Решение по делу № 2-549/2019 от 11.04.2019

дело № 2-549/2019

24RS0054-01-2019-000397-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2019 года                                                                                город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Соловьевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Арбузовой (Андреевой) Марине Владимировне о взыскании задолженности по соглашению,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Арбузовой (Андреевой) М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 16.10.2013 между АО «Россельхозбанк» и Арбузовой М.В. заключено соглашение №1349281/0271. В соответствии с пунктами 1, 2 соглашения кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 63000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых. В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил кредитования, заемщику установлен график погашения кредита. Согласно пункту 2 соглашения окончательный срок возврата заемщиком кредита установлен 17.10.2016. Датой платежа является 10 число каждого месяца (пункт 10 Соглашения). Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением выполнил в полном объеме. Однако, заемщиком неоднократно нарушались сроки. По состоянию на 12.03.2019 задолженность по соглашению составляет 120999 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 40995 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом- 25952 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 34348 рублей 11 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 19703 рубля 75 копеек. Ссылаясь на статьи 12, 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», истец просит в свою пользу взыскать с Арбузовой М.В. задолженность по соглашению №1349281/0271 от 16.10.2013 в размере 120999 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 40995 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 25952 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 34348 рублей 11 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 19703 рубля 75 копеек, а также взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3620 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Представитель истца К.Е.А. в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Арбузова (Андреева) М.В. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.В материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки. Ответчик не сообщила суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд от ответчика не поступало.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 16.10.2013 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Арбузовой (Андреевой) М.В. путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №1» заключено соглашение №1349281/0271. По условиям соглашения Арбузовой (Андреевой) М.В. выдан кредит в сумме 63000 рублей на срок до 17.10.2016 из расчета 22,5% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются соглашением №1349281/0271; графиком погашения кредита (основного долга), являющегося приложением к соглашению и не оспорено ответчиком. Факт выдачи истцом денежных средств Арбузовой (Андреевой) М.В. в сумме 63000 рублей подтверждается платежным поручением №6357 от 16.10.2013. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита Арбузовой (Андреевой) М.В. выполнил.

В соответствии с изменениями, внесенными в июле 2015 года в Устав ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», его название приведено в соответствие с требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», сокращенное название - «АО «Россельхозбанк».

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 Соглашения погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Дата платежа является 10 число каждого месяца (п. 10 соглашения). График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью данного соглашения (пункт 11 соглашения).

Как следует из пункта 4.3 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» №1» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанных в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором (п. 4.7 Правил).

Согласно выписке из лицевого счета Арбузова (Андреева) М.В. свои обязательства по соглашению выполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 24.11.2014 в размере 3000 рублей, ею неоднократно допускались просрочки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

С марта 2019 года внесение денежных средств ответчиком не производится, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением Арбузовой (Андреевой) М.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору, 26.09.2016 банком в ее адрес направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое ответчиком исполнено не было.

Поскольку платежи в счет погашения кредита от заемщика своевременно и в полном объеме не поступали, у Арбузовой (Андреевой) М.В. также образовалась задолженность по неустойке, начисленной за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на 12.03.2019 задолженность по соглашению №1349281/0271 от 16.10.2013 составляет 120999 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 40995 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 25952 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 34348 рублей 11 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 19703 рубля 75 копеек. Представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил, не противоречит закону. Факты заключения соглашения и пользования денежными средствами, наличие просрочек по внесению ежемесячных платежей ответчиком не оспорены. Доказательств погашения задолженности по соглашению ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга - 40995 рубля 49 копеек и процентов, начисленных за пользование кредитом - 25952 рубля 64 копейки, подтвержденных расчетом задолженности и выпиской по счету.

При разрешении требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика пени, суд приходит к следующему.

В силу пункту 12 Соглашения при ненадлежащим исполнении условий договора размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей за каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, из расчета 22,5% годовых.

Исходя из пункта 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об оплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном данной статьей.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Учитывая, что уплата пени прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых пени соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор Арбузова (Андреева) М.В. выразила согласие с указанными условиями.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3620 рублей. Эти расходы подтверждены платежными поручениями №3640 от 15.03.2017 и №2215 от 01.04.2019.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

№ (2)">РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с Арбузовой (Андреевой) Марины Владимировны сумму задолженности по соглашению №1349281/0271 от 16.10.2013 в размере 120999 рублей 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 40995 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом - 25952 рубля 64 копейки, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга - 34348 рублей 11 копеек; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов - 19703 рубля 75 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3620 рублей, а всего 124619 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии данного решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                    Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 27 мая 2019 года.