Решение по делу № 2-894/2023 от 11.05.2023

Дело №2-894/2023

УИД 02RS0002-01-2023-000991-89

Категория 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Ватутиной А.А.,
при секретаре	Имангажиновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Малчиновой Ираиде Николаевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Малчиновой И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение № на сумму 1 000 000 рублей под 7% годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям соглашения, кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Банк выполнил свои обязательства по соглашения в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789 335 рублей 57 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному договору – 745 952 рубля 16 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 10 353 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 31 186 рублей 94 копейки, неустойка по просроченным процентам – 1 842 рубля 61 копейка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о возврате задолженности по кредиту. Однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по соглашениям заемщиком не погашена. Истец, просит расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 789 335 рублей 57 копеек, взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17 093 рубля 35 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Малчинова И.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. До судебного заседания предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении заявленных требований отказать в полном размере. Не согласилась с размером неустойки, указав, что чрезмерно высокий процент неустоек (0,1% за каждый день просрочки) и 20% годовых, отсутствие доказательств причинения кредитору убытков и(или)наличия иных негативных последствий, вызванных просрочкой исполнения договорных обязательств, полагает возможным снизить размер неустойки из расчета исходя из ставки рефинансирования (ключевой ставки), действующей на момент принятия заявления судом, величина которой составляет 7,5% годовых, то есть из расчета 7,5% годовых.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Малчиновой И.Н. заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 7% годовых.

Согласно п. 6 соглашения, периодичность платежей: ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа: по 20-м числам каждого месяца.

В соответствии с п.12 соглашения, установлен размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения за ненадлежащее исполнение условий договора. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.п. 12.1.1. 12.1.2).

Согласно п. 17 соглашения, номер счета, открытого клиенту для предоставления кредита: №.

В силу п. 14 соглашения, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения договора сторонами, путем присоединения заемщика к правилам (п. 2.2 правил).В силу п. 4.1.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.2 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 4.7 правил).

В соответствии с п.4.8 правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующем требовании.

Заемщик берет на себя обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п. 4.9 правил).

Из банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что банком перечислена на счет №Н. сумма кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 000 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

Из имеющихся в материалах дела выписок по лицевому счету, расчету задолженности следует, что у ответчика имеется задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 789 335 рублей 57 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному договору – 745 952 рубля 16 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 10 353 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 31 186 рублей 94 копейки, неустойка по просроченным процентам – 1 842 рубля 61 копейка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по условиям кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлено требование о досрочном возврате задолженности. Установлен срок возврата суммы задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования банка остались без ответа, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала был подан иск в суд.

Доказательств тому, что обязательства по соглашениям исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам у заемщика образовалась задолженность по кредитным обязательствам, в связи с нарушением их условий, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Довод ответчика о чрезмерном проценте неустойки суд не принимает, так как приходит к выводу о том, что начисленные неустойки соразмерны нарушенному обязательству по кредитному договору, учитывая сумму нарушенного обязательства, период нарушения обязательства. А также указывает, что снижение размера неустойки является правом суда, а не его обязанностью.

Следовательно, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 789 335 рублей 57 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а соглашения подлежат расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 789 952 рубля 57 копеек, истцом должна была быть уплачена государственная пошлина в размере 11 093 рубля 35 копеек.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного соглашения.

При подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными государственная пошлина уплачивается в размере 6 000 рублей (пп. 2 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации).

Таким образом, общая сумма государственной пошлины составляет 17 093 рубля 35 копеек.

В материалах дела имеется платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 17 093 рубля 35 копеек, которые подлежит взысканию ответчика Малчиновой И.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть соглашение от 24.09.2020 №2018851/0609 заключенное между АО «Россельхозбанк» и Малчиновой Ираидой Николаевной с 03.05.2023.

Взыскать с Малчиновой Ираиды Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 24.09.2020 №2018851/0609 в сумме 789 335 рублей 57 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному договору – 745 952 рубля 16 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 10 353 рубля 86 копеек, проценты за пользование кредитом – 31 186 рублей 94 копейки, неустойка по просроченным процентам – 1 842 рубля 61 копейка.

Взыскать с Малчиновой Ираиды Николаевны в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 093 рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 19 июня 2023 года.