Решение по делу № 2-2485/2024 от 15.03.2024

Дело № 2-2485/2024

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16 апреля 2024 года                          город Волжский

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Локтионова М.П.,

    при секретаре Бражник Г.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вернер О.А., Вернер А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Вернер О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что "."..г. Вернер О.Л. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении кредитного договора в сумме 236 000 рублей, на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по кредитам «Русский Стандарт», Графика платежей. "."..г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Вернер О.Л. был заключен кредитный договор №..., согласно которого Вернер О.Л. были предоставлены денежные средства в размере 236 000 рублей. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете, путем направления ответчику Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл Вернер О.Л. банковский счет №..., перечислив на счет указанные денежные средства. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, однако ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами не исполняет. Задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 289 018 рублей 73 копейки, из которых 233 737 рублей 83 копейки - основной долг; 34 31 рублей 12 копеек – начисленные проценты, 20 555 рублей 78 копеек – неустойка за пропуск платежей, 414 рублей – задолженность за СМС-информирование. Заемщик Вернер О.Л. умерла "."..г..

Просит суд взыскать с наследственного имущества Вернер О.Л. в свою пользу задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 289 018 рублей 73 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 090 рублей.

Судом к участию в деле привлечены в качестве ответчиков Вернер О.А. и Вернер А.А.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Вернер О.А. и Вернер А.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменных ходатайств либо возражений относительно заявленных требований в суд не поступало.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков, признав их неявку неуважительной.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 статьи 425 ГК РФ определено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

       Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

       Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

       При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

       Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

       Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. Обязательства прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В судебном заседании установлено, что "."..г. на основании заявления Вернер О.Л. между АО «Банк Русский Стандарт» и Вернер О.Л. был заключен кредитный договор №..., согласно которого Вернер О.Л. были предоставлены в кредит денежные средства с лимитом кредитования в размере 236 000 рублей, на срок 1 826 дней, лимит установлен на срок 10 лет (3 652 дня), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, что подтверждается заявлением, анкетой клиента-физического лица, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от "."..г., графиком платежей, выпиской из лицевого счета.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, путем направления ответчику Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк, акцептовав заявление Вернер О.Л. о заключении с ней договора потребительского кредита, во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл для клиента банковский счет №..., используемый в рамках кредитного договора, зачислил на него запрашиваемую денежную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    С условиями договора потребительского кредита, общими условиями предоставления кредита, графиком платежей Вернер О.Л. была ознакомлена, о чем свидетельствуют её подписи на документах, а значит, ответчик полностью согласна и понимает содержание документа и положения, которые обязуется неукоснительно соблюдать.

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с достигнутыми договоренностями, Вернер О.Л. должна была ежемесячно производить платеж по кредиту в размере 6 309 рублей.

    Согласно п. 4 Индивидуальных условий размер процентов за пользование кредитом составляет 19,9% годовых.

    Вернер О.Л., воспользовавшись кредитными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с "."..г. по "."..г., доказательств обратного, суду не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты.

Учитывая систематическое неисполнение Вернер О.Л. своих обязательств по договору, истец, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, "."..г. в адрес ответчика направил требование (Заключительное), с требованием оплаты задолженности в сумме 289 018 рублей 73 копеек, не позднее "."..г., которое оставлено без исполнения.

Заемщик Вернер О.Л., "."..г. года рождения, умерла "."..г., что подтверждается свидетельством о смерти, выданного отделом ЗАГС администрации Ленинского муниципального района <адрес> от "."..г..

<адрес> Джумагалиевой М.Г. заведено наследственное дело №... Вернер О.Л.

Из копии наследственного дела №... Вернер О.Л. усматривается, что наследниками по закону после смерти Вернер О.Л., умершей "."..г., являются её дети: Вернер А.А., "."..г. года рождения, и Вернер О.А., "."..г. года рождения.

В состав наследственного имущества входит: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, мкр. ПМК-40, <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от "."..г., выпиской из ЕГРН от "."..г., свидетельствами о праве на наследство по закону.

Согласно материалам дела указанное наследство приняли ответчики Вернер О.А. и Вернер А.А.

Сумма долговых обязательств наследодателя не превышает стоимости принятого наследниками наследственного имущества и поэтому на основании вышеприведенных правовых норм подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Из расчета задолженности следует, что сумма задолженности Вернер О.Л. перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 289 018 рублей 73 копеек, из которых 233 737 рублей 83 копейки - основной долг; 34 311 рублей 12 копеек – проценты по кредиту, 20 555 рублей 78 копеек – плата за пропуск платежей по графику, 414 рублей – комиссия за услугу по уведомлению заемщика.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, и соответствует условиям заключенного с Вернер О.Л. кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиками суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, расчет представленный истцом не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, поскольку начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также начисление неустойки и комиссий предусмотрены заключенным кредитным договором.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ответчики унаследовали как имущество, так и долги Вернер О.Л. в связи с чем, несут ответственность перед банком по выплате указанной задолженности, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества на момент открытия наследства.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в размере 289 018 рублей 73 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 090 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г., которую суд взыскивает солидарно в пользу истца.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вернер О.А., Вернер А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,- удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Вернер О.А. (<...>), Вернер А.А. (<...>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №...) сумму задолженности по кредитному договору №... от "."..г. в размере 289 018 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 090 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2024 года.

Судья: