Решение от 14.05.2019 по делу № 33-4446/2019 от 09.04.2019

Судья Бычкова О.Л.

Докладчик Зуева С.М. Дело №33-4446-2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

Председательствующего Зуевой С.М.,

Судей: Александровой Л.А., Грибанова Ю.Ю.

При секретаре Гартиг О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 14 мая 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе истца Юговой О. А. на решение Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Зуевой С.М., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Югова О.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Бинбанк» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требовании указала, что между Юговой О.А. и ОАО «УРСА Банк» (через дополнительный офис № в <адрес>) был якобы заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, название продукта: кредит по программе «Кредитная карта VISA».

Данный договор у неё отсутствует, на руки не выдавался, что подтверждается устными заявлениями сотрудников ответчика и отсутствием ответов на запросы, направленные истицей в банк и ее представителем. Единственным документом, подтверждающим обязательства между сторонами по кредиту, является заявление (оферта) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» и заключения договора банковского счета, поданная ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Полагает, что кредитный договор не был заключен и согласован сторонами, в частности, ей не была предоставлена разработанная ОАО «УРСА Банк» или его правопреемников ОАО «МДМ Банк» и ПАО «Бинбанк», никаких изменений, в связи с введением обязательного указания предельной ставки кредита, являющейся существенным условием кредитного договора с физическими лицами.

Ежемесячно погашала кредит согласно графику, переданному ей устно специалистами ответчика.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены платежи на общую сумму 149 292 руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 54 700 руб., при этом точно установить какие именно суммы были направлены на погашение основного долга, а какие на погашение процентов за пользование кредитом установить невозможно.

Сведений о суммах платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у банка отсутствуют, что является грубым нарушением ее прав, как потребителя.

Условия кредитного договора в части возложения на нее обязанности по оплате комиссионного вознаграждения в размере 4 % за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка ущемляет ее права как заемщика-потребителя. Удержанная комиссия является неосновательным обогащением банка, в связи с чем, вправе требовать возврата путем передачи наличных денежных средств.

Направила в ПАО «Бинбанк» претензию с требованием предоставить ей копии всех документов, относящихся к ее кредиту, но ответ не получен.

Из анкеты усматривается, что срок кредита составляет 50 лет, тогда как срок действия карты не превышает 3 лет, что свидетельствует о неправомерности действий банка.

Она является экономически более слабой стороной в кредитном договоре, выразив свою волю на получение и пользование кредитным продуктом, не должна была самостоятельно контролировать достаточность средств на счете для выполнения банком ее распоряжения о списании денежных средств в счет досрочного погашения задолженности по кредитному договору, вместе с тем заемщик не была своевременно уведомлена обо всех существенных условиях кредитного договора, о предельной ставке кредита.

Кроме того, не были внесены изменения, в связи с изменением норм действующего законодательства по защите прав должника, в связи с чем, ответчиком были нарушены её права, как потребителя финансовой услуги, на досрочное погашение кредита, учитывая, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, у ответчика отсутствовали основания для последующего получения денежных средств в рамках кредитного обязательства, как и отсутствуют основания для дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом.

Югова О.А. просила:

признать исполненными и прекращенными в надлежащем виде кредитные обязательства и обязать ПАО «Бинбанк» прекратить начисления истце процентов за пользование кредитом по кредитному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит по программе «Кредитная карта VISA»;

взыскать с ПАО «Бинбанк» неосновательное обогащение, возникшее по причине оплаты комиссионного вознаграждения за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка 4 % от суммы обналичиваемых денежных средств в размере 4200,00 руб.;

взыскать с ПАО «Бинбанк» моральный вред - 30 000 руб.; расходы по оплате услуг представителя - 35 000 руб.; по выдаче доверенности юристу - 1 830 руб.; расходы по оплате госпошлины отнести на ПАО «Бинбанк».

ДД.ММ.ГГГГ решением Кировского районного суда <адрес> в удовлетворении исковых требований Юговой О. А. к ПАО «Бинбанк» о защите прав потребителей – отказано (л.д.151, 152-154).

С указанным решением суда не согласилась истец Югова О.А. в апелляционной жалобе её представитель Погосян К.М. просит решение суда отменить; удовлетворить исковые требования в полном объёме (л.д.156-157).

В обоснование доводов жалобы указывает, что не соответствует действительности указание на неявку истца в судебное заседание. ДД.ММ.ГГГГ в 14.00 час. истец находилась в коридоре суда на 2-м этаже, однако в судебное заседание ее никто не приглашал. По прибытии представителя в 14.09 час. выяснилось, что дело рассмотрено по существу и по нему вынесено решение, при этом суд рассмотрел дело в общем, а не заочном порядке.

Выводы суда о том, что истец была ознакомлена со всеми условиями договора и кредитования при подписания оферты противоречит материалам дела и нормам закона.

Судом не исследованы и не установлены условия акцептования данной оферты со стороны ответчика.

С иском в суд были представлены запросы в банк и ходатайство о судебном запросе на предоставление документов, которые отсутствуют у истца и находятся у ответчика, которые не предоставляет по запросу в добровольном порядке. Однако ходатайство судом не рассмотрено по существу, доводы суда о том, что условия кредитования есть на сайте, - не подтверждаются доказательствами по делу.

Доводы суда о пропуске срока исковой давности сделаны в нарушение требований действующего законодательства - суд не имеет право применять нормы об истечении сроков исковой давности без ходатайства или заявлении об это другой стороны по делу, о чём нет никаких свидетельств или ссылок в решении суда. Применение норм о пропуске срока исковой давности судом самостоятельно по своей инициативе является грубым нарушением процессуального законодательства и нарушает права и свободы истца, ограничивая последнего на справедливое и законное правосудие. Также, в нарушение норм процессуального закона суд не выяснил вопрос о том, когда истце стало известно о нарушении прав для определения начало истечения срока исковой давности (л.д.156-157, 161-162).

Рассмотрев дело в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для её удовлетворения и отмены обжалуемого решения суда первой инстанции, исходя из следующего.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно 4.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По правилу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ПАО «Бинбанк» и Юговой О.А. заключен договор №-КК/2007-О по программе «Кредитная карта VISA».

Кредитный договор заключен посредством обращения Юговой О.А. в Банк с заявлением о предоставлении кредита (оферта), акцептом Банка данного заявления и принятия клиентом Условий кредитования ОАО «УРСА Банк», о чем свидетельствует подпись Юговой О.А. в заявлении (анкете) на предоставление кредита и анкете (к заявлению о предоставлении кредита).

Из заявления (оферты), поданного в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта Visa» и заключение договора банковского счета судом первой инстанции установлено, что Югова О.А. обратилась в банк за предоставлением кредита на следующих условиях: кредит в размере 150 000,00 руб.; ставка по кредиту 25% годовых; комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка 4% от суммы обналичиваемых денежных средств; срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220 % годовых на сумму просроченного платежа; повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора трехкратная процентная ставка за пользование кредитом (л.д.10).

Разрешая спор по существу, и отказывая Юговой О.А. в удовлетворении исковых требований к ПАО «Бинбанк» о защите прав потребителей, суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что в момент заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ название продукта: кредит по программе «Кредитная карта VISA», Югова О.А. понимала значение своих действий, а ее волеизъявление являлось обдуманным и взвешенным решением, поскольку она собственноручно подписала и заявление (оферту) на предоставление кредита и анкету (к заявлению о предоставлении кредита).

При этом условия договора кредитования были согласованы заемщиком добровольно, в соответствии с ее волей и в ее интересах, она не была лишена возможности отказаться от заключения договора.

Кроме того, в дальнейшем в адрес кредитной организации с требованием о расторжении договора Югова О.А. не обращалась, осуществляя выплаты в счет погашения кредита.

Оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции судебная коллегия не усматривает.

В силу ч.ч.1, 2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что данное заявление (оферта) подписано непосредственно истцом, а именно ею собственноручно указаны фамилия, имя, отчество, дата и подпись.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку иного суду не представлено, суд правомерно отклонил довод истца о том, что кредитный договор не был заключен.

Также из текста вышеуказанного заявления (оферты) установлено, что условия кредитования и условия использования банковской карты международной платежной системы «VblSA International» размещены на сайте Банка www.ursabank и в офисах банка.

С учётом того обстоятельства, что иного суду не представлено, суд признал несостоятельным довод истца о том, что ей были неизвестны условия кредитования.

Кроме того, из заявления (оферты) дословно следует, что ставя свою подпись под настоящим заявлением, я подтверждаю, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать семь целых шестьдесят шесть сотых процентов годовых, при расчете которой учтены:

годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета комиссии за обналичивание денежных средств, возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, повышенных процентов при нарушении мной срока возврата процентов за пользование кредитом). Экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получила.

Учитывая, что данное заявление (оферта) подписана непосредственно истицей, ее довод о том, что условие о возможности досрочного погашения кредита не было включено в кредитный договор и как следствие ее права как потребителя-заемщика были нарушены, правомерно судом отклонён.

Анкета (к заявлению о предоставлении кредита) также собственноручно подписана истцом с указанием фамилии, имени и отчества (л.д.11).

Кроме того, отказывая в удовлетворении исковых требований Юговой О.А., суд первой инстанции правильно исходил из того, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление о недействительности условий договора подано ДД.ММ.ГГГГ, и пришёл к обоснованному выводу, что истцом пропущен годовой срок исковой давности, установленный ч.2 ст.181 ГК РФ, для признания оспоримой сделки недействительной без наличия на то уважительных причин.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.102 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (п.1 ст.179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из разъяснений, изложенных в абз.2 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░, ░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 200 ░░ ░░).

░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.2. ░░.181 ░░ ░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (55-56).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░.197).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ 14.00 ░░░. ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░ 14 ░░░. 00 ░░░. ░░ 2-░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░.░.199-200).

░░░░░░░░ ░.3 ░░.167 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░-░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.3 ░░.167 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.233 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░.330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: