не принимает суд и доводы истца о незаконности действий АО «НБКИ» по обработке его персональных данных без его согласия.

Так, в силу пункта 2 части 1 статьи 6 Федерального закона "О персональных данных" согласия субъекта персональных данных не требуется в случаях, когда обработка персональных данных осуществляется на основании федерального закона, устанавливающего ее цель, условия получения персональных данных и круг субъектов, персональные данные которых подлежат обработке, а также определяющего полномочия оператора.

Как указано выше, обработка персональных данных, входящих в состав кредитной истории, осуществляется на основании Федерального закона «О кредитных историях» и соответственно АО «НБКИ» не требуется согласия истца на обработку его персональных данных.

Доказательств тому, что АО «НБКИ» сведения о кредитной истории истца были предоставлены какому-либо лицу в нарушение положений статьи 6 Федерального закона «О кредитных историях» истцом не представлено.

Требования Белика А.А. о понуждении АО «НБКИ» о передаче всех сведений информации в отношении него на адрес электронной почты истца, также не основаны на нормах действующего законодательства.

С учетом изложенного, в этой части требования истца также не подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ЭОС» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого АО «Райффайзенбанк» в соответствии со статьями 382, 384, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации передает (уступает), а ООО «ЭОС» принимает права требования к должникам, возникшие у цедента по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме, и на тех условиях, которые определены договором и существуют к моменту их перехода к цессионарию.

    Как следует из пояснений представителя АО «Райффайзенбанк» права требования задолженности с Белика А.А. были переданы ООО «ЭОС» на основании вышеуказанного договора цессии.

    Указанный договор цессии не оспорен, недействительным не признан.

    Таким образом, в настоящее время кредитором Белика А.А. в части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110033 рубля 38 копеек является ООО «ЭОС», и источником формирования кредитной истории является ООО «ЭОС».

    Что касается требования истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, причиненного в результате распространения сведений порочащих честь, достоинство и деловую репутацию истца, то суд приходит к следующему.

Статья 23 Конституции Российской Федерации провозглашает, что каждый имеет право на защиту своей чести, достоинства и доброго имени.

    Согласно статье 10 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, в соответствии с частью 1 которой, каждый человек имеет право свободно выражать свое мнение.

Вместе с тем в части 2 статьи 10 названной Конвенции указано, что осуществление этих свобод, налагающее обязанности и ответственность, может быть сопряжено с определенными формальностями, условиями, ограничениями или санкциями, которые предусмотрены законом и необходимы в демократическом обществе в интересах национальной безопасности, территориальной целостности или общественного порядка, в целях предотвращения беспорядков или преступлений, для охраны здоровья и нравственности, защиты репутации или прав других лиц, предотвращения разглашения информации, полученной конфиденциально, или обеспечения авторитета и беспристрастности правосудия.

Предусмотренное статьями 23 и 46 Конституции Российской Федерации право каждого на защиту своей чести и доброго имени, а также установленное статьей 152 Гражданского кодекса Российской Федерации право каждого на судебную защиту чести, достоинства и деловой репутации от распространенных не соответствующих действительности порочащих сведений является необходимым ограничением свободы слова и массовой информации для случаев злоупотребления этими правами.

Согласно статьям 150,151 Гражданского Кодекса Российской Федерации достоинство личности, честь и доброе имя, деловая репутация относятся к тем неимущественным правам человека, за нарушение которых суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

    В соответствии с частью 1 статьи 152 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Опровержение должно быть сделано тем же способом, которым были распространены сведения о гражданине, или другим аналогичным способом.

Согласно части 9 статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, наряду с опровержением таких сведений или опубликованием своего ответа вправе требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, причиненных распространением таких сведений.

    Обстоятельствами, имеющими в силу статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации значение для дела, являются: факт распространения ответчиком сведений об истце, порочащий характер этих сведений и несоответствие их действительности. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств иск не может быть удовлетворен судом.

    Под распространением сведений, порочащих честь и достоинство граждан или деловую репутацию граждан и юридических лиц, следует понимать опубликование таких сведений в печати, трансляцию по радио и телевидению, демонстрацию в кинохроникальных программах и других средствах массовой информации, распространение в сети Интернет, а также с использованием иных средств телекоммуникационной связи, изложение в служебных характеристиках, публичных выступлениях, заявлениях, адресованных должностным лицам, или сообщение в той или иной, в том числе устной, форме хотя бы одному лицу. Сообщение таких сведений лицу, которого они касаются, не может признаваться их распространением, если лицом, сообщившим данные сведения, были приняты достаточные меры конфиденциальности, с тем, чтобы они не стали известными третьим лицам.

Не соответствующими действительности сведениями являются утверждения о фактах или событиях, которые не имели места в реальности во время, к которому относятся оспариваемые сведения. Не могут рассматриваться как не соответствующие действительности сведения, содержащиеся в судебных решениях и приговорах, постановлениях органов предварительного следствия и других процессуальных или иных официальных документах, для обжалования и оспаривания которых предусмотрен иной установленный законами судебный порядок.

Порочащими, в частности, являются сведения, содержащие утверждения о нарушении гражданином или юридическим лицом действующего законодательства, совершении нечестного поступка, неправильном, неэтичном поведении в личной, общественной или политической жизни, недобросовестности при осуществлении производственно-хозяйственной и предпринимательской деятельности, нарушении деловой этики или обычаев делового оборота, которые умаляют честь и достоинство гражданина или деловую репутацию гражданина либо юридического лица.

    В силу пункта 1 статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказывать соответствие действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения сведений лицом, к которому предъявлен иск, а также порочащий характер этих сведений.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 7 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3 «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц» по делам данной категории необходимо иметь в виду, что обстоятельствами, имеющими в силу статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации значение для дела, которые должны быть определены судьей при принятии искового заявления и подготовке дела к судебному разбирательству, а также в ходе судебного разбирательства, являются: факт распространения ответчиком сведений об истце, порочащий характер этих сведений и несоответствие их действительности. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств иск не может быть удовлетворен судом.

Не могут рассматриваться как не соответствующие действительности сведения, содержащиеся в судебных решениях и приговорах, постановлениях органов предварительного следствия и других процессуальных или иных официальных документах, для обжалования и оспаривания которых предусмотрен иной установленный законами судебный порядок (например, не могут быть опровергнуты в порядке статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, изложенные в приказе об увольнении, поскольку такой приказ может быть оспорен только в порядке, предусмотренном Трудовым кодексом Российской Федерации) (пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3 "О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц").

    Истец указывает, что ответчиками были распространены сведения, порочащие его честь достоинство и деловую репутацию, а именно сведения о наличии задолженности по кредитному договору, что повлекло за собой невозможность получения кредитов в иных банках.

    Суд не может согласиться с доводами истца, поскольку внесение информации в бюро кредитных историй и предоставление кредитных отчетов осуществляется АО «Райффайзенбанк» и АО «НБКИ» на основании требований Федерального закона «О кредитных историй», является обязанностью данных лиц, и соответственно не может расцениваться как распространение каких-либо сведений об истце. Учитывает суд и то обстоятельство, что для оспаривания информации, содержащееся в бюро кредитных историй предусмотрен иной порядок.

    Кроме того, истец не представил относимых и допустимых доказательств тому, что сведения о наличии задолженности по кредитным обязательствам повлекли за собой негативные последствия, и являются порочащими.

     С учетом изложенного, требования истца о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

    При таких обстоятельствах, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

    На основании изложенного,    руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

р е ш и л:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░. ░.░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░,, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                ░.░.░░░░░░