Решение по делу № 33-2398/2019 от 01.04.2019

Судья Гасанов Ш.О.,

Дело №г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Махачкала 28 мая 2019 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики

Дагестан в составе:

председательствующего – Алиевой Э.З.,

судей - Гебековой Л.А., Османова Т.С.,

при секретаре судебного заседания – Алиеве А.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ДРФ АО «Россельхозбанк» Мирзоева А.Л. на решение Советского районного суда г. Махачкалы Республики Дагестан от <дата>, которым постановлено:

Иск ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о признании незаконным приостановления действия оказываемых услуг и блокирования банковских карт, взыскании неустойки, процентов за пользовании чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов и штрафа, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала по приостановлению и блокированию банковских счетов №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1.

Обязать АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала разблокировать банковские счета №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1.

Взыскать с АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей и судебные расходы на услуги представителя 10 000 (десять тысяч) рублей, а всего 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

В остальной части в иске отказать.

Заслушав доклад судьи Гебековой Л.А., выслушав объяснения представителя ФИО1 адвоката Курбановой Д.А., просившей исковые требования удовлетворить в полном объеме, объяснения представителя ДРФ АО «Россельхозбанк» по доверенности Магомедова Х.С., просившего в удовлетворении иска отказать, судебная коллегия

установила:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о признании незаконным приостановления действия оказываемых услуг и блокирования банковских карт, взыскании неустойки, процентов за пользовании чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов и штрафа.

В обосновании заявленных требований указал, что между истцом и ответчиком в различное время были заключены 3 договора: договор банковского вклада от <дата> (до востребования) №, номер депозитного счета №; договор банковского вклада от <дата> №; договор банковского вклада от <дата> №.

На имя ФИО1 открыты также банковские карты №, №, № и №.

<дата>г. ФИО1 стало известно о том, что начальником отдела финансового мониторинга Будайчиевой М.Б. указанные вклады, которые состоят из зарплаты и пенсии были заблокированы.

Банк не вправе ограничивать права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете. Это возможно только в случаях, прямо названных в ст. 858 ГК РФ. Данная гарантия, предоставляемая потребителю-гражданину законом, не может быть изменена или отменена. Указанные выше положения закона направлены на защиту прав и законных интересов граждан, общества.

Заключая договора банковского вклада, истец ФИО1 действовал в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, он является потребителем услуг АО «Россельхозбанк» по размещению денежных средств.

Блокирование банком в одностороннем порядке без согласия клиента ФИО1 денежных сумм на его счете и без его распоряжения свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги, в связи, с чем считает, что это является основанием для применения к банку меры ответственности, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Просит признать незаконными действия АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала по приостановлению и блокированию банковских счетов №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1.

Обязать АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала разблокировать банковские счета №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1.

Взыскать с ДРФ АО «Росеельхозбанк» в пользу ФИО1 законную неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя, штраф в размере 50% от удовлетворенных судом требований за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Мирзоев А.Л. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное.

Определением судебной коллегии от <дата> постановлено перейти к рассмотрению настоящего дела по правилам производства суда первой инстанции без учета особенностей предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Постановлено привлечь к участию в деле в качестве ответчика АО «Россельхозбанк».

ФИО1 и представитель АО «Россельхозбанк» надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца ФИО1 адвоката Курбановой Д.А. просившей удовлетворить иск в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, объяснения представителя ДРФ АО «Россельхозбанк» по доверенности Магомедова Х.С., просившего в удовлетворении иска отказать, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком в различное время были заключены 3 договора: договор банковского вклада от <дата> (до востребования) №. номер депозитного счета №; договор банковского вклада от <дата> №; договор банковского вклада от <дата> №.

На имя ФИО1 открыты также банковские карты №, №, №, №.

В соответствии с п.6.2.9 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» от <дата> №-ОД, приказа АО «Россельхозбанк» от <дата> №-ОД, письмом от <дата> №Б/11 директором Дагестанского филиала АО «Россельхозбанк» направлено ФИО1 уведомление о предоставлении документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств и (или) иного имущества, находящихся на его счетах в срок до 12.12.2018г. В случае непредставления необходимых документов для фиксирования информации об операциях, в соответствии с положением Федерального закона №115-ФЗ и в соответствии с пунктом 2.3 Договора банковского вклада Банк вправе отказать вкладчику в выполнении его распоряжения о совершении операции по вкладу в случае непредставления вкладчиком документов, предусмотренных договором и законодательством Российской Федерации и приостановить операцию по списанию денежных средств со счета по вкладу.

При обращении в банк истцу сообщено, что указанные вклады заблокированы.

Из пояснений представителя банка от <дата> следует, что истцу направлено информационное сообщение о предоставлении до <дата> документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств находящихся на счетах.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от <дата> № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Согласно статье 1 Федерального закона от <дата> № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно пункту 14 статьи 4 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Указанным Законом предусмотрены случаи ограничения операций по счетам кредитных организаций, что не противоречит статье 858 Гражданского кодекса РФ.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от <дата> № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 12 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Согласно представленной судебной коллегии представителем ответчика ДРФ АО «Россельхозбанк» копии постановления Басманного районного суда <адрес> от <дата> по ходатайству старшего следователя по особо важным делам при Председателе Следственного комитета Российской Федерации Гуры Л.В. разрешено наложение ареста на имущество подозреваемого ФИО1 в виде денежных средств на банковских счетах, открытых в Дагестанском региональном филиале АО «Россельхозбанк» в рамках уголовного дела, возбужденного <дата> в отношении ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч.3 ст. 286 УК РФ.

Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328,329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила :

Решение Советского районного суда г.Махачкалы Республики Дагестан от <дата> отменить.

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала о признании незаконным приостановления действия оказываемых услуг и блокирования банковских карт, признании незаконными действия АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала по приостановлению и блокированию банковских счетов №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1.

Обязании АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала разблокировать банковские счета №, №, №, банковских карт №, №, №, №, открытых на имя ФИО1. взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов – отказать.

Председательствующий-

Судьи: