Решение по делу № 2-122/2019 от 03.07.2019

Дело № 2-122/2019

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    с. Кыра    24 октября 2019 года

        Кыринский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Эрдынеева Д.Б.,

        при секретаре    Найдёшкиной    Л.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Газинской С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «<данные изъяты>» и Газинской С.В. был заключен кредитный договор № № о предоставлении Должнику кредита в сумме 38 199,61 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «<данные изъяты>» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс- Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав. На момент заключения Договора цессии основного долга Должника составила 38199,61, а сумма процентов за пользование кредитом 12232,69 руб., что подтверждается приложением №1 к Договору Цессии. Просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в размере: 38199,61 сумму основного долга, 12232,69 сумму неуплаченных процентов, всего 50432,30 руб., 1712,96 сумму государственной пошлины, всего 52145,26 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Газинская С.В.    надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление, что с иском не согласна, истец пропустил срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 21.04.2016г., о чём свидетельствует последняя квитанция об оплате по кредиту от 12.03.2016г., а также выпиской из лицевого счёта. Просит применить последствия пропуска истцом ООО «Экспресс-Кредит» срока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В соответствии п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пунктами 1, 3 статьи 861 ГК РФ предусмотрено, что Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года за N9 266-П (далее - Положение), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Газинская С.В. обратилась в ПОА «<данные изъяты>» с заявлением на получение кредита на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> %. годовых, срок действия карты до востребования. ДД.ММ.ГГГГ. Газинской С.В. банку дана расписка в получении банковской карты на свое имя.

Также, Газинская С.В., подписала заявление о предоставлении кредита, указав, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного договора, являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора и действующие на момент его подписания, ознакомлена и согласна с Тарифами по кредиту.

Указала, что ознакомлена и согласна с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских крат, а также с тарифами по картам, просила открыть банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы, и непосредственно получила, о чём свидетельствует расписка в получении карты. Активизация карты является подтверждением согласия с тарифами. Присоединяется к Правилам, тарифам, обязуется их соблюдать.

При подписании заявления на кредит заемщик дал согласие на получение кредитных отчетов о её кредитной истории, предоставлении информации о персональных данных, информации, связанной с предоставлением кредита и исполнением обязанности по возврату кредита и нем.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче кредитной карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживанию карты, а также кредитного договора.

Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» заключен договор № уступки прав (требований), по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договором, заключенными между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Согласно расчету сумм задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Газинской С.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 50432,30 руб., в том числе задолженность по основному долгу 38199,61 руб., задолженность по уплате процентов 12232,69 руб.

Условия о передаче прав по Должнику содержится в Кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредиту ООО «Экспресс-Кредит» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника долга.

Наличие задолженности в размере, перешедшем к истцу по договору уступки прав, подтверждается выпиской по счету. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет стороной ответчика не представлен.

Определением мирового судьи судебного участка №51 Кыринского судебного района Забайкальского края от 19 ноября 2018 года отменен судебный приказ № от 09.11.2018 о взыскании с Газинской С.В. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, (л.Д. 24).

Поскольку указанную задолженность ответчик не погасил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд не соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст.196 ГК РФ). По обязательствам с определением сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения ( ч.2 ст.200 ГК РФ).

Трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку из выписки по лицевому счету и расчета задолженности ответчика следует, что денежные средства, которые поступили на счет Газинской С.В. в сумме 1000 руб. внесены 26.03.2016г., что будет считаться датой последнего платежа на лицевой счет заемщика. 09.11.2018г. ООО «Экспресс-Кредит» был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и только 19.11.2018г. данный судебный приказ был отменен.

Исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» поступило в Кыринский районный суд <адрес> 03.07.2019г., то есть в пределах срока исковой давности.

С Газинской С.В. пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50432,30 руб.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Указанная ставка годовых процентов установлена соглашением сторон, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ, соответствует ст. ст. 809, 819 ГК РФ и в данном случае снижению не подлежит.

Ответчик, получая кредитную карту на определённых условиях, действовала по своей воле и в своем интересе. Доказательств, свидетельствующих об отсутствии добровольного волеизъявления со стороны ответчика, нарушении банком свободы договора, суду не представлено, поэтому со стороны банка отсутствует злоупотребление правом.

Оснований для изменения существенных условий кредитного договора и снижения размера процентной ставки по кредиту не имеется, стороны при заключении договора кредитной карты достигли соглашений по всем его существенным условиям, включая процентную ставку за пользование кредитом, доказательств несогласия до заключения или в момент заключения договора кредитной карты с его условиями не представлено.

Взыскание процентов по договору займа предусмотрено законом (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору кредита, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 1712,96 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Газинской С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Газинской С.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору за период с 24.07.2013г. по 29.06.2017г. в размере 50432 руб. 30 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1712 руб. 96 коп., а всего 52145 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыринский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                Судья:                Д.Б. Эрдынеев

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2019 года.