Решение по делу № 2-745/2018 от 14.02.2018

Дело № 2-745/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 года Кировский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Хузяхралова Д.О.,

при секретаре Чижовкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Чистяковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Чистяковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 35348 рублей 51 коп., в том числе, основной долг – 27896 рублей 19 коп., проценты за пользование кредитом – 7452 рубля 32 коп.; о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 490631 рубль 14 коп., в том числе, основной долг – 411051 рублей 95 коп., проценты за пользование кредитом – 68223 рублей 13 коп., неустойка – 11356 рублей 06 коп., а также о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 8459 рублей 80 коп.

В обоснование заявленных исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «.......» (ОАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и Чистяковой Л.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ОАО «Банк Москвы» и Тарифам Банка, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту на следующих условиях: сумма первоначального кредитного лимита – ....... рублей, процентная ставка за пользование кредитом – .......% годовых. Ежемесячно с ....... по ....... число месяца заемщик обязан был осуществлять погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из .......% от суммы кредита, и процентов, начисленных за пользование кредитом. Заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов не осуществлял, в связи с чем банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, требование банка не исполнено. Задолженность рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «.......» (ОАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), и Чистякова Л.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – ....... рублей, срок кредита – по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка .......% годовых, за нарушение сроков уплаты очередного ежемесячного платежа предусмотрено начисление неустойки в размере .......% годовых от суммы просроченной задолженности. Заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов осуществлял ненадлежащим образом, требование банка о досрочном возврате долга не исполнил. Задолженность рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, снижена в 10 раз при предъявлении иска.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что на иске настаивает в полном объеме.

Ответчик Чистякова Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, отношения к иску не выразила.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «.......» (ОАО) (банк) и Чистякова Л.В. (заемщик) заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «.......» и Тарифов Банка по кредитным картам, по условиям которых банком заемщику установлен первоначальный кредитный лимит в размере ....... рублей. Процентная ставка по договору .......% годовых. Ежемесячно с ....... по ....... число месяца заемщик обязан был осуществлять погашение обязательного ежемесячного платежа, состоящего из .......% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, начисленных за пользование кредитом. Договором предусмотрена ответственность за просрочку исполнения обязательств в виде начисления неустойки.

Согласно пунктам 3.1.1, 3.2.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО «.......» держатель карты вправе совершать операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов в пределах установленного кредитного лимита. Держатель карты обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Правилами.

Обязательства банком по данному договору исполнены в полном объеме, заемщику Чистяковой Л.В. выдана кредитная карта №, предоставлены кредитные денежные средства.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «.......» (ОАО) и Чистякова Л.В. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику потребительский кредит «кредит наличными» в сумме ....... рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере .......% годовых. Кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытого в подразделении банка. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 кредитного договора).

В соответствии с пунктами 3.1.1, 3.1.3, 3.1.5, 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной пунктом 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту, представленном в приложении № к договору, в валюте кредита путем списания со счета, открытого в банке №, на основании заявления заемщика, в порядке, установленном пунктом 3.1.7 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере .......% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее ....... рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), за исключением случаев, когда иной период начисления неустойки установлен настоящим пунктом Договора.

Распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, подтверждено перечисление банком на счет Чистяковой Л.В. денежных средств в сумме ....... рублей в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) является универсальным правопреемником АКБ «.......» (ОАО).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных сведений по счету кредитной карты на имя Чистяковой Л.В. №, расчета задолженности по карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик с помощью карты банка в период с ДД.ММ.ГГГГ совершал расходные операции с использованием кредитных денежных средств, при этом допуская нарушения условий договора по внесению платежей в счет погашения задолженности, что ответчиком не оспорено.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банк ВТБ (ПАО) предъявил Чистяковой Л.В. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности и причитающихся процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок задолженность не была погашена, доказательств иного не представлено.

Из расчета, представленного истцом, выписки по счету карты следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 35348 рублей 51 коп., в том числе, основной долг – 27896 рублей 19 коп., проценты за пользование кредитом – 7452 рубля 32 коп.

Также заемщик Чистякова Л.В. не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, не осуществляла своевременно и в полном объеме платежи, предусмотренные графиком, последнее поступление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных, выпиской по счету №.

В связи с систематическими нарушениями условий указанного кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) предъявил Чистяковой Л.В. требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности и причитающихся процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок задолженность не была погашена, доказательств иного не представлено.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность Чистяковой Л.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 592835 рублей 67 коп., в том числе, основной долг – 411051 рублей 95 коп., проценты за пользование кредитом – 68223 рублей 13 коп., неустойка – 113560 рублей 59 коп.

При этом, при предъявлении иска в суд сумма неустойки за просрочку обязательств по кредиту, снижена банком в одностороннем порядке в десять раз и предъявлена к взысканию неустойка в размере 11356 рублей 06 коп. Общая сумма задолженности, предъявленная к взысканию, составляет с учетом этого 490631 рубль 14 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным. Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств его необоснованности не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела. Согласно представленной истцом выписке по счету кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на день рассмотрения дела платежей от ответчика в погашение задолженности не поступало.

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитных договоров, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по вышеуказанным кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, требование о взыскании штрафных санкций, начисленных за нарушение обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в виде неустойки суд считает подлежащим удовлетворению в полном объеме в сумме 11356 рублей 06 коп., поскольку ответчиком о несоразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств не заявлено, предъявленная к взысканию сумма соответствует условиям договора, требованиям разумности и справедливости, сумма неустойки снижена истцом при предъявлении иска. Основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера предъявленной к взысканию неустойки судом не установлены.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № истцом Банк ВТБ (ПАО) за подачу искового заявления к Чистяковой Л.В. уплачена государственная пошлина в сумме 8459 рублей 80 коп., исходя из цены иска в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Чистяковой Л.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35348 рублей 51 коп., в том числе, основной долг – 27896 рублей 19 коп., проценты за пользование кредитом – 7452 рубля 32 коп.;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 490631 рубль 14 коп., в том числе, основной долг – 411051 рублей 95 коп., проценты за пользование кредитом – 68223 рублей 13 коп., неустойка – 11356 рублей 06 коп.,

- денежные средства в размере 8459 рублей 80 коп. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми в течения месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.О. Хузяхралов