Решение по делу № 2-2941/2022 от 08.08.2022

№ ***

№ ***

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе :

председательствующего судьи Уваровой Л.Г.,

при секретаре Козыревой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к кашиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитного договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Кашиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 10.06.2021 в размере 1 123 493,31 руб., из которых: сумма основного долга – 785 577,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 531,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 305 237,73 руб., сумма штрафа – 2 146,33 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 817,47 руб., ссылаясь на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кашина Л.Н. заключили кредитный договор № *** от 10.06.2021 на сумму 806 260 руб., в том числе: 700 000 руб. – сумма к выдаче, 106 260 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентной ставки по кредиту 15,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 806 260 руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 700 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 79 200 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Кредитный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 9 484,21 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, а именно ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, 07.12.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 06.01.2022. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 10.06.2026 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.12.2021 по 10.06.2026 в размере 305 237,73 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.06.2022 задолженность заемщика по договору составила 1 123 493,31 руб., из которых: сумма основного долга – 785 577,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 531,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 305 237,73 руб., сумма штрафа – 2 146,33 руб., в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО3 не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    В судебное заседание ответчик – Кашина Л.Н. не явился, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело на основании ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства..

    Информация о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на интернет-сайте суда.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 10.06.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кашиной Л.Н. заключен кредитный договор № *** на сумму 806 260 руб., в том числе: сумма к выдаче – 700 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 106 260 руб., под 15,90% годовых.

Кроме того, 10.06.2021 на основании письменного заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, Банком были активированы дополнительные услуги, а именно «sms-пакет», стоимость которого составляет 99 руб. ежемесячно.

С Общими условиями договора потребительского кредита, графиком погашения по кредиту, Кашина Л.Н. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в договоре потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ответчику кредита в размере 806 260 руб., что подтверждается выпиской по счету и не было оспорено ответчиком, в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Взятые на себя обязательства ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график внесения платежей, в связи с чем, по состоянию на 17.06.2022 образовалась задолженность по кредитному договору № *** от 10.06.2021 в размере 1 123 493,31 руб. из которых: сумма основного долга – 785 577,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 531,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 305 237,73 руб., сумма штрафа – 2 146,33 руб.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге; проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с пунктом 16 разъяснений, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № ***, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № *** от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу раздела III Общих условий Договора, по договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, Банк, направив должнику, требование о полном досрочном погашении кредита, прекратил начисление процентов за пользование кредитом, что не лишает его права требовать возмещения убытков.

Такое право банка требовать убытки в размере суммы процентов по кредиту, которые Банк мог получить при соблюдении заемщиком договора, предусмотрено условиями договора, что согласуется с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Как следует из п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ № *** от 13.09.2011 года, положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (ч. 2 ст. 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что убытки в размере 305 237,73 руб. представляют собой проценты, установленные договором, и рассчитанные с 10.12.2021, которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при ненадлежащем исполнении обязательств.

Между тем, учитывая, что сумма основного долга по кредитному договору ответчиком не погашена в полном объеме, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), начиная с 10.12.2021, размер которых составил – 305 237,73 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Кашиной Л.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от 10.06.2021 в размере 1 123 493,31 руб., из которых: сумма основного долга – 785 577,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 531,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 305 237,73 руб., сумма штрафа – 2 146,33 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 817,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к кашиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитного договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с кашиной Л.Н., <дата> года рождения, (паспорт серии № ***, СНИЛС № ***) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № *** от 10.06.2021 в размере 1 123 493,31 руб., из которых: сумма основного долга – 785 577,88 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 30 531,37 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 305 237,73 руб., сумма штрафа – 2 146,33 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 13 817,47руб., а всего 1 137 310,78руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                          Уварова Л.Г.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2022 года.

Судья                          Уварова Л.Г.