Решение по делу № 2-274/2016 от 06.06.2016

Дело № 2-274/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2016 года г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе

председательствующего Ляминой М.В.,

при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Бересневу В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Бересневу В.Г. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль.

Свои требования истец мотивировал тем, что 18.06.2012 между АО «Кредит Европа Банк» (ранее – ЗАО «Кредит Европа Банк») и Бересневым В.Г. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в размере 283359 руб. на срок 60 месяцев с установлением графика погашения задолженности. Договор заключен путем подписания Заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Договор включает в себя Анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. Процентная ставка в соответствии с Тарифами Банка составила 19,5% годовых, по просроченной задолженности – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления до момента полного погашения задолженности. Кредит заемщика обеспечен залогом. В связи с изложенным истец просил взыскать с Береснева В.Г. в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от 18.06.2012, а также сумму процентов по состоянию на 30.05.2016 в общей сумме 103615,12 руб., а именно: сумма основного долга – 100210,46 руб., сумма просроченных процентов – 3096,25 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 308,41 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: наложить арест на транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога»; взыскать расходы по уплате государственной пошлины с Береснева В.Г. в пользу АО «Кредит Европа Банк» в размере 9272 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Береснев В.Г. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, как по адресу регистрации, указанном в кредитном договоре и в исковом заявлении, а также по месту фактического жительства, по месту работы. По месту регистрации судебная корреспонденция вручена для передачи матери ответчика согласно ч.2 ст. 116 ГПК РФ, которая расписалась в получении. Конверт с судебной корреспонденцией, направленный по месту фактического проживания ответчика, вернулся в суд без вручения их адресату с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например в тексте договора), сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы заявления, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий предусмотрена ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами) осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, тем самым существенными условиями кредитного договора являются размер предоставляемых в кредит денежных средств и размер процентов за пользование суммой кредита.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 3 ст. 434 ГК РФ содержится правило о том, что письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцепт письменной оферты может выражаться не только в виде письменного же полного и безоговорочного согласия заключить договор на условиях, предложенных в оферте, но и посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, т.е. действий по выполнению указанных в оферте условий договора).

На основании ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

18.06.2012 между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Бересневым В.Г. был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретенного автомобиля в залог.

Материалами дела установлено, что 18.06.2012 между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Бересневым В.Г. был заключен кредитный договор №, состоящий из: Заявления заемщика Береснева В.Г. на кредитное обслуживание, анкеты к заявлению, утвержденных банком Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», Тарифов Банка.

По условиям договора банк предоставил ответчику Бересневу В.Г., зарегистрированному по адресу: <адрес> кредит в размере 283359 руб. на срок 60 месяцев – до 19.06.2017, под 19,5% годовых (разделы 1, 2 заявления) на приобретение автомобиля <данные изъяты> (раздел 3 заявления), под залог указанного транспортного средства с оценкой предмета залога в размере 282534 руб. (раздел 3 заявления); на приобретение дополнительного оборудования (раздел 3 заявления; на приобретение дополнительных услуг (раздел 3.1 заявления); на оплату страховой премии (раздел 4 заявления). В разделе 5 указан продавец транспортного средства – ЗАО «Маркетинг-бюро», автосалон Гусар.

Согласно разделу 1 заявление следует рассматривать как оферту. Моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет Береснева В.Г. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заемщик обязался незамедлительно сообщать Банку об изменении своего имени, фамилии, адреса места жительства, паспортных данных, телефона и сообщать об обстоятельствах, могущих повлиять на способность совершать выплаты по кредиту, в письменном виде, в течение пять дней с момента наступления соответствующих фактов.

В соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование общая сумма, подлежащая уплате ежемесячно, составляет 7428,67 руб. и состоит из суммы платежа в уплату основного долга, суммы платежа в уплату процентов (раздел 7 заявления).

В приложении №1 к заявлению имеется свидетельство, подписанное Бересневым В.Г., о получении информации о полной стоимости кредита, в котором указаны: полная стоимость кредита – 34,61% годовых; ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита (дневная) – 0,2%; процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты; штраф за неоформление новых страховых полисов по истечении срока действия – 15%. Заемщик подтвердил, что Банк предоставил ему информацию о полной стоимости кредита, о требованиях Банка к страховым компаниям, а также перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения кредитного договора.

Денежные средства в размере 283359 руб. по кредитному договору № от 18.06.2012 были предоставлены банком на расчетный счет Береснева В.Г. №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и согласуется с разделами 1, 6 Заявления на кредитное обслуживание.

В соответствии с заявлением от 18.06.2012 Береснев В.Г. просит ЗАО «Кредит Европа Банк» о перечислении кредитных средств за приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, оплату страховой премии, в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе: 238534 руб. на расчетный счет ЗАО «Маркетинг-бюро». Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора в материалах дела имеется кассовый чек, свидетельствующий о перечислении ЗАО «Маркетинг-бюро» денежных средств в размере 44000 руб.

Из договора продажи автомашины № от 18.06.2012 следует, что ЗАО «Маркетинг-бюро» (продавец) обязался передать в собственность, а Береснев В.Г. (покупатель) принять и оплатить товар: автомобиль <данные изъяты>, на следующих условиях: 18.06.2012 – 44000 руб. наличными денежными средствами в кассу продавца, 19.06.2012 – 238534 руб. – перечислением средств на расчетный счет продавца по кредитной схеме, через ЗАО «Кредит Европа Банк».

В материалах дела имеется паспорт транспортного средства № на вышеуказанную автомашину, собственником которой является Береснев В.Г., что подтверждается информацией РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от 23.06.2016 г.

Условия подписанного ответчиком кредитного договора согласуются с общими условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется внутренними документами и Тарифами банка. Такие проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году.

Со стороны банка все предусмотренные договором обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены. Ответчик в свою очередь обязательства по погашению денежных средств по кредитному договору с 18.09.2012 исполнял с просрочкой, а с 20.06.2016 не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

До настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 30.05.2016, общая сумма задолженности Береснева В.Г. составляет 103615,12 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 100210,46 руб., задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 3096,25 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 308,41 руб.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Имеющийся в материалах дела расчет задолженности, выполненный истцом, арифметически верен, не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и закону, и может быть положен в основу решения суда при взыскании суммы задолженности по кредиту. Ответчиком иной расчет задолженности не представлен.

В связи с тем, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и процентов, подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По информации РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от 23.06.2016 собственником автомобиля <данные изъяты>, является Береснев В.Г.

В соответствии с разделом 4 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Договор залога считается заключенным в календарную дату заключения договора.

В пункте 11.2.7 раздела 11 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» указаны основания обращения взыскания на заложенное имущество и порядок реализации автомобиля: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору; стороны устанавливают, что банк вправе обратить взыскание на автомобиль во внесудебном порядке, а клиент обязуется не препятствовать в этом банку и исполнять все действия так, как этого потребует банк; реализация автомобиля, на который банком обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5.9. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» банк вправе самостоятельно определить начальную цену реализации товара. Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание залоговая стоимость предмета залога установлена в размере 282534 руб.

Так как ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору от 18.06.2012, обеспеченному залогом в виде автотранспортного средства – <данные изъяты>, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчика, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с требованием истца в размере, указанной в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание - 282534 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 9272 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Береснева В. Г. в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от 18.06.2012, а также сумму процентов по состоянию на 30 мая 2016 года в общей сумме 103615 (сто три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 12 копеек, а именно: сумма основного долга в размере 100210 рубля 46 копеек; сумма просроченных процентов в размере 3096 рублей 25 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг в размере 308 рублей 41 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9272 (девять тысяч двести семьдесят два) рубля.

В целях обеспечения исполнения взыскания задолженности по кредитному договору № от 18.06.2012 обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Бересневу В. Г., путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 282534 (двести восемьдесят две тысячи пятьсот тридцать четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья М.В. Лямина