Решение по делу № 2-589/2018 от 13.11.2017

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Васильевой Ю.О.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии по договору страхования, неустойки, штрафа.

В обоснование заявленных требований истица указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с КБ «Ренессанс Кредит» договор потребительского кредитования №. Согласно его условиям банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 499 997 рублей 76 копеек на срок 60 месяцев. В этот же день между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №. Страховая премия составила 96 773 рублей 76 копеек и оплачена истицей из кредитных денежных средств в день подписания соглашения.

Истица ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнила взятые на себя обязательства, погасив сумму кредита. Между тем, часть неизрасходованной части страховой премии по программе страховой защиты, ответчиком истице в добровольном порядке не возвращена, при этом действие договора прекращено.

С учетом изложенного, ФИО1 просит взыскать с ответчика неизрасходованную часть страховой премии в размере 84 902 рублей 28 копеек, неустойку в размере 84 902 рублей 28 копеек, штраф.

ФИО1 (л.д. 6-7) в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.45).

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д.43-44), явку уполномоченного представителя в суд не обеспечил, письменной позиции по делу не представил.

Выслушав объяснения истицы, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, а сторонами не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Кредит» договор потребительского кредитования № (л.д.8-10).

Согласно условиям названного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 499 997 рублей 76 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 24,9 % годовых. В этот же день между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика № (л.д.11). Страховая премия составила 96 773 рубля 76 копеек и оплачена истицей в полном объеме.

Из условий кредитного договора усматривается, что страхование жизни не является обязательным условием для заключения кредитного договора с банком или возникновения иного кредитного обязательства, страхование является добровольным. Таким образом, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ФИО1 добровольно застраховала свои жизнь и здоровье.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что заемщик вправе застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, но могут предложить им заключить договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков

Из ст. 16 ФЗ «Закона о защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

С учетом изложенного, ФИО1 была обязана уплатить страховую премию. Более того, истица не отрицала, что была ознакомлена и согласна с положениями Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

В силу абз. 3 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из п.п. 11.3 полисных условий следует, что в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика. В иных случаях досрочного расторжения договора страхования в связи с отказом страхователя от договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается.

Как следует из материалов гражданского дела на основании письменного заявления истицы от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14) вышеуказанный договор страхования был расторгнут.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Из письменного ответа ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что размер административных расходов ответчика составил 98% от страховой суммы (л.д.15). Таким образом, денежные средства в размере 1 698 рублей должны были быть перечислены на расчетный счет истицы в октябре 2017 года.

Из системного толкования положений Налогового законодательства РФ следует, что социальные налоговые вычеты предоставляются при подаче налоговой декларации в налоговый орган налогоплательщиком по окончании налогового периода. В силу ст. 216 НК РФ налоговым периодом признается календарный год.

Учитывая то обстоятельство, что по состоянию на октябрь 2017 года календарный год не истек, истица была лишена возможности представить ответчику справку о неполучении социального налогового вычета, что как следствие привело к ограничению ее прав. Более того, Положение о кредитовании обязанности по предоставлению каких-либо справок со стороны клиента не предусматривает.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы часть страховой премии в размере 1 698 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона

Из п. 5 ст. 28 названного закона следует, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Исходя из названного, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 698 рублей (в пределах взысканной части страховой премии).

Как указано в ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного суд взыскивает с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 штраф в сумме 1 698 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

    исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 денежные средства в связи с досрочным прекращением действия договора страхования в сумме 1 698 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 698 рублей, штраф в сумме 1 698 рублей, а всего взыскать денежные средства в сумме 5 094 (пяти тысяч девяноста четырех) рублей.

В удовлетворении иска в части требований о взыскании денежных средств в связи с досрочным прекращением действия договора страхования, неустойки, штрафа в большем размере – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         подпись Васильева Ю.О.